Sales Kit PruBSN Takaful..

Assalamualaikum,

Saya biasa akan gunakan sales kit dalam aktiviti presentation. Sebab senang nak terangkan kepada client/prospect mengenai plan dan term & condition yang ada dalam plan tersebut. Dengan menggunakan sales kit ini, saya banyak membantu agent2 baru untuk belajar membuat penerangan kepada prospect dengan lebih cepat dan berkesan. Walau bagaimana pun, ilmu asas presentation yang memerlukan kita menulis di atas kertas pun amat penting. (i.e 2 lines presentation and life line presentation)

Sales kit ini lebih kepada alat bantuan presentation sekiranya kita belum mahir menggunakan teknik presentation di atas kertas kosong.

Ini adalah antara gambar dan bentuk sales kit yang saya gunakan dan sediakan kepada agent-agent saya.




Muka depan sales kit. Saya letakkan "The Face You Can Trust" di depan sekali. Kenapa agaknya?....sebab untuk yakin kan prospect, yang Prudential merupakan syarikat insurance/takaful yang established dan pernah dapat anugerah "Trusted Brand" di Malaysia & Asia. Ini penting, sekiranya prospect bertanya kepada kita...kenapa saya perlu amik plan Prudential...so, biasa, ayat ini yang saya akan keluarkan. Ada ayat2 lain, tapi yang itu kena masuk training laa...:D


Sales kit ini dihasilkan daripada pengalaman saya dan beberapa pengalaman dari agent2 yang top di group kami Al Isra'. Tujuan tak lain dan tak bukan, untuk memudahkan dan membantu agent2 baru untuk membuat presentation dengan lebih teratur dan sistematik.

Bahagian ini menerangkan keseluruhan plan secara ringkas dan bahagian2 perlindungan dan manfaat lain. Pada saya, ini memudahkan agent2 menerangkan kepada prospect mengenai plan Prudential (takafulink/prulink) secara keseluruhan. Di sebelahnya pula, senarai hospital panel yang mana biasa saya akan tunjukkan kepada client senarai hospital yang berdekatan dengan mereka yang boleh mereka pergi untuk mendapatkan rawatan dan bayaran kos rawatan dibayar secara online terus ke Hospital. Bukan client bayar dulu baru claim. Cuma kena settlekan co-insurance / co-takaful sahaja.


Ok, selepas tu, contoh claim pulak. Biasa la, insurance/takaful ni, kalau tak de contoh claim saya rasa susah sikit nak confidentkan orang. Jadi, kalau ada contoh claim, lagi senang kita nak tunjukkan macam mana plan ini dapat membantu prospect atau client sekiranya memerlukan kos rawatan perubatan. Dan macam mana pulak elaun hospital di bayar.


Bahagian ini pulak pada saya penting sebab biasanya client/prospect tanya, bila start coverage. So, kalau ada diagram macam nie lebih senang nak terangkan. Kalau kita tak ingat pun, kita boleh terangkan dengan yakin. Dan yang paling penting prospect atau client senang nak faham. Bila senang nak faham , peluang untuk dia sign up on the spot lebih cerah. Dan saya biasa gunakan bahagian ini untuk tekankan, kenapa Prospect perlu amik plan ini sekarang.


Sebelahnya pulak, contoh penyakit breast cancer yang selalu kita dengar dan sekarang nie macam dah jadi common illness. So, kenapa pentingnya medical card yang bayar secara online, tanpa kita bayar duit kos rawatan terlebih dahulu dan kemudian baru claim. Dan kenapa kita, walau pun dah ada manfaat penyakit kritikal dalam polisi kita, kalau tak de medical card akan menyusahkan kita untuk mendapatkan rawatan segera, sebabnya, manfaat penyakit kritikal akan dibayar bila stage cancer 3 atau 4...so, kalau cancer tu dikesan pada tahap 1 atau 2, dan boleh dirawat, tapi pampasan sakit kritikal tak boleh nak claim lagi...

Jadi, kat situ datangnya kepentingan medical yang bayar secara online.

Setiap orang ada cara masing2, sekadar berkongsi cara saya buat presentation, handling objection dan closed case.

Tapi, kalau ada sales kit pun, tak jumpa seramai mungkin orang, tak guna jugak....:D
Nota : sesiapa yang nak order sales kit yang saya buat nie, boleh masuk sini
Order Sales Kit
Sekian.

Kenapa tak boleh nak claim??.....

Insurance penipu!!...Insurance nak jual punya le bagus, nak claim macam-macam hal. Kenyataan negatif yang sering saya dengar apabila saya memperkenalkan diri saya, yang saya sebagai agent insurance pada awal pembabitan pada tahun 2003.

Tapi, Alamdulillah, sekarang senario telah berubah sedikit, apabila orang ramai nampaknya semakin positif dan ingin mengambil tahu perihal yang berkaitan dengan insurance atau takaful ini.

Pada pengalaman saya, memang tidak dinafikan ada kejadian di mana client tak boleh nak buat claim dan sebagainya. Dan mereka merasakan ditipu seterusnya hilang terus kepercayaan mereka terhadap insurance/takaful.

Jadi, saya ingin berkongsi kepada pembaca sekalian, terdapat beberapa sebab yang utama, kenapa insurance tidak meluluskan claim yang dibuat oleh client.

Antara Sebab Utama adalah...

1. Policy Lapsed

Policy lapsed ini bermaksud, policy tidak berkuatkuasa akibat daripada tiada bayaran dibuat kepada akaun insurance atau takaful tersebut. Sekiranya perkara ini berlaku, syarikat insurance tidak akan membayar segala claim yang dibuat. Perkara ini semua orang tahu. Jadi, jangan sampai policy kita lapsed, disebabkan tabiat kita yang mengambil mudah keperluan untuk membayar premium pada masa yang telah ditetapkan.

Satu lagi, kalau policy dah lapsed, walau pun kita hidupkan balik, kena tunggu 30 hari grace period semula. Dan kalau le client sakit dan perlukan rawatan (kecuali kemalangan)...pada masa grace period tu, so, memang tak bleh nak claim. Ini memang selalu terjadi terutama kepada client-client yang bayar pakai cash. Mereka mungkin sangka premium untuk bulan tu sudah dibayar, rupany belum dibayar, akhirnya policy lapsed. Bila hidupkan balik, kena tunggu 30 hari baru boleh berkuatkuasa semula. Kan susah kalau jadi apa2 macam tu. Jadi, pastikan jangan sampai policy lapsed.

2. Manfaat tiada didalam jadual policy

Ramai yang beranggapan, apabila mereka ada policy insurance, