Bahagian ini adalah amat penting, sebabnya ia menentukan kita boleh closed deal atau tidak. Kebanyakan agent-agent baru biasanya tidak tahu masa bila untuk kita buat closing. Pada saya, bahagian closing terdapat beberapa signal yang kita boleh baca daripada client yang mana dinamakan buying signal.
Buying signal ini biasanya akan kita nampak apabila prospek sudah semakin berminat nak sign up. Berikut adalah antara buying signal berdasarkan pengalaman saya. "Macam mana nak bayar nie?...." "Tolak akaun bank saya boleh tak"... "Apa payment method selain dari cash" "Ye laa, bagus la plan ini, kalau saya nak buat macam mana?" So, apabila kita dah nampak buying signal ini, terus kita minta IC dan minta payment untuk account activation.
Yang saya sebutkan di atas nie kalau tengah2 kita present tetiba prospect terus bagi buying signal, tapi kalau kita present2 sekali sampai habih client tak tunjukkan buying signal macam mana?
Sebab tu amat penting, presentation menggunakan kaedah 2 lines atau 5 lines presentation. Saya biasa menggunakan 2 lines presentation dan selesai sahaja saya present, saya akan terus tanya prospect, " Kalau encik....encik nak simpan di account mana?, (tunjukkan kertas yang kita present tu..sama ada di bank atau di PruBSN)....kalau apa yang kita present tu dapat difahami dan kita berjaya menyentuh emosi prospect, sure dia akan tunjuk pada account PruBSN, so, masa tu terus minta IC dan credit card atau pun 1st payment (utk yang cash atau autodebit.
-> Kembali ke Module Part 2
Hospital Klang (Tengku Ampuan Rahimah)....
Salam pembaca sekalian,
Mungkin ada yang mengatakan, "saya pun nak dapatkan kos rawatan yang rendah di HTAR" sedangkan mereka2 ini mampu. Harap dapat fikirkan sejenak apa yang saya ingin terangkan.
Semasa saya dalam penerbangan ke Jeddah untuk menunaikan umrah pada April 2009 lepas, saya membaca surat khabar NST dan terbaca artikel ini. Since saya ni dalam bidang insurance/takaful yang focus kepada medical card, so apa bila terbaca artikel nie (Sumber : NST 20 Apr 2009)
Tengok lah sendiri keadaan di dalam Wad. Anda sanggup begini? Fikirkan sendiri.
Seterusnya, saya simpan keratan akhbar ini dan update dalam blog saya bila sekembalinya saya ke tanah air. Kenapa?...untuk saya kongsikan kepada orang ramai terutamanya yang tinggal di kawasan Shah Alam dan Klang serta sekitarnya. Apa kaitannya dengan apa yang saya buat sekarang?....kami memberikan penyelesaian alternatif kepada orang ramai yang mungkin merasakan perkhidmatan hospital kerajaan kurang selesa disebabkan keadaan pesakit yang begitu ramai. Jangan salahkan sesiapa. Keadaan ini memang akan berlaku apabila populasi bertambah. Jadi, kita lihat apa jalan penyelesaian yang ada. Sebabnya, kalau kita focus kepada masalah, masalah takkan selesai, sebaliknya akan menjadi lebih besar. Focus kepada penyelesaian.Insyallah masalah akan selesai.
Berdasarkan statistik yang saya tunjukkan di atas. Lihat sahaja jumlah katil yang ada di HTAR dan pesakit yang masuk.....occupancy rate 2007 : 108% manakala meningkat 11% kepada 119% pada tahun berikutnya. Bagaimana dengan 2009. Adakah semakin berkurang?..ditambah lagi dengan kes H1N1....
Kalau anda MEMPUNYAI PILIHAN, ulang kata...kalau anda MEMPUNYAI PILIHAN, sekiranya memerlukan rawatan dan perlu dimasukkan ke hospital...adakah anda memilih untuk masuk ke HTAR atau hospital swasta?...saya ingin tegaskan bukan masalah masuk HTAR tidak mendapat rawatan yang sempurna, tapi ini lebih kepada keselesaan ( mungkin subjective kepada pelbagai orang)...Dan kita jangan terus menuding jari bahawa staff HTAR tak bagus, sebabnya, pada saya, kalau dah ramai sangat pesakit, kakitangan pun tak cukup, prestasi akan terjejas sedikit sebanyak. Itu yang yang saya ingin tegaskan.
Jadi, antara penyelesaian yang mungkin boleh diambil (pendapat saya...)
Untuk golongan yang berkemampuan untuk membeli insurans / takaful perubatan, saya sarankan untuk mereka beli polisi. Sebabnya, apabila anda ada polisi insurance perubatan, anda akan pergi mendapatkan rawatan di hospital Swasta yang berdekatan. Kalau di Shah Alam (KPJ Selangor Specialist Hospital, DEMC, Salam Medical Center) dan kalau Klang (Sri Kota Medical Center, Pantai Klang Medical Center). Jadi, secara tidak langsung akan kurangkan penumpuan untuk mendapatkan rawatan di HTAR. Selain itu, dari segi tanggungjawab sosial pula, kita beri laluan kepada orang yang kurang berkemampuan untuk membeli polisi insurance perubatan untuk mendapatkan rawatan di HTAR.
Mungkin ada yang mengatakan, "saya pun nak dapatkan kos rawatan yang rendah di HTAR" sedangkan mereka2 ini mampu. Harap dapat fikirkan sejenak apa yang saya ingin terangkan.
Sekiranya anda mampu atau mempunyai pendapatan hingga layak untuk di kenakan cukai pendapatan, anda berhak untuk claim income tax exemption sebanyak Rm 3000 setahun (medical dan pendidikan anak2)...Sebenarnya ini pun salah satu bentuk insentif yang diberikan oleh kerajaan. Berani saya katakan bahawa kita boleh dapatkan medical card insurance secara PERCUMA. Mengapa tidak?..ramai antara kita yang tidak perasan bahawa kita membayar cukai pendapatan tanpa pengeculian cukai insurance perubatan/pendidikan anak yang diberikan oleh kerajaan.
Untuk mengetahuan semua, sekiranya kita lihat dari segi premium (caruman untuk mendapatkan medical insurance/takaful ini)...dengan RM 3,000 setahun, anda mungkin boleh mendapat manfaat bilik individu di hospital (single bedded)* bergantung kepada umur....Tapi masih ramai lagi yang beranggapan bahawa mempunyai medical insurance nie merupakan satu tindakan yang merugikan....
Jadi saranan saya, ambil tahu mengenai medical insurance yang ada di pasaran sekarang ini. Sekiranya anda ingin tahu plan medical dari Prudential atau PruBSN takaful, boleh request quotation daripada saya dengan melengkapkan request form yang ada pada menu di sebelah kanan blog saya ini.
Sekali lagi, .....AMBIL TAHU, beli ke tidak itu soal no 8. Ada persoalan 1 sampai 7 yang anda perlu tahu pasal medical card / medical insurance nie.
Jadi, jangan berlengah lagi...Bertindak sekarang.
Atau hubungi : Aziz Riadi (019-323 2121) atau email : abdriadi@prupartner.com.my
Sediakan Biasiswa Untuk Anak seawal kelahirannya
Ramai yang dah tahu, bila anak besar, nak masuk Universiti, mak dan ayah perlu menyediakan fund atau dana yang cukup untuk menampung segala macam kos pembelajaran anak-anak di pusat pengajian tinggi. Persoalannya, kenapa masih ramai lagi yang masih tak nampak perkara ini?
Saya ingin berkongsi, apa signifikannya kita kita sediakan biasiswa untuk anak kita lebih awal.
1- Ramai orang menganggap, kerajaan memberi bantuan pelajaran kepada student2 yang skor dalam matapelajaran masing2. Tapi hakikatnya, adakah semua pelajar yang cemerlang dalam peperiksaan mereka, boleh terus melayakkan untuk mendapat bantuan pinjaman pelajaran? Tidak kurang juga yang beranggapan bahawa anak mereka boleh mendapatkan bantuan biasiswa daripada JPA, MARA dan sebagainya apabila nak masuk ke Universiti satu masa nanti. Tapi, hakikatnya adalah pinjaman pelajaran PTPTN yang dikenakan interest 4%.
Akibatnya, habis je belajar, pelajar dah terbeban dengan bayaran balik pinjaman pelajaran yang dikenakan interest (4%)....kalau loan tanpa interest boleh le tahan lagi. Ini siap kena interest.
Di sini saya ingin kongsikan keratan akhbar, simple tapi cukup dalam mesej yang ingin disampaikan.
Sebenarnya, selain dari insurance atau takaful dijadikan sebagai method untuk menyimpan duit bagi tujuan pelajaran anak2....ada beberapa cara lain seperti membeli aset (e.g sebiji rumah untuk seorang anak, membuat pelaburan perniagaan dan sebagainya). Pun begitu, insurance merupakan teknik paling asas untuk menyediakan plan pendidikan untuk anak.
Sekiranya anda berminat nak tahu cara lain selain dari education plan yang ditawarkan oleh syarikat insurance atau takaful, boleh lah berhubung dengan saya di 019-323 2121. Insyallah, kita boleh bincang dan saya akan share apa yang saya tahu dan apa yang saya dah buat, untuk kebaikan bersama.
Saya ingin berkongsi, apa signifikannya kita kita sediakan biasiswa untuk anak kita lebih awal.
1- Ramai orang menganggap, kerajaan memberi bantuan pelajaran kepada student2 yang skor dalam matapelajaran masing2. Tapi hakikatnya, adakah semua pelajar yang cemerlang dalam peperiksaan mereka, boleh terus melayakkan untuk mendapat bantuan pinjaman pelajaran? Tidak kurang juga yang beranggapan bahawa anak mereka boleh mendapatkan bantuan biasiswa daripada JPA, MARA dan sebagainya apabila nak masuk ke Universiti satu masa nanti. Tapi, hakikatnya adalah pinjaman pelajaran PTPTN yang dikenakan interest 4%.
Akibatnya, habis je belajar, pelajar dah terbeban dengan bayaran balik pinjaman pelajaran yang dikenakan interest (4%)....kalau loan tanpa interest boleh le tahan lagi. Ini siap kena interest.
Di sini saya ingin kongsikan keratan akhbar, simple tapi cukup dalam mesej yang ingin disampaikan.
Sumber : The Star Education : Sunday 24 May 2009
Berdasarkan gambar di atas, kita boleh melihat, betapa ketat syarat2 untuk mendapatkan biasiswa khususnya JPA? Bukan setakat perlu cemerlang dalam bidang academic dan Ko-kurikulum sahaja, latar belakang sosio ekonomi pun di ambil kira, kemudian perlu menjalani interview terlebih dahulu, dan akhirnya baru tahu layak atau tak layak. Dalam paper, ada beberapa orang complaint, anak mereka dapat score dalam exam UPSR, PMR, SPM dan STPM, tapi tak dapat biasiswa, akhirnya tak jadi nak sambung belajar ke universiti. Bukankah itu satu penganiayaan kepada anak kita sendiri.
Berdasarkan pengalaman saya, ada yang menyatakan.."Saya tak mampu untuk membuat simpanan pendidikan untuk anak saya...." . Tapi ditangan masih ada puntung rokok yang disedut. Bayangkan, ada ayah yang mampu untuk membeli rokok yang harga sekotak hampir RM 10. Tetapi tak mampu untuk simpankan duit untuk anak belajar.Kalau sehari RM 10 untuk sekotak rokok, sebulan, 30 hari dah RM 300. Bayangkan, 300 sebulan....untuk rokok mampu, untuk anak belajar tak mampu....akhirnya bila anak dapat masuk Universiti, baru kelam kabut nak cari duit untuk bayar yuran dan sebagainya. Kalau tak dapat, sanggup meminjam dan rasa2nya siapa yang akan beri pinjam?...Jangan harap pertolongan dari orang lain, kalau kita sendiri tak nak tolong diri kita.
Kes -1 : Duit ada, dan anak boleh belajar...so, OK lah. Sebab boleh teruskan pelajaran, dan ada fund untuk belajar
Kes -2 : Duit ada, tapi anak tak boleh nak belajar, atau tak nak belajar...pun OK...sebab, anak pun tak nak belajar....duit boleh suruh dia buat business atau suruh dia buat apa yang dia minat...(yang bermanfaat, bukan yang tak bermanfaat pulak)
Kes -3: Duit tak de nak hantar anak masuk Universiti, Anak pulak tak bleh nak belajar and tak nak belajar...so, OK jugak. Alang2 duit pun dah tak de, anak pun tak nak belajar...tak payah pening2 kepala.
Kes -4 : Haaaa...yang ini, kena tengok bebetul. Duit tak de, tapi anak boleh belajar dan nak belajar. Cuba renungkan sekejap, sekiranya ia terjadi kepada anak kita, apakah perasaan kita masa itu.?..dan apakah perasaan dia masa itu. Bila melihat dia layak untuk melanjutkan pelajaran ke Universiti, tapi terpaksa melupakan hasrat tersebut disebabkan tak mampu dari segi kewangan.
Memang betul, sekarang nie banyak tawaran dari PTPTN..tapi, kalau kita lihat...bantuan PTPTN tersebut pada saya lebih kepada nak buat duit. Sebabnya, kenapa perlu dikenakan interest sehingga 4% . Dah sama macam loan dengan bank pulak. Kenapa sampai jadi macam tu...?
Kalaulah anda diberi pilihan sekarang untuk menyimpan bagi tujuan anak anda...adakah anda memilih untuk bertindak, atau masih dengan tunggu dan lihat? Ingat, aset manusia yang paling berharga tetapi selalu disia-siakan oleh manusia sendiri adalah MASA. Masa terus berlalu.....kalau anda tidak bertindak..maknanya anda terkebelakang. Sebab masa terus berjalan ke hadapan tanpa menunggu kita.Fikir-fikirkan lah....
Sebenarnya, selain dari insurance atau takaful dijadikan sebagai method untuk menyimpan duit bagi tujuan pelajaran anak2....ada beberapa cara lain seperti membeli aset (e.g sebiji rumah untuk seorang anak, membuat pelaburan perniagaan dan sebagainya). Pun begitu, insurance merupakan teknik paling asas untuk menyediakan plan pendidikan untuk anak.
Sekiranya anda berminat nak tahu cara lain selain dari education plan yang ditawarkan oleh syarikat insurance atau takaful, boleh lah berhubung dengan saya di 019-323 2121. Insyallah, kita boleh bincang dan saya akan share apa yang saya tahu dan apa yang saya dah buat, untuk kebaikan bersama.
Kembali ke Artikel Business Insurance / Takaful
AFT : Simple Products Knowledge..
Bagi memudahkan anda untuk memahami semua jenis product insurance atau takaful, ada baiknya anda faham dulu apa yang saya akan kongsikan di bawah ini.
Nota : Penerangan ini adalah untuk tujuan pembelajaran agent2 baru yang ingin memahami konsep asas insurance. Mungkin maklumat ini kurang tepat. Sekiranya terdapat percanggahan maklumat, sila comment dan saya akan perbetulkan dari semasa ke semasa.
Asas product insurance ada 4 jenis (yang utama). Cuba anda lihat ciri2 setiap plan ini dan apakah perbezaan setiap satunya. Diharapkan anda dapat memahami konsep asas pelan2 insurans yang saya cuba sampaikan ini. Kalau anda faham konsep asas ini, anda boleh memahami semua plan yang ada di pasaran.
1- Endowment Plan (Pelan Simpanan)
Pelan ini biasanya dinamakan dengan pelan simpanan atau endowment plan. Ciri2 utama plan ini (lihat diagram) :
- Dari segi premium : Endowment lebih tinggi daripada Whole Life dan Term
- Sum Covered : Endowment lebih rendah daripada Whole Life dan Term
- Sum Covered adalah dijamin, Maksudnya, katakan client tu amik sum assured RM 30,000 selama 20 tahun. Cukup tempoh (maturity)...client akan dapat RM 30,000 disamping bonus (sekiranya ada)...tapi, kalau meninggal atau lumpuh sebelum tempoh maturity, akan dapat juga sum covered. Lihat graf di atas.
- Kalau surrender sebelum tempoh matang, cuma dapat nilai tunai (tak dapat full). Biasanya surrender value akan kurang dari jumlah caruman.
- Pelan ini sesuai untuk client yang focus kepada jaminan simpanan pada masa akan datang. Sesuai untuk dijadikan sebagai simpanan pendidikan...sebab, katakan ayah amik plan ini utk anak...so, kalau ayah ada pun simpanan ada, kalau ayah tak de disebabkan meninggal dunia pun, duit tetap ada.
2- Whole Life Plan (Pelan Insurans Hayat)
Pelan ini dinamakan Pelan Insurans Hayat atau Whole Life Plan. Ciri-ciri utama
- Dari segi premium : Whole Life lebih tinggi dari Term dan lebih rendah dari Endowment.
- Sum Covered : Lebih tinggi dari Endowment tetapi lebih rendah dari Term (Lihat rajah di atas)
- Biasanya tempoh matang policy adalah sehingga umur client 100 tahun. Sekiranya kematian berlaku dalam tempoh tersebut, client akan dapat sum covered. Tapi, kalau tak berlaku kematian pada tempoh tu, dan client stop payment atau surrender, client cuma dapat nilai tunai yang amat sedikit. Lebih sedikit dari surrender value endowment dan sentiasa kurang daripada jumlah caruman.
- Sekiranya client umur panjang dan hidup sampai lebih dari 100 tahun, client cuma dapat nilai serahan dan tak dapat sum covered. Ayat mudah, mati baru dapat claim, tak mati hanya dapat cash value sikit. Plan ini sesuai untuk orang yang focus untuk income replacement utk keluarga yang ditinggalkan selepas meninggal dunia.
3- Term Plan (Pelan Bertempoh)
Term Plan merupakan plan yang tidak mempunyai nilai tunai langsung. Perkataan paling mudah, kalau claim, kita dapat pampasan, tak claim, duit burn.
- Dari segi premium : Term lebih rendah daripada Endowment dan Whole Life
- Sum Covered : Term lebih tinggi daripada Endowment dan Whole Life...sebab murah.
Plan term yang biasa , Personal Accident, Medical Card standalone, Term Life (lebih murah dari whole life)...dan biasanya dalam tempoh yang pendek.
4- Investment Link Product (Insurance berasaskan pelaburan)
Akhir sekali adalah Investment link. Plan investment link mempunyai konsep asas yang anda perlu fahami. Secara ringkasnya, Invesment Link ini adalah gabungan kepada ketiga-tiga plan traditional di atas. PruBSN merupakan syarikat pertama sekali yang melancarkan Pelan Investment Takaful (fully syariah compliance) yang dinamakan Takafulink pada bulan Nov 2006.
Dari segi premium, ia bergantung kepada client, dan terdapat min caruman. Kalau client nak perlindungan tinggi, investment akan jadi rendah. Kalau nak Investment lebih, perlindungan kena rendah. Kalau nak Perlindungan dan pada masa pelaburan nak tinggi, kena tambah caruman...itu sahaj konsep asas investment link.
Dan ciri2 utama Plan Investment Link ni adalah..
- Komprehensif
Maksudnya, plan investment link nie menawarkan plan yang lengkap di mana banyak rider (manfaat tambahan boleh disertakan dalam satu policy)...anda boleh rujuk di sini senarai manfaat yang ditawarkan dalam takafulink.
Secara ringkasnya, komprehensif mesti mempunyai 5 manfaat utama dalam 1 akaun, dan terdapat beberapa manfaat pilihan/tambahan yang berkaitan dengan manfaat utama.
Keperluan perlindungan kewangan setiap orang berbeza-beza dan berubah-ubah. Kalau plan traditional (Endowment, Whole Life dan Term), client tak boleh ubah sebarang manfaat kalau policy dah keluar. Kalau nak tambah kena amik policy lain. Kalau nak kurang, kena surrender....
Tapi Investment Link, sebarang perubahan manfaat (tambah atau kurang), perubahan jumlah caruman (tambah atau kurang-tertakluk caruman minimum) adalah dibenarkan. Inilah salah satu keistimewaan product Investment Link. Client boleh tentukan apa plan yang dia nak dan macam mana coverage dia nak dari semasa ke semasa walau pun policy telah dikeluarkan.
- Returnable
Oleh kerana sebahagian sumbangan caruman dilaburkan, jadi ada peluang untuk mendapatkan pulangan pelaburan yang lebih. Namun begitu, ia berkait pula dengan risiko pelaburan mungkin keuntungan lebih rendah pada masa-masa tertentu. Konsep melabur...High Return, High Risk. Pun begitu, client boleh pilih dana-dana berbeza dari segi risiko dan peluang keuntungan pelaburan tersebut. Iaitu
- Dana Ekuiti (paling tinggi risiko berbanding urus dan bond, begitu juga keuntungannya..peluang untuk mendapat keuntungan adalah lebih tinggi berbanding urus dan bond)
- Dana Urus (Risiko dan keuntungan pertengahan)
- Dana Bond (Paling kurang risiko dan paling rendah keuntungan berbanding ekuiti dan urus). Dana ini sesuai kepada client yang kurang ingin mengambil risiko pelaburan.
Setiap Dana ini boleh diambil bergantung kepada risk tolerance client. Jadi, sebagai agent, kita kena terangkan mengenai dana-dana ini kepada prospect atau client kita.
Kesimpulan
Plan Tradional : Focus kepada keperluan perlindungan tertentu.
Investment Link : Pilihan perlindungan yang lebih menyeluruh mengikut keperluan client dari semasa ke semasa.
Terdapat perbezaan dari segi comission agent. Plan traditional menawarkan commission lebih tingi berbanding Plan Investment Link. Namun, dari segi manfaat, Plan Investment Link ini lebih value for money.
Pengalaman saya sebagai agent pula, 98% client saya amik plan investment link...kalau dibandingkan lebih memberi nilai kepada wang client..i.e value for money. Selain lebih mudah untuk mengendalikan account tersebut.
Untuk agent2 saya, sekiranya ada sebarang soalan, atau tak berapa nak faham, boleh terus hubungi saya.
Untuk pembaca2 blog saya, saya berharap, sedikit maklumat ringkas ini membolehkan anda semua faham jenis2 plan insurance/takaful dan dari segi perbezaan ciri2 setiap satu plan tersebut.
-> Kembali ke Training Agency Foundation Training
Nota : Penerangan ini adalah untuk tujuan pembelajaran agent2 baru yang ingin memahami konsep asas insurance. Mungkin maklumat ini kurang tepat. Sekiranya terdapat percanggahan maklumat, sila comment dan saya akan perbetulkan dari semasa ke semasa.
Asas product insurance ada 4 jenis (yang utama). Cuba anda lihat ciri2 setiap plan ini dan apakah perbezaan setiap satunya. Diharapkan anda dapat memahami konsep asas pelan2 insurans yang saya cuba sampaikan ini. Kalau anda faham konsep asas ini, anda boleh memahami semua plan yang ada di pasaran.
1- Endowment Plan (Pelan Simpanan)
Pelan ini biasanya dinamakan dengan pelan simpanan atau endowment plan. Ciri2 utama plan ini (lihat diagram) :- Dari segi premium : Endowment lebih tinggi daripada Whole Life dan Term
- Sum Covered : Endowment lebih rendah daripada Whole Life dan Term
- Sum Covered adalah dijamin, Maksudnya, katakan client tu amik sum assured RM 30,000 selama 20 tahun. Cukup tempoh (maturity)...client akan dapat RM 30,000 disamping bonus (sekiranya ada)...tapi, kalau meninggal atau lumpuh sebelum tempoh maturity, akan dapat juga sum covered. Lihat graf di atas.- Kalau surrender sebelum tempoh matang, cuma dapat nilai tunai (tak dapat full). Biasanya surrender value akan kurang dari jumlah caruman.
- Pelan ini sesuai untuk client yang focus kepada jaminan simpanan pada masa akan datang. Sesuai untuk dijadikan sebagai simpanan pendidikan...sebab, katakan ayah amik plan ini utk anak...so, kalau ayah ada pun simpanan ada, kalau ayah tak de disebabkan meninggal dunia pun, duit tetap ada.
2- Whole Life Plan (Pelan Insurans Hayat)
Pelan ini dinamakan Pelan Insurans Hayat atau Whole Life Plan. Ciri-ciri utama- Dari segi premium : Whole Life lebih tinggi dari Term dan lebih rendah dari Endowment.
- Sum Covered : Lebih tinggi dari Endowment tetapi lebih rendah dari Term (Lihat rajah di atas)
- Biasanya tempoh matang policy adalah sehingga umur client 100 tahun. Sekiranya kematian berlaku dalam tempoh tersebut, client akan dapat sum covered. Tapi, kalau tak berlaku kematian pada tempoh tu, dan client stop payment atau surrender, client cuma dapat nilai tunai yang amat sedikit. Lebih sedikit dari surrender value endowment dan sentiasa kurang daripada jumlah caruman.
- Sekiranya client umur panjang dan hidup sampai lebih dari 100 tahun, client cuma dapat nilai serahan dan tak dapat sum covered. Ayat mudah, mati baru dapat claim, tak mati hanya dapat cash value sikit. Plan ini sesuai untuk orang yang focus untuk income replacement utk keluarga yang ditinggalkan selepas meninggal dunia.
3- Term Plan (Pelan Bertempoh)
Term Plan merupakan plan yang tidak mempunyai nilai tunai langsung. Perkataan paling mudah, kalau claim, kita dapat pampasan, tak claim, duit burn.
- Dari segi premium : Term lebih rendah daripada Endowment dan Whole Life
- Sum Covered : Term lebih tinggi daripada Endowment dan Whole Life...sebab murah.
Plan term yang biasa , Personal Accident, Medical Card standalone, Term Life (lebih murah dari whole life)...dan biasanya dalam tempoh yang pendek.
4- Investment Link Product (Insurance berasaskan pelaburan)
Akhir sekali adalah Investment link. Plan investment link mempunyai konsep asas yang anda perlu fahami. Secara ringkasnya, Invesment Link ini adalah gabungan kepada ketiga-tiga plan traditional di atas. PruBSN merupakan syarikat pertama sekali yang melancarkan Pelan Investment Takaful (fully syariah compliance) yang dinamakan Takafulink pada bulan Nov 2006.
Dari segi premium, ia bergantung kepada client, dan terdapat min caruman. Kalau client nak perlindungan tinggi, investment akan jadi rendah. Kalau nak Investment lebih, perlindungan kena rendah. Kalau nak Perlindungan dan pada masa pelaburan nak tinggi, kena tambah caruman...itu sahaj konsep asas investment link.
Dan ciri2 utama Plan Investment Link ni adalah..
- Komprehensif
Maksudnya, plan investment link nie menawarkan plan yang lengkap di mana banyak rider (manfaat tambahan boleh disertakan dalam satu policy)...anda boleh rujuk di sini senarai manfaat yang ditawarkan dalam takafulink.
Secara ringkasnya, komprehensif mesti mempunyai 5 manfaat utama dalam 1 akaun, dan terdapat beberapa manfaat pilihan/tambahan yang berkaitan dengan manfaat utama.
- Kematian (Death / TPD)
- Sakit Kritikal (Critical Illness)
- Kemalangan (Accidental Death/Disablement)
- Medical (Hospital and Surgical)
- Saving / Investment
Keperluan perlindungan kewangan setiap orang berbeza-beza dan berubah-ubah. Kalau plan traditional (Endowment, Whole Life dan Term), client tak boleh ubah sebarang manfaat kalau policy dah keluar. Kalau nak tambah kena amik policy lain. Kalau nak kurang, kena surrender....
Tapi Investment Link, sebarang perubahan manfaat (tambah atau kurang), perubahan jumlah caruman (tambah atau kurang-tertakluk caruman minimum) adalah dibenarkan. Inilah salah satu keistimewaan product Investment Link. Client boleh tentukan apa plan yang dia nak dan macam mana coverage dia nak dari semasa ke semasa walau pun policy telah dikeluarkan.
- Returnable
Oleh kerana sebahagian sumbangan caruman dilaburkan, jadi ada peluang untuk mendapatkan pulangan pelaburan yang lebih. Namun begitu, ia berkait pula dengan risiko pelaburan mungkin keuntungan lebih rendah pada masa-masa tertentu. Konsep melabur...High Return, High Risk. Pun begitu, client boleh pilih dana-dana berbeza dari segi risiko dan peluang keuntungan pelaburan tersebut. Iaitu
- Dana Ekuiti (paling tinggi risiko berbanding urus dan bond, begitu juga keuntungannya..peluang untuk mendapat keuntungan adalah lebih tinggi berbanding urus dan bond)
- Dana Urus (Risiko dan keuntungan pertengahan)
- Dana Bond (Paling kurang risiko dan paling rendah keuntungan berbanding ekuiti dan urus). Dana ini sesuai kepada client yang kurang ingin mengambil risiko pelaburan.
Setiap Dana ini boleh diambil bergantung kepada risk tolerance client. Jadi, sebagai agent, kita kena terangkan mengenai dana-dana ini kepada prospect atau client kita.
Kesimpulan
Plan Tradional : Focus kepada keperluan perlindungan tertentu.
Investment Link : Pilihan perlindungan yang lebih menyeluruh mengikut keperluan client dari semasa ke semasa.
Terdapat perbezaan dari segi comission agent. Plan traditional menawarkan commission lebih tingi berbanding Plan Investment Link. Namun, dari segi manfaat, Plan Investment Link ini lebih value for money.
Pengalaman saya sebagai agent pula, 98% client saya amik plan investment link...kalau dibandingkan lebih memberi nilai kepada wang client..i.e value for money. Selain lebih mudah untuk mengendalikan account tersebut.
Untuk agent2 saya, sekiranya ada sebarang soalan, atau tak berapa nak faham, boleh terus hubungi saya.
Untuk pembaca2 blog saya, saya berharap, sedikit maklumat ringkas ini membolehkan anda semua faham jenis2 plan insurance/takaful dan dari segi perbezaan ciri2 setiap satu plan tersebut.
-> Kembali ke Training Agency Foundation Training
Kenapa Penting Medical Card yang Guaranteed Renewal dan Non-Cancellable?
Salam,
Saya nak kongsi sedikit, kenapa pentingnya amik medical card yang Guaranteed Renewal dan Non-Cancellable.
Kalau PruBSN Takaful (Takaful Health) dan Prudential Assurance (PruHealth)...ini keratan policy untuk anda...
Klausa ini memang nampak simple dan pendek, tapi dia lebih kepada menjaga interest client...."Sentiasa Mendengar, Sentiasa Memahami"
Saya sebagai agent dok selalu bagitau pasal nie...mungkin ada pembaca yang kurang faham atau tak nak amik port. Cuma kat sini, saya nak tunjukkan...real case...client tak bleh nak renew medical card so, mungkin kalau harga tinggi sikit pun ok lagi asalkan boleh renew...tapi kalau tak boleh renew, masa tu nak amik policy lain?..Sebab tu, kalau yang standalone medical card nie, kena baca bebetul term and cond dia. Walau pun guaranteed renewal, ada tertakluk kepada pembatalan portfolio ke tidak...i.e Non-Cancellable Baca le artikel nie. Mudah-mudah memberi kita iktibar.
Saya nak kongsi sedikit, kenapa pentingnya amik medical card yang Guaranteed Renewal dan Non-Cancellable.
Kalau PruBSN Takaful (Takaful Health) dan Prudential Assurance (PruHealth)...ini keratan policy untuk anda...
Klausa ini memang nampak simple dan pendek, tapi dia lebih kepada menjaga interest client...."Sentiasa Mendengar, Sentiasa Memahami"
Saya sebagai agent dok selalu bagitau pasal nie...mungkin ada pembaca yang kurang faham atau tak nak amik port. Cuma kat sini, saya nak tunjukkan...real case...client tak bleh nak renew medical card so, mungkin kalau harga tinggi sikit pun ok lagi asalkan boleh renew...tapi kalau tak boleh renew, masa tu nak amik policy lain?..Sebab tu, kalau yang standalone medical card nie, kena baca bebetul term and cond dia. Walau pun guaranteed renewal, ada tertakluk kepada pembatalan portfolio ke tidak...i.e Non-Cancellable Baca le artikel nie. Mudah-mudah memberi kita iktibar.
Kalau dalam keadaan di atas nie, masa tu baru nak cari plan lain utk gantikan. Kalau masih sihat ok lah, kalau dah sakit, atau dah banyak kali claim. Bukan sesenang company lain nak terima. Tambahan pulak, bukan murah premium masa tu.
Macam medical card Prudential/PruBSN yang dimasukkan sekali dalam link policy (investment link atau takafulink)...memang caj medical card akan naik jugak, tapi disebabkan ada elemen simpanan tu, boleh le cover sikit duit cash value tu untuk bayar premium masa kita dah retire nanti. Medical card masih diperlukan...tapi sebab dah pencen, income kurang. Boleh pakai cash value untuk cover sikit.
Tapi, ada jugak diantara orang yang saya jumpa dia cakap.." Alahhh..umur 60 tahun, lama lagi..(umur dia masa tu 27 tahun)....too far for me..."...chewaaahh, dia tak ingat ke, kalau sekarang tak fikir, bila nak fikir?...kalau sekarang tak plan, and tak laksanakan plan, bila nak buat?..dah umur 65, and dapat tau medical card tak boleh renew, baru nak cari option lain....masa tu dah terlambat.
Sekian.
-> Kembali ke Artikel Insurance / Takaful
Jadi agent insurance/takaful full time?...boleh hidup kaaa???
Salam Semua,
Apa yang anda fikir bila you dengar orang buat insurance full time? Boleh survived ke?...ok ke?..Saya tahu, ramai yang fikir based track record orang yang buat insurance...yang berjaya, memang nampak berbeza lifestyle sebelum mereka jadi agent. Tapi bagaimana sebenarnya agent insurance buat full time ni boleh survived.
Sebelum saya sembang lebih lanjut, anda baca artikel ni dulu.
http://www.prubsninfo.com/2009/09/potensi-pendapatan-dalam-business.html
Ok, kenapa memang berbaloi kita buat full time? Sebelum tu, tak dinafikan memula nak decide buat full time tu, macam-macam yang kita terfikir. Tapi apa sebenarnya yang you patut fikir bila you buat full time?
Berbaloi ke tidak?
Kalau saya, saya akan cakap memang berbaloi-baloi...sebabnya sepanjang saya buat insurance nie income saya tak pernah drop dan terus drop..sebaliknya meningkat dan terus meningkat. Itu dari segi income, saya tak nak bincang sangat dari segi income, sebab link artikel kat atas tu dah cukup untuk beritahu anda bagaimana income insurance ini grow.
Saya nak cerita pasal berbaloi dari segi masa. Sebabnya, bila kita buat full time, memang kita tak buat kerja lain, focus kepada insurance sahaja. Jadi, kita boleh berikan yang terbaik dari segi sales and service kepada client. So, apa pentingnya?..TRUST...insurance is about TRUST...so, bila client dah percaya, senang kita nak kembangkan business kita sebabnya client yang akan kembangkan untuk kita. Jadi, itu yang penting sebenarnya bila buat full time. Dah berapa banyak cerita orang yang tak puas hati sebab agent part time yang tak boleh nak commit dengan servicing. So, satu je solutionnya, join FULL TIME. Kena yakin, bahawa rezeki Allah yang berikan. Jangan sampai takut kalau buat full time tak de rezeki. Selagi kita buat kerja kita, selagi tu Insyallah akan ada rezeki untuk kita.
Kena YAKIN 100%...jangan ragu2.
Kalau tak percaya dengan apa yang saya cerita nie, boleh datang sendiri jumpa kami, and kenal kami dengan lebih dekat, sebab ada orang SEEING is BELIEVING...tapi ada juga orang yang percaya terus dan tak berlengah, terus join and terus join acitivity...and terus dapat hasil....
Nak tanya lebih2..boleh call saya at anytime : 019-323 2121 (Aziz Riadi)
-> Kembali ke Artikel Business Insurance / Takaful
Apa yang anda fikir bila you dengar orang buat insurance full time? Boleh survived ke?...ok ke?..Saya tahu, ramai yang fikir based track record orang yang buat insurance...yang berjaya, memang nampak berbeza lifestyle sebelum mereka jadi agent. Tapi bagaimana sebenarnya agent insurance buat full time ni boleh survived.
Sebelum saya sembang lebih lanjut, anda baca artikel ni dulu.
http://www.prubsninfo.com/2009/09/potensi-pendapatan-dalam-business.html
Ok, kenapa memang berbaloi kita buat full time? Sebelum tu, tak dinafikan memula nak decide buat full time tu, macam-macam yang kita terfikir. Tapi apa sebenarnya yang you patut fikir bila you buat full time?
Berbaloi ke tidak?
Kalau saya, saya akan cakap memang berbaloi-baloi...sebabnya sepanjang saya buat insurance nie income saya tak pernah drop dan terus drop..sebaliknya meningkat dan terus meningkat. Itu dari segi income, saya tak nak bincang sangat dari segi income, sebab link artikel kat atas tu dah cukup untuk beritahu anda bagaimana income insurance ini grow.
Saya nak cerita pasal berbaloi dari segi masa. Sebabnya, bila kita buat full time, memang kita tak buat kerja lain, focus kepada insurance sahaja. Jadi, kita boleh berikan yang terbaik dari segi sales and service kepada client. So, apa pentingnya?..TRUST...insurance is about TRUST...so, bila client dah percaya, senang kita nak kembangkan business kita sebabnya client yang akan kembangkan untuk kita. Jadi, itu yang penting sebenarnya bila buat full time. Dah berapa banyak cerita orang yang tak puas hati sebab agent part time yang tak boleh nak commit dengan servicing. So, satu je solutionnya, join FULL TIME. Kena yakin, bahawa rezeki Allah yang berikan. Jangan sampai takut kalau buat full time tak de rezeki. Selagi kita buat kerja kita, selagi tu Insyallah akan ada rezeki untuk kita.
Kena YAKIN 100%...jangan ragu2.
Kalau tak percaya dengan apa yang saya cerita nie, boleh datang sendiri jumpa kami, and kenal kami dengan lebih dekat, sebab ada orang SEEING is BELIEVING...tapi ada juga orang yang percaya terus dan tak berlengah, terus join and terus join acitivity...and terus dapat hasil....
Nak tanya lebih2..boleh call saya at anytime : 019-323 2121 (Aziz Riadi)
-> Kembali ke Artikel Business Insurance / Takaful
Kenapa kita perlu pilih agency yang mantap?
Salam semua pembaca,
Saya ingin berkongsi sedikit ilmu dan pengalaman saya yang sedikit ini dalam membentuk sebuah organisasi / agency insurance, dengan mengambil agency Al Isra' Associates Sdn Bhd sebagai satu contoh (sebab saya banyak terlibat dalam pembangunan agency satu masa dulu bersama2 dengan Director2 agency dan rakan yang lain).
Selain faktor syarikat dan products insurance yang kita nak jual amat penting dalam pemilihan sebelum kita join insurance business...Agency yang kita join pun memainkan peranan penting. Antara sebabnya...
1- Dari segi Sistem dan Struktur..
Bahagian ini amat luas untuk dibincangkan, tapi saya cerita secara umum sahaja. Secara analogi, cuba kita lihat pada sebuah bangunan tinggi. Struktur bangunan (tiang concrete, beam dan sebagainya..) itu perlu kukuh untuk pastikan bangunan yang dibina akan kukuh dan tahan lama. Samalah juga dalam membentuk sesebuah agency nie. Struktur kena kukuh. Saya akan bincangkan lebih lanjut, apa yang dimaksudkan dengan "struktur yang kukuh" selepas ini.
Cuba lihat gambar di atas. Apa yang saya maksudkan adalah system enjin atau gear di atas. Kalau ada satu pulley yang sangkut, atau jammed, menyebabkan seluruh system terganggu. Begitulah pentingnya sesuatu sistem tersebut.
Saya ingin berkongsi sedikit ilmu dan pengalaman saya yang sedikit ini dalam membentuk sebuah organisasi / agency insurance, dengan mengambil agency Al Isra' Associates Sdn Bhd sebagai satu contoh (sebab saya banyak terlibat dalam pembangunan agency satu masa dulu bersama2 dengan Director2 agency dan rakan yang lain).
Selain faktor syarikat dan products insurance yang kita nak jual amat penting dalam pemilihan sebelum kita join insurance business...Agency yang kita join pun memainkan peranan penting. Antara sebabnya...
1- Dari segi Sistem dan Struktur..
Bahagian ini amat luas untuk dibincangkan, tapi saya cerita secara umum sahaja. Secara analogi, cuba kita lihat pada sebuah bangunan tinggi. Struktur bangunan (tiang concrete, beam dan sebagainya..) itu perlu kukuh untuk pastikan bangunan yang dibina akan kukuh dan tahan lama. Samalah juga dalam membentuk sesebuah agency nie. Struktur kena kukuh. Saya akan bincangkan lebih lanjut, apa yang dimaksudkan dengan "struktur yang kukuh" selepas ini.
Manakala "sistem" pula kita boleh bayangkan sebuah enjin kereta. Enjin tersebut terdiri daripada beberapa komponen. Dan setiap komponen tersebut dicantumkan menjadi satu sistem yang boleh berfungsi. Bahasa mudah setiap bahagian menjadi sebahagian yang lain. Jadi, kalau sebahagian daripada sistem tersebut mengalami masalah, keseluruhan sistem akan menerima kesannya.
Cuba lihat gambar di atas. Apa yang saya maksudkan adalah system enjin atau gear di atas. Kalau ada satu pulley yang sangkut, atau jammed, menyebabkan seluruh system terganggu. Begitulah pentingnya sesuatu sistem tersebut.
Jadi, sistem dan struktur yang dibina tidak ada sesiapa yang boleh langgar termasuklah diri kita sendiri (kalau kita sebagai leader sekali pun, kita kena follow apa yang telah ditetapkan oleh sistem yang dibuat).
Apa sistem dan struktur yang perlu ada dalam sesebuah agency yang anda nak join?
- Structured day e.g Morning meeting start pukul berapa dan berapa kali kekerapannya? Lepas tu apa agent perlu buat supaya tidak membuang masa kepada perkara2 yang tak productive.
- Morning Meeting tersebut, bagaimana dikendalikan dan apa yang ditekankan bagi membolehkan agent sentiasa bertenaga dan bersemangat untuk menjalankan activity harian?
- Agency meeting, apa yang ditekankan didalamnya?
- Training, bagaimana ia dijalankan dan apa kandungan yang diajar untuk pastikan setiap agent baru yang join akan perform dan seterusnya buat full time?
- Review (daily, weekly, monthly, quarterly, half yearly, yearly)....adakah dilaksanakan mengikut jadual dan program yang telah dirancang dan ditetapkan?
- Client Based Management, bagaimana dilaksanakan, berapa kekerapan dan apa yang agent boleh dapat daripada program ini.
- Business Opportunity Presentation, bagaimana program ini di laksanakan dan apa pengisian program yang boleh menarik supaya ramai agent yang attend presentation, join kelas, contracted, full time dah akhirnya berjaya mencapai impian mereka?
Jadi ini antara perkara2 yang anda perlu amik tahu dalam memilih agency. Ada banyak lagi dan kalau nak tau lebih lanjut, boleh datang sendiri jumpa saya dan saya akan terangkan semuanya.
2- Energy
Kenapa energey tu penting?...Kami di agency Al Isra' Associates Sdn Bhd selalu ulang kenyataan ini "I reach out first with LOVE and TRUST and be an energy giver" (source ABC Program). Apa significant energy dalam bidang insurance ini?
Terus terang saya bagitau kepada anda, yang mungkin baru2 nak join dan tengah survey2 mana satu agency yang nak disertai...Business Insurance is REJECTION BUSINESS. Jadi, kita kena bersedia dengan kenyataan ini. Akan tetapi, kalau orang reject sekali pun, kalau kita punya energy level sangat tinggi, kita akan terus bergerak dan tidak akan mengaku kalah. Tapi, kalau energy tak de?..baru kena reject sekali terus give up dan kata, "insurance business tak sesuai dengan jiwa saya." Satu kesilapan besar..kalau kita quit insurance disebabkan kena reject dengan prospect. Saya dah buat insurance sebagai agent hampir 7 tahun lebih, bayangkan berapa orang yang reject saya?..tapi yang manis pulak, setiap rejection tu saya improved diri saya...semakin lama, semakin kurang orang reject dan Alhamdulillah sekarang nie, walau pun masih ada yang reject, tapi ramai pulak yang cari saya untuk amik policy, amik medical card, simpanan untuk retirement, jadi kerja semakin senang. Tapi semua tu memerlukan energy yang tinggi.
Selain itu, agency yang kukuh, energy level setiap agent sangat tinggi, dan energy ini boleh disalurkan kepada agent baru, dan ini salah satu sebab kenapa agent2 baru yang join kami, boleh sustained dan boleh perform.
3- Team Support
Dalam business insurance, tak de sorang pun boleh buat sendiri2. Kena bekerja dalam kumpulan. Kalau boleh buat sendiri2 pun, resultnya takkan lebih baik dari buat secara berkumpulan. Jadi, support dari team tu kena ada, dan macam mana nak dapat support, ia berkait rapat dengan perkara no 2 di atas. Bila energy level tinggi, setiap program, activity atau event, akan dapat sokongan dari team member...dan perkara tersebut akan menambahkan tahap energy dan seterusnya hasil kerja yang diperolehi amat memuaskan.
Untuk memastikan sistem dan struktur berjalan lancar, perlu ada sokongan dari setiap individu dalam agency. Sebab tu, kalau dalam agency pun masih ada dengki mendengki, pentingkan diri sendiri, negative thought sentiasa bersarang dalam kepala, menyebabkan sistem tak berjalan, akhirnya yang paling teruk struktur yang dibina runtuh sedikit demi sedikit.
Jadi, buat insurance dengan hati yang ikhlas..clean heart, bukan dengan perasaan hasad dan sebagainya.
4- Activity
Buat insurance semudah ABC...tak percaya?....Activity Bring Cases. Dalam agency perlu ada banyak activity untuk agent. Selain agent buat activity sendiri, agency kami sentiasa ada activity berkumpulan terutamanya booth, blitz, aktiviti menabur flyers, phone calls, role play dan sebagainya...
So, activity yang banyak membolehkan agent2 baru cepat belajar. Dan bila cepat belajar, mereka cepat dapat client, cepat dapat income, and cepat datang full time. Bila dah datang full time, akan lebih laju buat sales dan activiti. Dan yang paling best, bila senior agent dah matured, sistem yang ada akan berjalan secara automatik.
Ada beberapa faktor lain lagi...kalau nak tau call saya, 019-323 2121 (Aziz Riadi)..kita jumpa and sembang panjang.
Jadi, fikirkan sendiri. Sebelum anda buat keputusan untuk join agency, sebabnya kalau di Prudential, kalau dah join sesebuah agency, pihak syarikat takkan benarkan untuk pindah ke agency lain. Kalau nak pindah jugak, kena resigned....tunggu 18 bulan, baru re-join. So, fikirkan masak2. Tapi, kalau agency perform sekali pun, diri kita yang problem, malas, tak nak belajar....join mana2 agency pun takkan boleh buat insurance nie. Pokok pangkalnya...kena RAJIN. Ada orang cakap, kita tak perlu work hard, kita work smart..saya setuju. Tapi sebelum work smart, you kena work hard dulu sebabnya...kalau dah smart sangat, until you too smart...sampai activity pun tak nak join, nak gerak sesorang....so, akhirnya DIE SLOWLY BUST SURELY DIE.....
Sekian
-> Kembali ke Artikel Business Insurance / Takaful
Kenapa Saya Pilih Prudential?
Salam,
Saya diperkenalkan oleh pakcik saya, now dia juga dah jadi leader di Prudential, dengan plan prulink pada tahun 2003. Asalnya saya minat dengan prulink nie adalah dengan medical cardnya. Sebab apa?..sebab dulu sebelum saya join Prudential as a fulltime agent, saya bekerja di HeiTech Padu Bhd dan TM Berhad. Sebabnya adalah...saya tak nak fikir pasal medical benefit. Sebab kedua-dua company yang saya join nie memang ada benefit medical untuk diri sendiri dan keluarga. Jadi saya pun kerja lah di situ sehingga saya terjumpa Pakcik saya yang introduced pasal medical card sekali dengan simpanan. Saya terus terfikir, kalau medical card ada sendiri punya, lebih baik kita kerja kat company yang tak de medical benefit tapi boleh bagi gaji tinggi. So, medical, kita amik le plan insurance personal.
Kemudian, saya pun mula le belajar jadi agent, buat presentation, sales cycle dan sebagainya. Dan semakin hari semakin saya memahami budaya/culture di Prudential.....and saya cukup suka dengan diorang punya vision dan lagu We Are Number 1...
Dalam masa yang sama, saya pun cari info pasal Prudential worldwide. Satu syarikat yang kukuh. Anda boleh cari sendiri info nie di internet.
Tapi apa yang saya lebih teruja adalah semangat agent2 Prudential, mereka begitu bertenaga...dan yang paling penting pada saya masa tu adalah PRODUCT yang saya jual boleh suite dengan apa yang client mahukan . Iaitu Investment Link. Dan yang buat saya confident, client ke-2 saya (masa tu mula2 saya jadi agent ni)...kena demam denggi and saya pertama kali buat claim and dapat dalam masa yang dijanjikan....start daripada situlah saya nampak bahawa Plan dari Prudential memang memenuhi kehendak prospect / client.
Selepas itu, dari setahun ke setahun saya di Prudential, saya berpeluang berkenal2an dengan senior2 manager dan ada yang dah buat insurance di prudential 20 tahun dan lebih...dan saya ambil kesempatan tersebut untuk minta pendapat sepanjang diaorang bersama dengan Prudential. Alhamdulillah, semua respond positif....menambahkan keyakinan saya untuk stay lama dalam business.
Lepas tu pulak, pada saya laa...dari segi computer system support, and product innovation. Baru je launch product innovation, terus software untuk buat quotation dah ada. Cepat betul dari segi products enhancement....itu yang saya suka tu. Nak meniaga tak bleh nak lembab2...:D
Ok, and bermula dengan claim2 yang kecik, sampai le claim yang besar, boleh tengok sini : http://www.prubsninfo.com/2008/10/testimonial.html (ini sebahagian dari claim2 yang saya dah buat), membuatkan saya bertambah yakin, seronok dan menjadi penyebab untuk saya berkongsi dengan orang lain, kenapa mereka perlukan medical card.
Akhir sekali, dari segi commission dan trip ke over sea, setakat nie, saya tak pernah mengalami sebarang masalah, commission tak masuk, atau tersilap dan sebagainya. Masuk tahun baru je, terus dah tau commission masuk bila...and 2 minggu sekali....
Pasal trip pulak, memang best la....terasa betul Prudential layan mcm VIP....tu yang best tu. Pertama sekali saya dapat pergi trip Prudential Star Club ke Switzerland, memang kalau ikutkan apa yang Pru berikan tu, kalau pakai duit sendiri, memang takkan pegi punya. Memang special. Dan setiap star club, berlainan pengalaman.
Pasal income you all boleh baca post saya yang ini
-> Kembali ke Artikel Business Insurance / Takaful
Saya diperkenalkan oleh pakcik saya, now dia juga dah jadi leader di Prudential, dengan plan prulink pada tahun 2003. Asalnya saya minat dengan prulink nie adalah dengan medical cardnya. Sebab apa?..sebab dulu sebelum saya join Prudential as a fulltime agent, saya bekerja di HeiTech Padu Bhd dan TM Berhad. Sebabnya adalah...saya tak nak fikir pasal medical benefit. Sebab kedua-dua company yang saya join nie memang ada benefit medical untuk diri sendiri dan keluarga. Jadi saya pun kerja lah di situ sehingga saya terjumpa Pakcik saya yang introduced pasal medical card sekali dengan simpanan. Saya terus terfikir, kalau medical card ada sendiri punya, lebih baik kita kerja kat company yang tak de medical benefit tapi boleh bagi gaji tinggi. So, medical, kita amik le plan insurance personal.
Kemudian, saya pun mula le belajar jadi agent, buat presentation, sales cycle dan sebagainya. Dan semakin hari semakin saya memahami budaya/culture di Prudential.....and saya cukup suka dengan diorang punya vision dan lagu We Are Number 1...
Dalam masa yang sama, saya pun cari info pasal Prudential worldwide. Satu syarikat yang kukuh. Anda boleh cari sendiri info nie di internet.
Tapi apa yang saya lebih teruja adalah semangat agent2 Prudential, mereka begitu bertenaga...dan yang paling penting pada saya masa tu adalah PRODUCT yang saya jual boleh suite dengan apa yang client mahukan . Iaitu Investment Link. Dan yang buat saya confident, client ke-2 saya (masa tu mula2 saya jadi agent ni)...kena demam denggi and saya pertama kali buat claim and dapat dalam masa yang dijanjikan....start daripada situlah saya nampak bahawa Plan dari Prudential memang memenuhi kehendak prospect / client.
Selepas itu, dari setahun ke setahun saya di Prudential, saya berpeluang berkenal2an dengan senior2 manager dan ada yang dah buat insurance di prudential 20 tahun dan lebih...dan saya ambil kesempatan tersebut untuk minta pendapat sepanjang diaorang bersama dengan Prudential. Alhamdulillah, semua respond positif....menambahkan keyakinan saya untuk stay lama dalam business.
Lepas tu pulak, pada saya laa...dari segi computer system support, and product innovation. Baru je launch product innovation, terus software untuk buat quotation dah ada. Cepat betul dari segi products enhancement....itu yang saya suka tu. Nak meniaga tak bleh nak lembab2...:D
Ok, and bermula dengan claim2 yang kecik, sampai le claim yang besar, boleh tengok sini : http://www.prubsninfo.com/2008/10/testimonial.html (ini sebahagian dari claim2 yang saya dah buat), membuatkan saya bertambah yakin, seronok dan menjadi penyebab untuk saya berkongsi dengan orang lain, kenapa mereka perlukan medical card.
Akhir sekali, dari segi commission dan trip ke over sea, setakat nie, saya tak pernah mengalami sebarang masalah, commission tak masuk, atau tersilap dan sebagainya. Masuk tahun baru je, terus dah tau commission masuk bila...and 2 minggu sekali....
Pasal trip pulak, memang best la....terasa betul Prudential layan mcm VIP....tu yang best tu. Pertama sekali saya dapat pergi trip Prudential Star Club ke Switzerland, memang kalau ikutkan apa yang Pru berikan tu, kalau pakai duit sendiri, memang takkan pegi punya. Memang special. Dan setiap star club, berlainan pengalaman.
Pasal income you all boleh baca post saya yang ini
-> Kembali ke Artikel Business Insurance / Takaful
IBADAH dan KERJA dalam kaca mata Islam
Oleh Ustaz dr Shihabuddin (Al Isra' Associates Sdn Bhd, Agency Meeting 4 Sept 2009 /14 Ramadhan 1430H)
_________________________________________________________________
Pembuka tazkirah dengan ayat Al Qur'an surah Adz-Dzaariyaat: ayat 56.
Allah menciptakan manusia ini tidak lain dan tidak bukan hanya untuk mengabdikan diri kepada-Nya. Itu yang kita kena faham. Hanya untuk beribadah...bukan untuk perkara lain.
Jadi, dalam sehari semalam, Allah memberikan kita masa selama 24 jam. Tidak ada sesiapa pun yang dapat lebih dan tiada sesiapa pun yang dapat kurang. Dan seperti yang Allah janjikan, kita akan dipertanggungjawabkan ke manakah umur kita, usia kita digunakan atau di penuhkan sepanjang hidup kita di dunia. Jadi, diringkaskan di sini, hidup kita perlu dipecahkan kepada 4 bahagian.
_________________________________________________________________
Pembuka tazkirah dengan ayat Al Qur'an surah Adz-Dzaariyaat: ayat 56.
Allah menciptakan manusia ini tidak lain dan tidak bukan hanya untuk mengabdikan diri kepada-Nya. Itu yang kita kena faham. Hanya untuk beribadah...bukan untuk perkara lain.
Jadi, dalam sehari semalam, Allah memberikan kita masa selama 24 jam. Tidak ada sesiapa pun yang dapat lebih dan tiada sesiapa pun yang dapat kurang. Dan seperti yang Allah janjikan, kita akan dipertanggungjawabkan ke manakah umur kita, usia kita digunakan atau di penuhkan sepanjang hidup kita di dunia. Jadi, diringkaskan di sini, hidup kita perlu dipecahkan kepada 4 bahagian.
1/4 : Masa yang mesti diluangkan untuk beribadah secara terus (direct) antara hamba dan penciptaNya.
- Ibadah yang dimaksudkan adalah seperti Solat, membaca Al Qur'an, Zikir dan sebagainya...
- Jadi, kita renungkan, kalau sehari semalam selama 24 jam, berapa jam yang kita gunakan masa / umur yang Allah kurniakan untuk beribadah kepadaNya?...1/4 daripada 24 jam = 6 jam?..adakah kita sudah luangkan masa kita sebanyak 6 jam sehari beribadah secara terus (direct) kepada pencipta kita? Kita sama-sama renungkan.
- Tambahan pula bulan Ramadhan Al Mubarak, bulan untuk kita melipatgandakan ibadah kita kerana pada bulan ini juga Allah melipatkan gandakan pahala dan ganjaran kepada orang yang beribadah
- Berkenaan dengan solat, kita harus tahu konsepnya...Kenapa Allah suruh kita mendirikan solat dan bukan mengerjakan solat? Terdapat perbezaan antara mendirikan solat dan mengerjakan solat. Apakah perbezaannya?
Mengerjakan solat : Asal solat i.e asal buat je.
Mendirikan solat : Terdapat 6 perkara yang kita kena penuhi
- Jangan tinggalkan solat. Tidak boleh tinggal walau pun sekali. Kekuatan umat Islam bergantung kepada kekuatan dalamannya..dan ia boleh dinilai dari segi solat nya. Seperi mana ada yang menyatakan bahawa orang Yahudi tidak akan gentar kepada umat Islam selagi mana solat subuh di masjid tidak sama banyaknya seperti solat jumaat.
- Jangan lambatkan solat. Maksudnya kena jaga waktu solat. Waktu solat terbahagi kepada beberapa bahagian, Awal, Tengah, Akhir. Jadi kena fahamkan apa fadhilat2 solat di awal waktu. Adakah apabila diserukan azan kepada kita, kita terus bangkit dan mengambil wuduk dan bersedia untuk bersolat? Atau sebaliknya kita hanya berkata di dalam hati..nanti dulu?
- Jangan buat di rumah. Maksudnya, kena buat di masjid atau surah secara berjemaah. Ini saya nak kaitkan juga dengan no. 1 di atas.
- Jangan berseorangan. Kena solat berjemaah.
- Kerjakan dengan khusyuk. Khusyuk bacaannya, pergerakannya, hatinya dan fikirannya.
- Tambahkan yang sunat.
1/4 : Masa digunakan untuk menuntut ilmu.
- Untuk pengetahuan pembaca semua, 2/3 daripada kandungan Al Qur'an Allah turunkan adalah mengenai ilmu. Allah menyuruh manusia berfikir, orang iman berfikir...mengenai kejadian yang Allah ciptakan...seperti mengambil iktibar daripada binatang-binatang, kejadian alam dan sebagainya. Ini kerana pada binatang-binatang tersebut tersembunyi rahsia yang kita sebagai manusia perlu kaji. Terdapat tanda-tanda kebasaran Allah di situ dan ia akan menjadikan kita lebih bertakwa. Kalau kita tidak boleh mengambil iktibar daripada binatang, maknanya kita lebih teruk dari binatang.
- Di dalam Al Qur'an, Allah menyuruh manusia berfikir mengenai kejadian haiwan yang bernama unta. Apa istimewanya unta ini?...kita lihat dia bagaimana boleh hidup tanpa air di padang pasir dalam satu tempoh yang lama? dan pelbagai lagi perkara2 yang kita boleh pelajari
- Juga Allah ada sebutkan mengenai lebah dalam surah An Nahl. Apa yang dibuat oleh lebah?..mencari madu bukan?..dan apabila dia keluar mencari madu, dia hanya memilih makanan (bunga2) yang baik-baik dan terpilih. Itu sebabnya madu yang kita minum/makan mempunyai khasiat.
- Kemudian ilmu yang diperolehi tersebut perlu diamal dan disampaikan kepada orang lain. Agar ia juga memberi manfaat kepada orang lain. Bertepatan dengan Hadis Rasulullah S.A.W "Sebaik-baik manusia diantaramu adalah yang paling banyak manfaatnya bagi orang lain ” (HR. Bukhari).”
1/4 : Bekerja dan berusaha untuk kehidupan dunia.
- Allah tidak menghalang kita daripada mencari harta dunia. Namun kita perlu kejar akhirat, dunia akan mengejar kita.
- Bertepatan kata-kata khalifah umar bin Abdul Aziz ini sebagai panduan hidup kita iaitu: "Bekerjalah kamu seolah-olah kamu akan hidup seribu tahun lagi, dan beramallah kamu seolah-olah kamu akan mati esok hari."
1/4 : Tidur dan beristirehat
- Firman Allah S.W.T, “Katakan pula, bagaimanakah pendapat kamu sekiranya Allah menjadikan siang terus menerus sampai hari kiamat? Siapakah selain Allah yang akan mendatang malam kepadamu yang kamu dapat beristirehat padanya? Maka apakah kamu tidak memperhatikannya? Dan kerana rahmatnya-Nya, Dia jadikan untuk kamu malam dan siang supaya kamu beritirehat pada malam itu dan supaya kamu mencari sebahagian dari kurniaan-Nya (pada siang hari) dan agar kamu bersyukur kepada-Nya.” (Al-Qasas: 72-73)
Wassalam
Nota : Saya menyampaikan semula tazkirah ini mengikut gaya bahasa saya dan apa yang saya fahami. Sekiranya terdapat sebarang kekurangan, ia adalah disebabkan oleh kelemahan saya sendiri dan saya memohon ribuan kemaafan. Cuma, niat saya adalah. untuk berkongsi dan menyampaikan ilmu-ilmu berguna yang saya dapat, agar ia juga dapat dimanfaatkan oleh orang lain.
Tazkirah
Kita kejar Akhirat, makan dunia akan mengejar kita. Jadi, saya sertakan beberapa ilmu dan pengalaman pembangunan rohani yang saya hadiri sama ada tazkirah di masjid, surau dan mana-mana majlis ilmu. Semoga apa yang saya sampaikan ini memberi manfaat kepada saya sendiri dan orang lain. Aminn....
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
Over Draft
Maklumat mengenai overdraft dan artikel2 yang berkaitan
___________________________________________________________________
1. Over Dratf (OD)
2. OD Settlekan credit loan credit card
3. OD dan Loan ASB Akan di update kemudian
4. OD dan Livestock....(Lembu) Akan di update kemudian
___________________________________________________________________
Pengenalan...
Saya baru je dapat info pasal OD nie dalam 3-4 bulan lepas. Oleh kerana sibuk dengan urusan kerja, tak amik port sangat, tapi bila ada masa free2 tu, saya baca balik thread pasal OD nie, terus ternampak jalan (Allah tunjukkan jalan).
Mungkin ramai orang kat luar sana yang expert pasal OD nie, saya baru je nak buat. Tapi, saya dah pun buat langkah pertama. Sebab pada saya, kalau setakat belajar teori saja, memang boleh, tapi kalau kita buat secara praktikal, kita lebih faham dan akan ingat.
Apa yang saya faham pasal OD?
Saya faham OD nie merupakan satu facilities yang ada ditawarkan oleh bank untuk kita buat pengeluaran lebih dari jumlah duit yang kita ada dalam account. So, lebih kurang loan la. Tapi dari segi interest charges dia berdasarkan BLR and gunakan konsep "daily rest" (caj hari-hari). Kalau kita tak guna duit dalam OD nie, tiada sebarang caj dikenakan. So, kalau kita nak pakai duit urgent, boleh le kuarkan duit OD nie, lepas tu bayar le balik. Tapi, lately nie saya jumpa banyak blog and forum yang bincang pasal OD nie, and saya dapat info banyak yang kita boleh manipulate kemudahan OD ni untuk langsaikan hutang credit card kita, buat insvestment property dan sebagainya.
Mengenai interest OD nie, lebih rendah berbanding dengan credit card (18% p.a). So, kalau kita guna OD utk membeli barang2 yang biasa kita pakai credit card (easy payment) dan sebagainya, kita boleh jimatkan duit kita daripada membayar interest kad kredit yang tinggi kepada bank.
Saya faham benda nie pun lepas masuk banyak forum dan blog2.
Tapi, macam mana nak mula?
p/s: Seribu langkah bermula dengan langkah pertama.
1- Pakai Pelaburan ASB sebagai cagaran untuk bukak akaun OD.
Dari post2 dalam forum yang saya baca, rata-rata semua gunakan pelaburan ASB sebagai cagaran untuk bukak akaun OD ni. Ada jugak yang cagarkan rumah yang dah habih bayar. Tapi, kalau yang muda2 nie, mana ada rumah dah habih bayar. Semua masih under loan lagi.
So, apa yang saya buat adalah, tukar kan ASB (dalam bentuk buku pelaburan ke sijil). So, caranya amat mudah. Bawa buku pelaburan ASB ke PNB, (HQ atau mana2 cawangan). Kalau saya hari tu saya pergi ke cawangan Shah Alam. Tak ramai orang. Sekejap je dah siap.
So, sampai je, lengkapkan borang "Penukaran Bentuk Buku ke Sijil" mcm kat bawah nie.
Ok, lepas lengkap, pegi kaunter dan diorang akan tukarkan pelaburan kita dalam bentuk sijil ASB mcm nie.
So, lepas tu, bawak sijil nie, bersama dengan photocopy IC, slip gaji sebulan ke bank yang kita nak apply account OD. Mcm saya, saya try tanya kat Maybank (sbb senang nak manage maybank2u dan dah ada current account serta commission masuk account nie) atau RHB ( yang nie proses fee murah sikit).
Ok, minggu lepas 3/11/2008, Maybank call saya, staff bank tu cakap, akaun OD saya dah approved dan ready untuk sign letter offer. So, apa lagi, bergegas le ke Maybank Ampang Park. So, dah settle semuanya, dapat le surat macam kat bawah nie.
So, kemudiannya staff maybank tu suruh saya tunggu dalam masa 2-3 minggu untuk bank readykan amount OD tu dalam current account saya. Tapi, saya check dalam account maybank saya, dalam seminggu selepas saya signed letter offer tu, saya tengok balance dalam account dah bertambah ikut amount OD yang saya apply. So, maknanya, OD dah boleh pakai......
Penggunaan OD
1. OD untuk settlekan credit card.
Ini merupakan tujuan utama saya apply OD, untuk gantikan penggunaan credit card. Sebab siapa yang tak tau interest credit card?...18% per annum. Amik kou.....so, bayangkan kalau dengan OD BLR+0% daily rest monthly compounded. So, sekarang nie BLR 6.75%, berapa banyak jimat interest tu berbanding credit card.
Sebagai contoh, credit card saya ada hutang RM 5,000. So saya keluarkan RM 5,000 dalam account OD saya untuk settlekan hutang credit card. Bila account OD saya dah berkurang, saya kena interest OD (BLR+0% daily rest), tapi oleh kerana saya nie agent insurance (komisen masuk 2 minggu sekali, bila komisen masuk je, saya terus pindahkan ke account OD, so account OD saya pernuh balik. Tak kena interest beb. Lepas tu, kalau saya nak pakai duit untuk bayar bill atau perbelanjaan lain, saya keluarkan duit tu sikit demi sedikit. Then dalam masa 2 minggu lepas tu, masuk commission lagi, saya pindahkan dalam account OD. Jadi, interest yang saya kena bayar teramatlah kurang compare dengan credit card.
Tapi kena ingat, kita dah tak bayar credit card kan?..(sepatutnya kena bayar kalau kita tak guna duit OD)...so, duit untuk bayar credit card tu, masukkan dalam dalam ASB, tambah duit dalam ASB dan kalau dah cukup amount utk convert jadi OD, saya akan convert lagi.
So, itu je dulu sedikit info OD yang saya dah amalkan untuk settlekan credit card.
2. OD untuk pelaburan hartanah
Penat le bersaya awak nie. Now pakai aku-kou je lah. ....:D
- Untuk modal beli rumah lelong
Yang nie, ada banyak perkara kena consider, bukan terus redah. Aku sendiri menuntut dengan geng2 hartanah nie.... http://www.bicarajutawan.com/, http://www.pie2020.com/ dekat 6 bulan. Baru aku faham dan start buat.
Tips : Cari umah lelong yang below market price (and cuba nasib utk bid). Make sure study dulu lokasi dan keadaan rumah serta persekitarannya, adakah ianya sesuai untuk disewakan. Dan berapa rate sewa kat area situ. Kena buat home work sikit. Then, gunakan duit OD nie, utk bid.
Secara konsepnya...kita biasa dapat harga umah lelong below market price, kalau lebih..(rugi and kena menuntut lagi)...then, bila kita nak buat loan, loan ikut market price, of course ada margin loan kat situ. Tapi, sure korang akan terfikir, siapa yang nak bayar loan tu pulak, sebab kita buat loan baru. Sebab tu, aku cakap, perlu survey dulu, bukan main belasah je amik umah lelong, sekali tak sedar, umah kat Bukit Beruntung....masak le korang.
Jadi, bila kawasan yang tenant ramai nak sewa, duit sewa tu cover duit loan. And tenant akan bayarkan loan kita. Lepas tu pulak, ingat tak tadi , kita buat loan ikut market price...so, ada lebihan cash...apa lagi...-> ASB-OD kan lagi (top-up) sampai le ASB dah penuh. Kalau penuh, sumbat pulak kat ASW, utk buat investment rumah ke-2 dan seterusnya....
Ini yang aku buat. So, so far on track la....you all boleh cari info kat internet pasal jutawan hartanah muda2 lagi. Bermula dengan account OD-ASB ni la...
Aziz Riadi
Prudential BSN Takaful Berhad
H/P : 019-323 2121
Email : abdriadi@prupartner.com.my
___________________________________________________________________
1. Over Dratf (OD)
2. OD Settlekan credit loan credit card
3. OD dan Loan ASB Akan di update kemudian
4. OD dan Livestock....(Lembu) Akan di update kemudian
___________________________________________________________________
Pengenalan...
Saya baru je dapat info pasal OD nie dalam 3-4 bulan lepas. Oleh kerana sibuk dengan urusan kerja, tak amik port sangat, tapi bila ada masa free2 tu, saya baca balik thread pasal OD nie, terus ternampak jalan (Allah tunjukkan jalan).
Mungkin ramai orang kat luar sana yang expert pasal OD nie, saya baru je nak buat. Tapi, saya dah pun buat langkah pertama. Sebab pada saya, kalau setakat belajar teori saja, memang boleh, tapi kalau kita buat secara praktikal, kita lebih faham dan akan ingat.
Apa yang saya faham pasal OD?
Saya faham OD nie merupakan satu facilities yang ada ditawarkan oleh bank untuk kita buat pengeluaran lebih dari jumlah duit yang kita ada dalam account. So, lebih kurang loan la. Tapi dari segi interest charges dia berdasarkan BLR and gunakan konsep "daily rest" (caj hari-hari). Kalau kita tak guna duit dalam OD nie, tiada sebarang caj dikenakan. So, kalau kita nak pakai duit urgent, boleh le kuarkan duit OD nie, lepas tu bayar le balik. Tapi, lately nie saya jumpa banyak blog and forum yang bincang pasal OD nie, and saya dapat info banyak yang kita boleh manipulate kemudahan OD ni untuk langsaikan hutang credit card kita, buat insvestment property dan sebagainya.
Mengenai interest OD nie, lebih rendah berbanding dengan credit card (18% p.a). So, kalau kita guna OD utk membeli barang2 yang biasa kita pakai credit card (easy payment) dan sebagainya, kita boleh jimatkan duit kita daripada membayar interest kad kredit yang tinggi kepada bank.
Saya faham benda nie pun lepas masuk banyak forum dan blog2.
Tapi, macam mana nak mula?
p/s: Seribu langkah bermula dengan langkah pertama.
1- Pakai Pelaburan ASB sebagai cagaran untuk bukak akaun OD.
Dari post2 dalam forum yang saya baca, rata-rata semua gunakan pelaburan ASB sebagai cagaran untuk bukak akaun OD ni. Ada jugak yang cagarkan rumah yang dah habih bayar. Tapi, kalau yang muda2 nie, mana ada rumah dah habih bayar. Semua masih under loan lagi.
So, apa yang saya buat adalah, tukar kan ASB (dalam bentuk buku pelaburan ke sijil). So, caranya amat mudah. Bawa buku pelaburan ASB ke PNB, (HQ atau mana2 cawangan). Kalau saya hari tu saya pergi ke cawangan Shah Alam. Tak ramai orang. Sekejap je dah siap.
So, sampai je, lengkapkan borang "Penukaran Bentuk Buku ke Sijil" mcm kat bawah nie.
Ok, lepas lengkap, pegi kaunter dan diorang akan tukarkan pelaburan kita dalam bentuk sijil ASB mcm nie.
So, lepas tu, bawak sijil nie, bersama dengan photocopy IC, slip gaji sebulan ke bank yang kita nak apply account OD. Mcm saya, saya try tanya kat Maybank (sbb senang nak manage maybank2u dan dah ada current account serta commission masuk account nie) atau RHB ( yang nie proses fee murah sikit).
Ok, minggu lepas 3/11/2008, Maybank call saya, staff bank tu cakap, akaun OD saya dah approved dan ready untuk sign letter offer. So, apa lagi, bergegas le ke Maybank Ampang Park. So, dah settle semuanya, dapat le surat macam kat bawah nie.
So, kemudiannya staff maybank tu suruh saya tunggu dalam masa 2-3 minggu untuk bank readykan amount OD tu dalam current account saya. Tapi, saya check dalam account maybank saya, dalam seminggu selepas saya signed letter offer tu, saya tengok balance dalam account dah bertambah ikut amount OD yang saya apply. So, maknanya, OD dah boleh pakai......
Penggunaan OD
1. OD untuk settlekan credit card.
Ini merupakan tujuan utama saya apply OD, untuk gantikan penggunaan credit card. Sebab siapa yang tak tau interest credit card?...18% per annum. Amik kou.....so, bayangkan kalau dengan OD BLR+0% daily rest monthly compounded. So, sekarang nie BLR 6.75%, berapa banyak jimat interest tu berbanding credit card.
Sebagai contoh, credit card saya ada hutang RM 5,000. So saya keluarkan RM 5,000 dalam account OD saya untuk settlekan hutang credit card. Bila account OD saya dah berkurang, saya kena interest OD (BLR+0% daily rest), tapi oleh kerana saya nie agent insurance (komisen masuk 2 minggu sekali, bila komisen masuk je, saya terus pindahkan ke account OD, so account OD saya pernuh balik. Tak kena interest beb. Lepas tu, kalau saya nak pakai duit untuk bayar bill atau perbelanjaan lain, saya keluarkan duit tu sikit demi sedikit. Then dalam masa 2 minggu lepas tu, masuk commission lagi, saya pindahkan dalam account OD. Jadi, interest yang saya kena bayar teramatlah kurang compare dengan credit card.
Tapi kena ingat, kita dah tak bayar credit card kan?..(sepatutnya kena bayar kalau kita tak guna duit OD)...so, duit untuk bayar credit card tu, masukkan dalam dalam ASB, tambah duit dalam ASB dan kalau dah cukup amount utk convert jadi OD, saya akan convert lagi.
So, itu je dulu sedikit info OD yang saya dah amalkan untuk settlekan credit card.
2. OD untuk pelaburan hartanah
Penat le bersaya awak nie. Now pakai aku-kou je lah. ....:D
- Untuk modal beli rumah lelong
Yang nie, ada banyak perkara kena consider, bukan terus redah. Aku sendiri menuntut dengan geng2 hartanah nie.... http://www.bicarajutawan.com/, http://www.pie2020.com/ dekat 6 bulan. Baru aku faham dan start buat.
Tips : Cari umah lelong yang below market price (and cuba nasib utk bid). Make sure study dulu lokasi dan keadaan rumah serta persekitarannya, adakah ianya sesuai untuk disewakan. Dan berapa rate sewa kat area situ. Kena buat home work sikit. Then, gunakan duit OD nie, utk bid.
Secara konsepnya...kita biasa dapat harga umah lelong below market price, kalau lebih..(rugi and kena menuntut lagi)...then, bila kita nak buat loan, loan ikut market price, of course ada margin loan kat situ. Tapi, sure korang akan terfikir, siapa yang nak bayar loan tu pulak, sebab kita buat loan baru. Sebab tu, aku cakap, perlu survey dulu, bukan main belasah je amik umah lelong, sekali tak sedar, umah kat Bukit Beruntung....masak le korang.
Jadi, bila kawasan yang tenant ramai nak sewa, duit sewa tu cover duit loan. And tenant akan bayarkan loan kita. Lepas tu pulak, ingat tak tadi , kita buat loan ikut market price...so, ada lebihan cash...apa lagi...-> ASB-OD kan lagi (top-up) sampai le ASB dah penuh. Kalau penuh, sumbat pulak kat ASW, utk buat investment rumah ke-2 dan seterusnya....
Ini yang aku buat. So, so far on track la....you all boleh cari info kat internet pasal jutawan hartanah muda2 lagi. Bermula dengan account OD-ASB ni la...
Aziz Riadi
Prudential BSN Takaful Berhad
H/P : 019-323 2121
Email : abdriadi@prupartner.com.my
Potensi Pendapatan dalam Business Insurance..
Kalau anda faham apa yang saya terangkan sebentar lagi dan terasa teruja dengan apa yang saya ceritakan...dan ingin mengalaminya sendiri. Anda tahu siapa untuk anda hubungi kan?..jangan berlengah-lengah lagi.
Ok,
Ramai orang yang saya jumpa dan berkongsi cerita mengenai kerjaya sebagai seorang perancang kewangan...atau lebih senang Agent Insurance...tidak tahu secara mendalam bagaimana pendapatan sebagai seorang agent insurance. Yang biasa diorang tau, commission dapat 6 tahun. Itu sahaja....kalau dengar memang lumayan, tapi ada juga term and conditionnya. Di sini saya akan kongsikan peluang pendapatan apa bila anda menceburi bidang ini.
Ok, cuba kita lihat gambarajah di atas ni. Figure di atas ini adalah anggaran dengan kiraan seperti berikut.
Dalam sebulan ada 30 hari. Katakan lah anda bekerja 6 hari seminggu (sebab kerja sendiri, kena le kerja kuat tahun pertama buat business). Jangan samakan dengan kerja dengan orang. Kalau kerja dengan orang boleh kerja kuat, takkan kerja untuk diri sendiri nak malas2.
Ok, berbalik kepada statement tadi. 6 hari seminggu. Sebulan ada 4 minggu. Secara purata (agent yang biasa2 je performance dia)....seminggu dapat 3 cases (Nota : 1 case = 1 client = 1 policy terjual). 1 case premium RM 150 sebulan. Commission utk tahun pertama dan kedua 25%. Boleh rujuk di sini untuk figure yang lebih tepat.
Ok, secara ringkasnya
- 1 Bulan 4 minggu
- 1 minggu 3 cases
- 1 case RM 150 sebulan
- Commission 25%
Total cases sebulan adalah 4 minggu x 3 cases seminggu = 12 cases. (saya amik contoh 10 cases sahaja sebab kekadang kita tak dapat seperti yang kita jangkakan...
Commission 25% x 150 (premium sebulan) = RM 37.50 utk satu case. Kalau 10 cases = RM 375.
Jadi,
Bulan ke-1....Rm 375...sila rujuk rajah di atas.
Bulan ke -2 *(client amik insurance akan bayar premium setiap bulan utk tempoh yang lama....20 tahun, 30 tahun dan sebagainya, jadi payment bulan sebelumnya still berjalan). Di tambah lagi dengan 10 cases yang baru i.e biasa di prudential kita panggil New Business. Berapa kita punya income bulan ke-2? production sama macam bulan pertama. Sebulan 10 cases sahaja. Income kita naik Rm 375 , total = RM 750.
Bulan ke-3, sama juga kita dapat 10 cases (New Business) dan income akan naik lagi Rm 375.
Bulan-bulan seterusnya....pertambahan demi pertambahan setiap bulan. Lihat gambarajah.
Itu baru tahun pertama. Untuk pengetahuan semua, tahun ke-1 dan tahun ke-2 commission sama 20%+5%.. Jadi kalau tahun ke-2, kita buat method yang sama, income sebagai agent pada tahun ke-2 adalah 2 kali ganda daripada tahun pertama. So, lihat sahaja perbezaan penambahan income sebagai agent insurance dibandingkan dengan increment kalau kita makan gaji.
Mungkin anda masih ragu2. Seperti yang saya citer di atas. Percaya atau tidak, saya dah laluinya..dan ramai yang dah laluinya...dan saya sekarang trained agent saya untuk melaluinya.
Tidak dinafikan, mungkin dalam ramai2 client yang kita dapat, ada yang tak mampu nak teruskan...so, kalau dah ditolak dengan orang yang stop dan tak mampu nak buat bayaran premium...katakan lah income kita tahun ke-2 sepatutnya RM 9,000 (refer gambarajah di atas)...tapi sebab ada yang dah tak bayar, income kita drop kepada RM 7,500 sebulan.
Tapi perlu diingat, setiap bulan kita mencari client baru,....so, income kita tetap akan bertambah.
Income yang saya sebutkan ni tak termasuk dengan bonus dan incentive yang company bagi dalam bentuk contest cash...So, baru tahun ke-2...masuk tahun ke-3...tahun ke-4. Kalau ikutkan track record agent yang join kami, dalam masa 3 tahun atau 4 tahun, income mereka akan mencecah 5 angka setiap bulan. Dan naik setiap bulan..
Bonus kalau dengan performance seperti contoh di atas..anda layak mendapat 13% dari jumlah sales...kalau setahun sales dalam RM 216,000.
Macam mana nak dapat 216,000 tu?
Macam nie kiraannya
(150 premium sebulan x 12 bulan = 1,800 untuk satu case). Kalau 10 case sebulan...10 case x 12 bulan = 120 cases setahun.
Total production : 1800 x 120 = 216,000.
Potential bonus : 13% x 216,000 = RM 28,080.
Bonus akan diberikan 2 kali setahun, secara ringkasnya amount 28K tu dibahagikan kepada 2...iaitu 1/2 akan dibayar pada 21/01 dan 1/2 lagi pada 21/07 setiap tahun. So, bonus 6 bulan sekali....Ini tak termasuk commission yang anda dapat setiap bulan.
Kalau anda lihat, dari segi growth...mungkin ada yang mengatakan, buat insurance lambat kaya, lebih baik buat MLM atau Unit Trust, sebab diorang dari segi income cepat dapat 5 angka. Mungkin dalam bulan 3-4 dah boleh cecah 5 angka....tapi, berani saya katakan...kalau insurance nie, katakan anda dah mencapai income stabil dalam RM 4,000 ke RM 5000 sebulan...tetiba anda tak sihat dan terpaksa berehat sampai 2-3 minggu. Then selepas sihat, start kerja tak de sales...income tetap masuk 4-5K....tapi kalau business lain bagaimana? Bukan saya nak condemn MLM or Unit Trust (memang tak dinafikan, business mereka juga hebat). Saya cuma berikan contoh secara umum. Sebab saya selalu sangat ditanyakan oleh prospect agent mengenai perbandingan business insurance dengan 2 jenis business ini i.e MLM dan UT. Ini hanyalah pendapat saya sahaja. Sebabnya, ada beberapa agent Unit Trust join saya disebabkan apa yang saya cerita di atas. Beliau kena demam denggi, 2 minggu masuk wad, dan lepas keluar wad, badan lemah2, tak boleh nak buat sales. Akhirnya, bulan depannya, cucuk duit kat ATM..commission '0'. Then, selepas itu baru beliau sedar, mengenai apa yang saya nyatakan di atas.
Ini saya hanya cerita income potential sebagai agent, belum sebagai Unit Manager, Agency Manager, Senior Agency Manager lagi.
Akhir sekali, apabila anda dah tahu macam mana nak cari duit dan kumpul duit...baru le mudah nak buat investment yang lain....baru le senang nak buat account OD...:D
Kembali ke Artikel Business Insurance / Takaful
Ok,
Ramai orang yang saya jumpa dan berkongsi cerita mengenai kerjaya sebagai seorang perancang kewangan...atau lebih senang Agent Insurance...tidak tahu secara mendalam bagaimana pendapatan sebagai seorang agent insurance. Yang biasa diorang tau, commission dapat 6 tahun. Itu sahaja....kalau dengar memang lumayan, tapi ada juga term and conditionnya. Di sini saya akan kongsikan peluang pendapatan apa bila anda menceburi bidang ini.
Ok, cuba kita lihat gambarajah di atas ni. Figure di atas ini adalah anggaran dengan kiraan seperti berikut.Dalam sebulan ada 30 hari. Katakan lah anda bekerja 6 hari seminggu (sebab kerja sendiri, kena le kerja kuat tahun pertama buat business). Jangan samakan dengan kerja dengan orang. Kalau kerja dengan orang boleh kerja kuat, takkan kerja untuk diri sendiri nak malas2.
Ok, berbalik kepada statement tadi. 6 hari seminggu. Sebulan ada 4 minggu. Secara purata (agent yang biasa2 je performance dia)....seminggu dapat 3 cases (Nota : 1 case = 1 client = 1 policy terjual). 1 case premium RM 150 sebulan. Commission utk tahun pertama dan kedua 25%. Boleh rujuk di sini untuk figure yang lebih tepat.
Ok, secara ringkasnya
- 1 Bulan 4 minggu
- 1 minggu 3 cases
- 1 case RM 150 sebulan
- Commission 25%
Total cases sebulan adalah 4 minggu x 3 cases seminggu = 12 cases. (saya amik contoh 10 cases sahaja sebab kekadang kita tak dapat seperti yang kita jangkakan...
Commission 25% x 150 (premium sebulan) = RM 37.50 utk satu case. Kalau 10 cases = RM 375.
Jadi,
Bulan ke-1....Rm 375...sila rujuk rajah di atas.
Bulan ke -2 *(client amik insurance akan bayar premium setiap bulan utk tempoh yang lama....20 tahun, 30 tahun dan sebagainya, jadi payment bulan sebelumnya still berjalan). Di tambah lagi dengan 10 cases yang baru i.e biasa di prudential kita panggil New Business. Berapa kita punya income bulan ke-2? production sama macam bulan pertama. Sebulan 10 cases sahaja. Income kita naik Rm 375 , total = RM 750.
Bulan ke-3, sama juga kita dapat 10 cases (New Business) dan income akan naik lagi Rm 375.
Bulan-bulan seterusnya....pertambahan demi pertambahan setiap bulan. Lihat gambarajah.
Itu baru tahun pertama. Untuk pengetahuan semua, tahun ke-1 dan tahun ke-2 commission sama 20%+5%.. Jadi kalau tahun ke-2, kita buat method yang sama, income sebagai agent pada tahun ke-2 adalah 2 kali ganda daripada tahun pertama. So, lihat sahaja perbezaan penambahan income sebagai agent insurance dibandingkan dengan increment kalau kita makan gaji.
Mungkin anda masih ragu2. Seperti yang saya citer di atas. Percaya atau tidak, saya dah laluinya..dan ramai yang dah laluinya...dan saya sekarang trained agent saya untuk melaluinya.
Tidak dinafikan, mungkin dalam ramai2 client yang kita dapat, ada yang tak mampu nak teruskan...so, kalau dah ditolak dengan orang yang stop dan tak mampu nak buat bayaran premium...katakan lah income kita tahun ke-2 sepatutnya RM 9,000 (refer gambarajah di atas)...tapi sebab ada yang dah tak bayar, income kita drop kepada RM 7,500 sebulan.
Tapi perlu diingat, setiap bulan kita mencari client baru,....so, income kita tetap akan bertambah.
Income yang saya sebutkan ni tak termasuk dengan bonus dan incentive yang company bagi dalam bentuk contest cash...So, baru tahun ke-2...masuk tahun ke-3...tahun ke-4. Kalau ikutkan track record agent yang join kami, dalam masa 3 tahun atau 4 tahun, income mereka akan mencecah 5 angka setiap bulan. Dan naik setiap bulan..
Bonus kalau dengan performance seperti contoh di atas..anda layak mendapat 13% dari jumlah sales...kalau setahun sales dalam RM 216,000.
Macam mana nak dapat 216,000 tu?
Macam nie kiraannya
(150 premium sebulan x 12 bulan = 1,800 untuk satu case). Kalau 10 case sebulan...10 case x 12 bulan = 120 cases setahun.
Total production : 1800 x 120 = 216,000.
Potential bonus : 13% x 216,000 = RM 28,080.
Bonus akan diberikan 2 kali setahun, secara ringkasnya amount 28K tu dibahagikan kepada 2...iaitu 1/2 akan dibayar pada 21/01 dan 1/2 lagi pada 21/07 setiap tahun. So, bonus 6 bulan sekali....Ini tak termasuk commission yang anda dapat setiap bulan.
Kalau anda lihat, dari segi growth...mungkin ada yang mengatakan, buat insurance lambat kaya, lebih baik buat MLM atau Unit Trust, sebab diorang dari segi income cepat dapat 5 angka. Mungkin dalam bulan 3-4 dah boleh cecah 5 angka....tapi, berani saya katakan...kalau insurance nie, katakan anda dah mencapai income stabil dalam RM 4,000 ke RM 5000 sebulan...tetiba anda tak sihat dan terpaksa berehat sampai 2-3 minggu. Then selepas sihat, start kerja tak de sales...income tetap masuk 4-5K....tapi kalau business lain bagaimana? Bukan saya nak condemn MLM or Unit Trust (memang tak dinafikan, business mereka juga hebat). Saya cuma berikan contoh secara umum. Sebab saya selalu sangat ditanyakan oleh prospect agent mengenai perbandingan business insurance dengan 2 jenis business ini i.e MLM dan UT. Ini hanyalah pendapat saya sahaja. Sebabnya, ada beberapa agent Unit Trust join saya disebabkan apa yang saya cerita di atas. Beliau kena demam denggi, 2 minggu masuk wad, dan lepas keluar wad, badan lemah2, tak boleh nak buat sales. Akhirnya, bulan depannya, cucuk duit kat ATM..commission '0'. Then, selepas itu baru beliau sedar, mengenai apa yang saya nyatakan di atas.
Ini saya hanya cerita income potential sebagai agent, belum sebagai Unit Manager, Agency Manager, Senior Agency Manager lagi.
Akhir sekali, apabila anda dah tahu macam mana nak cari duit dan kumpul duit...baru le mudah nak buat investment yang lain....baru le senang nak buat account OD...:D
Kembali ke Artikel Business Insurance / Takaful
Apa istimewanya Business Insurance/Takaful ni?
Business Insurance/Takaful..
_________________________________________________________________
Ok, anda mungkin dah baca artikel saya mengenai kenapa lebih baik ceburkan diri dalam business franchise dan tidak business kecil-kecilan.
Ada banyak business franchise yang anda boleh ceburi, seperti bukak outlet restoran segera McDonalds, KFC, Pizza Hut dan sebagainya. Atau membuka station minyak..seperti Petronas, Shell dan sebagainya...
Persoalannya?..adakah anda tahu berapa modal yang anda perlu ada dalam account bank anda untuk anda mulakan franchise McDonalds, KFC dan sebagainya yang saya sebutkan di atas tadi?..kalau tak silap saya...kena ada RM 1 juta lebih. Memang tak dinafikan, kalau bukak, Insyallah untung. Tapi berapa orang boleh cari RM 1 juta lebih nie...?
Jadi, saya ingin berkongsi kepada pembaca semua, ada franchise business yang kurang memerlukan modal dan mempunyai pasaran yang amat luas. Iaitu...
BUSINESS INSURANCE / TAKAFUL.
Mungkin ada pembaca menganggap ini satu bentuk iklan untuk menjadi agent insurance / takaful. Saya tak kisah. Sebabnya, saya hanya berkongsi apa yang saya dah buat dan apa yang saya dah lalui hampir 8 tahun lebih dalam bidang ini. Dan yang paling penting....apa yang saya dapat dalam bidang ini.
Dengan business insurance la saya dapat kumpul duit dan kembangkan pelaburan saya....sama ada dalam ASB, ASW, rumah sewa, lembu..dan akan datang nie pelaburan emas pulak.
Jadi, sama anda nak teruskan membaca atau tidak, saya tak kisah. Saya tak rugi apa2. Saya cuma nak berkongsi pengalaman saya sahaja.
Ok, saya teruskan...
Bila citer pasal business je, apa yang tergambar dalam fikiran anda?..Modal?...emm, dalam business insurance...modal kurang penting. Yang penting adalah..."pasaran". Product yang kita jual tu ada pasaran atau orang perlukan atau tidak?...sebabnya, kalau kita ada modal sekali pun, kita jual product yang orang kurang nak beli...pening jugak kita...nak jual kat siapa...
So, macam mana product insurance nie boleh ada pasaran....ok. Cuba kita lihat ini.
Pasaran (market) ada disebabkan ada permintaan (demand), dan permintaan ada disebabkan oleh masalah (problem)....So, ringkasnya macam nie...
Problem akan Create Demand akan Create Market
Apa problem dalam masyarakat yang menyebabkan insurance nie ada permintaan?...Ada 5 sebab utama. Dan masalah ini, mungkin anda boleh ignore, tapi anda tak boleh nak elak sekiranya terjadi kepada anda.
1- Dying too Soon
- Mati muda?...apa masalahnya?...yang pergi takkan kembali. Tapi yang tinggal perlu meneruskan kehidupan. Bayangkan, kalau ayah muda (dalam awal 30-an)....anak kecil 2 orang (sorang 3 tahun dan seorang lagi bayi baru 3 bulan)...tetiba meninggal dunia, dan isteri pulak tidak bekerja. Hutang siapa yang perlu selesaikan. Hidup perlu diteruskan, dan keperluan harian tetap perlu disediakan. Apa akan jadi dengan masa depan anak2 kecil ini?...kita boleh bayangkan bukan?..
- Apa bagusnya ada insurance/takaful pula?...orang yang pergi memang tidak boleh diganti. Tetapi income orang yang pergi kita boleh ganti. Dalam contoh di atas, suami dan ayah tidak boleh diganti, tetapi pendapatan suami dan ayah boleh digantikan, utk jangka masa tertentu, sementara si ibu dapat mencari altenatif lain. Sekurang-kurangnya kos sara hidup dan kos pelajaran anak sekolah tidak terabai. Ilmu penting untuk anak2...kalau sekolah pun tak ke mana?..bagaimana besar nanti?..
2- Living too Long
- Mati muda masalah, hidup terlalu lama pun masalah?..Masalah akan timbul kalau kita tak bersedia. Kalau umur 50 baru nak start menyimpan, dan masa tu pulak penyakit dah mula datang....simpanan akan habis untuk biaya kos rawatan sahaja.
- Insurance merupakan satu cara untuk kita membuat simpanan secara paksa untuk masa depan kita. Kalau kita umur panjang, kita dah bersedia....masalah akan tetap ada, tapi sekurang-kurangnya masalah kewangan kita boleh rancang.
3- Living Death
- Yang ini saya rasa tak perlu untuk diterangkan panjang lebar. Sekarang nie, kos rawatan semakin meningkat. Memang betul, kita boleh dapatkan rawatan di hospital kerajaan, dan tak perlukan insurance kesihatan untuk dapatkan rawatan di hospital kerajaan. Tapi..hakikatnya...lihat sahaja contoh artikel ini...kalau anda mampu, anda nak ke dirawat macam nie?...fikirkan sendiri. Kalau anda sanggup, ramai yang tak sanggup, dan ramai yang sanggup beli insurance untuk mendapatkan keselesaan apabila mendapatkan rawatan di hospital. Jadi, kalau ramai yang sanggup beli, bukankah itu satu peluang kepada kita yang buat business insurance/takaful?
4- Child Education
- Hadiah paling berharga kepada anak kita adalah pelajaran yang sempurna. Namun, nak berikan pelajaran yang sempurna bukan dengan air liur sahaja. Kena keluar le "Agung" dalam wallet tu...:D. Kalau yang kurang faham, kena keluarkan duit untuk berikan pendidikan sempurna kepada anak. Pada peringkat sekolah rendah dan menengah pun kosnya kekadang memeranjatkan kita, apatah lagi di Universiti....apatah lagi di over sea...dan amik course kedoktoran pula...Jadi, kalau kita tak mula menyimpan untuk anak, kelak anak boleh sambung pelajaran, kita pulak tak mampu nak berikan dia pelajaran yang sempurna. Jangan menyesal kemudian hari. Sebab tu, plan pendidikan sekarang nie merupakan satu perkara yang hot....ramai orang dah mula nampak kepentingannya.
- Kenapa simpan dalam insurance, kan lagi bagus terus simpan dalam ASB,ASW,ASD dan yang sewaktu dengannya...memang betul. Saya tak kata salah, tapi kena faham satu perkara. Hanya pelan insurance/takaful je yang boleh buat macam nie..iaitu...kita simpan setiap bulan untuk pelajaran anak utk kegunaan di masa akan datang, tapi kalau kita tak boleh nak sambung menyimpan di sebabkan..:
a. Kematian (dying too soon)
b. Mengalami sakit kritikal (living death)
c. Lumpuh kekal keseluruhan sampai tak boleh nak kerja, dah tak kerja tak de income, tak de income, macam mana nak sambung simpan?
Tapi , kalau simpan dalam account pendidikan anak2...kalau pembayar ditimpa musibah, caruman akan diteruskan oleh syarikat insurance...nak tengok plan pendidikan anak2 dari PruBSN Takaful, masuk sini..
5- Wealth Creation
Seperti yang saya pernah cerita di atas...kita sibuk dengan mengumpul kekayaan untuk tujuan tertentu. Dan sudah tentu untuk kegunaan hari tua atau kecemasan. Dan dalam kesibukan kita mengumpul kekayaan, pernah tak kita terfikir untuk protect kekayaan yang kita kumpul. Nak protect daripada apa?...antaranya adalah daripada duit simpanan kita digunakan untuk tanggung kos rawatan. Kalau kita tak de medical insurance, kekayaan yang kita kumpul boleh habis dalam beberapa bulan sahaja. Jadi, dalam kita kumpul kekayaan, jangan lupa untuk melindunginya.
Jadi, masalah2 di atas ini takkan selesai...akan sentiasa ada. Ada yang meninggal dunia, ada yang lahir ke dunia. So, anda dapat lihat tak peluang kat sini...
Seterusnya....kalau kita buat business...mesti terfikir dari segi pulangannya...
Jadi, apakah potensi pendapatan kita bila kita menceburi bidang insurance/takaful nie? Masuk sini pulak...
Kembali ke Artikel Business Insurance/Takaful
_________________________________________________________________
Ok, anda mungkin dah baca artikel saya mengenai kenapa lebih baik ceburkan diri dalam business franchise dan tidak business kecil-kecilan.
Ada banyak business franchise yang anda boleh ceburi, seperti bukak outlet restoran segera McDonalds, KFC, Pizza Hut dan sebagainya. Atau membuka station minyak..seperti Petronas, Shell dan sebagainya...
Persoalannya?..adakah anda tahu berapa modal yang anda perlu ada dalam account bank anda untuk anda mulakan franchise McDonalds, KFC dan sebagainya yang saya sebutkan di atas tadi?..kalau tak silap saya...kena ada RM 1 juta lebih. Memang tak dinafikan, kalau bukak, Insyallah untung. Tapi berapa orang boleh cari RM 1 juta lebih nie...?
Jadi, saya ingin berkongsi kepada pembaca semua, ada franchise business yang kurang memerlukan modal dan mempunyai pasaran yang amat luas. Iaitu...
BUSINESS INSURANCE / TAKAFUL.
Mungkin ada pembaca menganggap ini satu bentuk iklan untuk menjadi agent insurance / takaful. Saya tak kisah. Sebabnya, saya hanya berkongsi apa yang saya dah buat dan apa yang saya dah lalui hampir 8 tahun lebih dalam bidang ini. Dan yang paling penting....apa yang saya dapat dalam bidang ini.
Dengan business insurance la saya dapat kumpul duit dan kembangkan pelaburan saya....sama ada dalam ASB, ASW, rumah sewa, lembu..dan akan datang nie pelaburan emas pulak.
Jadi, sama anda nak teruskan membaca atau tidak, saya tak kisah. Saya tak rugi apa2. Saya cuma nak berkongsi pengalaman saya sahaja.
Ok, saya teruskan...
Bila citer pasal business je, apa yang tergambar dalam fikiran anda?..Modal?...emm, dalam business insurance...modal kurang penting. Yang penting adalah..."pasaran". Product yang kita jual tu ada pasaran atau orang perlukan atau tidak?...sebabnya, kalau kita ada modal sekali pun, kita jual product yang orang kurang nak beli...pening jugak kita...nak jual kat siapa...
So, macam mana product insurance nie boleh ada pasaran....ok. Cuba kita lihat ini.
Pasaran (market) ada disebabkan ada permintaan (demand), dan permintaan ada disebabkan oleh masalah (problem)....So, ringkasnya macam nie...
Problem akan Create Demand akan Create Market
Apa problem dalam masyarakat yang menyebabkan insurance nie ada permintaan?...Ada 5 sebab utama. Dan masalah ini, mungkin anda boleh ignore, tapi anda tak boleh nak elak sekiranya terjadi kepada anda.
1- Dying too Soon
- Mati muda?...apa masalahnya?...yang pergi takkan kembali. Tapi yang tinggal perlu meneruskan kehidupan. Bayangkan, kalau ayah muda (dalam awal 30-an)....anak kecil 2 orang (sorang 3 tahun dan seorang lagi bayi baru 3 bulan)...tetiba meninggal dunia, dan isteri pulak tidak bekerja. Hutang siapa yang perlu selesaikan. Hidup perlu diteruskan, dan keperluan harian tetap perlu disediakan. Apa akan jadi dengan masa depan anak2 kecil ini?...kita boleh bayangkan bukan?..
- Apa bagusnya ada insurance/takaful pula?...orang yang pergi memang tidak boleh diganti. Tetapi income orang yang pergi kita boleh ganti. Dalam contoh di atas, suami dan ayah tidak boleh diganti, tetapi pendapatan suami dan ayah boleh digantikan, utk jangka masa tertentu, sementara si ibu dapat mencari altenatif lain. Sekurang-kurangnya kos sara hidup dan kos pelajaran anak sekolah tidak terabai. Ilmu penting untuk anak2...kalau sekolah pun tak ke mana?..bagaimana besar nanti?..
2- Living too Long
- Mati muda masalah, hidup terlalu lama pun masalah?..Masalah akan timbul kalau kita tak bersedia. Kalau umur 50 baru nak start menyimpan, dan masa tu pulak penyakit dah mula datang....simpanan akan habis untuk biaya kos rawatan sahaja.
- Insurance merupakan satu cara untuk kita membuat simpanan secara paksa untuk masa depan kita. Kalau kita umur panjang, kita dah bersedia....masalah akan tetap ada, tapi sekurang-kurangnya masalah kewangan kita boleh rancang.
3- Living Death
- Yang ini saya rasa tak perlu untuk diterangkan panjang lebar. Sekarang nie, kos rawatan semakin meningkat. Memang betul, kita boleh dapatkan rawatan di hospital kerajaan, dan tak perlukan insurance kesihatan untuk dapatkan rawatan di hospital kerajaan. Tapi..hakikatnya...lihat sahaja contoh artikel ini...kalau anda mampu, anda nak ke dirawat macam nie?...fikirkan sendiri. Kalau anda sanggup, ramai yang tak sanggup, dan ramai yang sanggup beli insurance untuk mendapatkan keselesaan apabila mendapatkan rawatan di hospital. Jadi, kalau ramai yang sanggup beli, bukankah itu satu peluang kepada kita yang buat business insurance/takaful?
4- Child Education
- Hadiah paling berharga kepada anak kita adalah pelajaran yang sempurna. Namun, nak berikan pelajaran yang sempurna bukan dengan air liur sahaja. Kena keluar le "Agung" dalam wallet tu...:D. Kalau yang kurang faham, kena keluarkan duit untuk berikan pendidikan sempurna kepada anak. Pada peringkat sekolah rendah dan menengah pun kosnya kekadang memeranjatkan kita, apatah lagi di Universiti....apatah lagi di over sea...dan amik course kedoktoran pula...Jadi, kalau kita tak mula menyimpan untuk anak, kelak anak boleh sambung pelajaran, kita pulak tak mampu nak berikan dia pelajaran yang sempurna. Jangan menyesal kemudian hari. Sebab tu, plan pendidikan sekarang nie merupakan satu perkara yang hot....ramai orang dah mula nampak kepentingannya.
- Kenapa simpan dalam insurance, kan lagi bagus terus simpan dalam ASB,ASW,ASD dan yang sewaktu dengannya...memang betul. Saya tak kata salah, tapi kena faham satu perkara. Hanya pelan insurance/takaful je yang boleh buat macam nie..iaitu...kita simpan setiap bulan untuk pelajaran anak utk kegunaan di masa akan datang, tapi kalau kita tak boleh nak sambung menyimpan di sebabkan..:
a. Kematian (dying too soon)
b. Mengalami sakit kritikal (living death)
c. Lumpuh kekal keseluruhan sampai tak boleh nak kerja, dah tak kerja tak de income, tak de income, macam mana nak sambung simpan?
Tapi , kalau simpan dalam account pendidikan anak2...kalau pembayar ditimpa musibah, caruman akan diteruskan oleh syarikat insurance...nak tengok plan pendidikan anak2 dari PruBSN Takaful, masuk sini..
5- Wealth Creation
Seperti yang saya pernah cerita di atas...kita sibuk dengan mengumpul kekayaan untuk tujuan tertentu. Dan sudah tentu untuk kegunaan hari tua atau kecemasan. Dan dalam kesibukan kita mengumpul kekayaan, pernah tak kita terfikir untuk protect kekayaan yang kita kumpul. Nak protect daripada apa?...antaranya adalah daripada duit simpanan kita digunakan untuk tanggung kos rawatan. Kalau kita tak de medical insurance, kekayaan yang kita kumpul boleh habis dalam beberapa bulan sahaja. Jadi, dalam kita kumpul kekayaan, jangan lupa untuk melindunginya.
Jadi, masalah2 di atas ini takkan selesai...akan sentiasa ada. Ada yang meninggal dunia, ada yang lahir ke dunia. So, anda dapat lihat tak peluang kat sini...
Seterusnya....kalau kita buat business...mesti terfikir dari segi pulangannya...
Jadi, apakah potensi pendapatan kita bila kita menceburi bidang insurance/takaful nie? Masuk sini pulak...
Kembali ke Artikel Business Insurance/Takaful
Artikel Business Insurance & Takaful
Dapatkan maklumat mengenai perniagaan Insurance dan Takaful di sini. _____________________________________________________________
______________________________________________________________________
Akan di update dari semasa ke semasa.....:D
- Antara Kesukaran dan Kesyukuran...: updated 19/11/2012
- Cara mudah untuk berjaya dalam Business Takaful / Insurance : updated 26/6/2012
- Nikmat Tepati Janji : updated 22/4/2012
- Pentingnya berjemaah dalam buat business insurance : updated 8/12/2011
- Pengalaman saya : Beza kerja makan gaji dan Buat business Insurance / Takaful : updated 14/08/2011
- Nekad Sesaat....Apa hasilnya?....: updated 10/08/2011
- Antara IMPIAN, PERJUANGAN dan PENGORBANAN updated : 19/05/2011
- Potensi Pasaran Takaful dan Insurance updated : 22/06/2010
- Respect, Bonding dan Energy....updated : 23/3/2010
- Aziz Riadi In Person...updated : 14/02/2010
- Anda tentukan BONUS Untuk Anda....updated : 5/1/2010
- 1,000 Clients....recession proof ...updated : 29/12/2009
- Kenapa kita perlu buat business?...
- Kenapa business insurance?...
- Kenapa Saya Pilih Prudential?
- Apa pentingnya sebuah agency insurance yang kukuh untuk kita sertai?
- Jadi agent insurance/takaful full time?...boleh hidup kaaa???
- Potensi pendapatan sebagai agent insurance/takaful
______________________________________________________________________
- Ambil Medical Card ketika sihat...updated 29/9/2012
- Orang Malaysia ramai yang GEMUK...apa kaitannya dengan Medical card? : updated 27/08/2012
- Perancangan Kewangan Adalah untuk Setiap Orang.."The Star 2003"..: updated 14/08/2011
- Kencing Manis dan Insurance....updated 16/04/2011
- Ada 3 polisi, tapi tak boleh claim..?...baca kisah ini...updated 11/11/2010
- Kenapa Perlu Pelan Yang Komprehensif...Kisah TITANIC updated 23/07/2010
- Apa Kelebihan Medical Card PruBSN Takaful...? updated 01/07/2010
- Handling Objection : Nak Compare dengan Plan Syarikat Lain updated 28/5/2010
- Hilang Punca Sara Hidup : HMetro updated 21/05/2010
- Kenapa wanita perlu ada insurance/takaful sendiri updated 05/04/2010
- Jangan terlalu mengharap duit KWSP utk cover cost rawatan kita updated 23/03/2010
- Medical Card Beri Lebih Pilihan Untuk Kakitangan Kerajaan updated 20/02/2010
- Kenapa tak boleh nak claim??.....
- Kakitangan Kerajaan pun memerlukan Medical Card....
- Kenapa perlu amik medical card sekarang???
- Syarikat dah sediakan medical card, tapi masih perlu medical card sendiri...nak tau Kenapa?
- Kenapa pentingnya Medical Card yang Guaranteed Renewal & Non-Cancellable
- Biasiswa oh Biasiswa.....!!
- Hospital Klang....
- Aduhai "GULA"...
Akan di update dari semasa ke semasa.....:D
Nak buat business apa yeee??.....Arrrghhhh!!!!
Salam semua,
Saya nak share sikit pasal business...:D
Saya yakin, ramai antara kita berfikir...kalau nak financial freedom dan time freedom, salah satu cabang adalah buat business.
Kalau makan gaji, nak jadi kaya, kena jadi CEO multinasional company, atau GLC. Boleh jadi, kalau ada rezeki. Tapi, apa peluang kita nak jadi macam tu?
Atau pun, jadi profesional (Doktor, Lawyer, ahli sukan profesional (sukan yang really buat duit and menang, dan lain2...)
Tapi, berapa orang yang ada peluang dan bakat macam yang saya sebutkan kat atas nie?
Sebelum pergi lebih jauh, saya nak ajak anda semua fikirkan statistik kat bawah nie..
Sedikit penerangan : Dalam 100 orang tu, 5% je yang capai tahap financial freedom. Yang lain2, anda boleh lihat sendiri.
Akhir sekali anda boleh pilih, dikelompok mana anda akan berada pada masa akan datang. Kecuali bahagian "meninggal dunia"..itu kita tak boleh nak cakap la kan.
Jadi, setuju atau tidak, untuk kita tergolong dalam 5% orang yang financial freedom and time freedom nie, kita perlu menceburkan diri dalam bidang perniagaan / business. Jika setuju...kita sambung di bawah ni...
Jadi, pilihan sekarang nie adalah buat BUSINESS.....ok, focus kepada business.
PERSOALAN?....Business apa?...
Nak pilih business apa?....
__________________________________________________________
Jadi...kalau kita nak start business..adakah terus nak bukak business besar?..Business besar...modal besar....so, secara average, orang akan buat small business. Bahasa yang sering digunakan adalah "Meniaga kecil-kecilan"....
Saya pernah terbaca buku Michael Gerber, dia ada menyatakan "90% small businesses failed, and 90% franchise businesses successfull".
Kita tak perlu percaya 100% dengan apa yang MG nie katakan, tapi kita lihat sendiri keadaan sebenarnya. Mungkin ada yang pernah lalui. So, kalau 90% franchise business nie berjaya?...kita kena kaji, kenapa dia berjaya. Apa ciri2 yang buatkan dia berjaya.
Franchise business mempunyai ciri-ciri berikut :
- Brand name
Apa kepentingan brand sebenarnya sehingga ia menjadi salah satu faktor kepada kejayaan sesebuah perniagaan?..Saya ingin bertanya kepada anda, sekiranya ada 2 jenis barangan sukan, satu jenama Mike, dan satu lagi jenama Nike, mana satu anda akan pilih untuk anda beli?....begitulah peranan brand sesebuah barangan atau produk. Ia boleh menjadi salah satu sebab barangan tersebut mudah untuk dipasarkan. Dan perlu diingat, untuk mencapai tahap sebegitu tinggi...ia perlu melalui proses yang lama sehinggalah pembeli mempercayai barangan tersebut.
Jadi, berbalik kepada small businesses tadi, kalau kita baru nak cipta brand kita, berapa lama proses yang kita perlu lalui. Persoalannya....adakah kita mampu bertahan dengan modal yang ada? Kalau kita buat franchise business...kita just guna brand yang memang dah ada kat market, yang orang kebanyakkannya dah tau.
- System and Procedure
Kalau kita bermula dengan perniagaan kecil-kecilan, kita develop sendiri system dan procedure dari semasa ke semasa. Hasil trial and error. Sebaliknya, franchise business?...semuanya dah tersedia. Kita hanya gunakan, dan latih orang dalam organisasi kita untuk gunakan. Dan rata2 system dan Procedure tersebut memang sudah terbukti berkesan. Jadi, kita boleh focus kepada sales sahaja.
- Training and Human Capitol Development
Kalau business kecil-kecilan, kita perlu belajar dari kesilapan, dan tiada proper training. Sebaliknya, latihan berterusan dan berjadual dalam franchise business boleh meningkatkan kemahiran kita dalam menjalankan perniagaan kita. Kalau kita cekap kendalikan business, tidak mustahil ianya boleh berkembang maju dalam masa yang singkat.
- Advertisement
Bab ni tak perlu nak disangkal lagi. Iklan kalau kat TV je dah berapa kena bayar?..kalau waktu prime time pula...berapa kos yang kita perlu keluarkan kalau kita nak promote perniagaan kita. Sebaliknya, franchise business nie, iklan telah pun diuruskan oleh syarikat. Jadi, kita tumpang iklan mereka sahaja...mudah kan? Dan yang paling penting menjimatkan....
- Computer System Support
Dalam franchise business. Sistem komputer semuanya telah tersedia dan kita hanya perlu gunakan sahaja. Saya pernah kerja sebagai Sistem Engineer di sebuah syarikat IT, dan pernah terlibat dalam membuat costing untuk membangunkan sebuah sistem komputer, harganya paling sikit pun ratusan ribu, dengan hardware, software license, orang yang support dan sebagainya....jadi, bayangkan sekiranya anda buat business, sistem komputer kena develop sendiri, and kalau anda outsource pun, berapa pula harganya...:D
- Research and Development
Franchise business ada bahagian yang handle R & D. So, kita just gunakan produk yang syarikat keluarkan. Mereka dah buat R & D dan keluarkan wang berjuta ringgit. Kalau business kecil-kecilan nie....R & D merupakan satu bebanan kos...tapi, kalau tak de R & D pulak, macam mana dari segi product innovation dan sebagainya?..macam mana nak bersaing dengan syarikat2 lain yang tawarkan product sama macam kita?..
Mungkin ada banyak lagi yang saya tak sentuh, tapi sebagai gambaran awal, saya berharap apa yang saya kongsikan ni mencukupi.
Masuk sini untuk sambungan.....
Kembali ke Senarai Artikel Bisnes Insurans / Takaful
Saya nak share sikit pasal business...:D
Saya yakin, ramai antara kita berfikir...kalau nak financial freedom dan time freedom, salah satu cabang adalah buat business.
Kalau makan gaji, nak jadi kaya, kena jadi CEO multinasional company, atau GLC. Boleh jadi, kalau ada rezeki. Tapi, apa peluang kita nak jadi macam tu?
Atau pun, jadi profesional (Doktor, Lawyer, ahli sukan profesional (sukan yang really buat duit and menang, dan lain2...)
Tapi, berapa orang yang ada peluang dan bakat macam yang saya sebutkan kat atas nie?
Sebelum pergi lebih jauh, saya nak ajak anda semua fikirkan statistik kat bawah nie..
Sedikit penerangan : Dalam 100 orang tu, 5% je yang capai tahap financial freedom. Yang lain2, anda boleh lihat sendiri.
Akhir sekali anda boleh pilih, dikelompok mana anda akan berada pada masa akan datang. Kecuali bahagian "meninggal dunia"..itu kita tak boleh nak cakap la kan.
Jadi, setuju atau tidak, untuk kita tergolong dalam 5% orang yang financial freedom and time freedom nie, kita perlu menceburkan diri dalam bidang perniagaan / business. Jika setuju...kita sambung di bawah ni...
Jadi, pilihan sekarang nie adalah buat BUSINESS.....ok, focus kepada business.
PERSOALAN?....Business apa?...
Nak pilih business apa?....
__________________________________________________________
Jadi...kalau kita nak start business..adakah terus nak bukak business besar?..Business besar...modal besar....so, secara average, orang akan buat small business. Bahasa yang sering digunakan adalah "Meniaga kecil-kecilan"....
Saya pernah terbaca buku Michael Gerber, dia ada menyatakan "90% small businesses failed, and 90% franchise businesses successfull".
Kita tak perlu percaya 100% dengan apa yang MG nie katakan, tapi kita lihat sendiri keadaan sebenarnya. Mungkin ada yang pernah lalui. So, kalau 90% franchise business nie berjaya?...kita kena kaji, kenapa dia berjaya. Apa ciri2 yang buatkan dia berjaya.
Franchise business mempunyai ciri-ciri berikut :
- Brand name
Apa kepentingan brand sebenarnya sehingga ia menjadi salah satu faktor kepada kejayaan sesebuah perniagaan?..Saya ingin bertanya kepada anda, sekiranya ada 2 jenis barangan sukan, satu jenama Mike, dan satu lagi jenama Nike, mana satu anda akan pilih untuk anda beli?....begitulah peranan brand sesebuah barangan atau produk. Ia boleh menjadi salah satu sebab barangan tersebut mudah untuk dipasarkan. Dan perlu diingat, untuk mencapai tahap sebegitu tinggi...ia perlu melalui proses yang lama sehinggalah pembeli mempercayai barangan tersebut.
Jadi, berbalik kepada small businesses tadi, kalau kita baru nak cipta brand kita, berapa lama proses yang kita perlu lalui. Persoalannya....adakah kita mampu bertahan dengan modal yang ada? Kalau kita buat franchise business...kita just guna brand yang memang dah ada kat market, yang orang kebanyakkannya dah tau.
- System and Procedure
Kalau kita bermula dengan perniagaan kecil-kecilan, kita develop sendiri system dan procedure dari semasa ke semasa. Hasil trial and error. Sebaliknya, franchise business?...semuanya dah tersedia. Kita hanya gunakan, dan latih orang dalam organisasi kita untuk gunakan. Dan rata2 system dan Procedure tersebut memang sudah terbukti berkesan. Jadi, kita boleh focus kepada sales sahaja.
- Training and Human Capitol Development
Kalau business kecil-kecilan, kita perlu belajar dari kesilapan, dan tiada proper training. Sebaliknya, latihan berterusan dan berjadual dalam franchise business boleh meningkatkan kemahiran kita dalam menjalankan perniagaan kita. Kalau kita cekap kendalikan business, tidak mustahil ianya boleh berkembang maju dalam masa yang singkat.
- Advertisement
Bab ni tak perlu nak disangkal lagi. Iklan kalau kat TV je dah berapa kena bayar?..kalau waktu prime time pula...berapa kos yang kita perlu keluarkan kalau kita nak promote perniagaan kita. Sebaliknya, franchise business nie, iklan telah pun diuruskan oleh syarikat. Jadi, kita tumpang iklan mereka sahaja...mudah kan? Dan yang paling penting menjimatkan....
- Computer System Support
Dalam franchise business. Sistem komputer semuanya telah tersedia dan kita hanya perlu gunakan sahaja. Saya pernah kerja sebagai Sistem Engineer di sebuah syarikat IT, dan pernah terlibat dalam membuat costing untuk membangunkan sebuah sistem komputer, harganya paling sikit pun ratusan ribu, dengan hardware, software license, orang yang support dan sebagainya....jadi, bayangkan sekiranya anda buat business, sistem komputer kena develop sendiri, and kalau anda outsource pun, berapa pula harganya...:D
- Research and Development
Franchise business ada bahagian yang handle R & D. So, kita just gunakan produk yang syarikat keluarkan. Mereka dah buat R & D dan keluarkan wang berjuta ringgit. Kalau business kecil-kecilan nie....R & D merupakan satu bebanan kos...tapi, kalau tak de R & D pulak, macam mana dari segi product innovation dan sebagainya?..macam mana nak bersaing dengan syarikat2 lain yang tawarkan product sama macam kita?..
Mungkin ada banyak lagi yang saya tak sentuh, tapi sebagai gambaran awal, saya berharap apa yang saya kongsikan ni mencukupi.
Masuk sini untuk sambungan.....
Kembali ke Senarai Artikel Bisnes Insurans / Takaful
Subscribe to:
Posts (Atom)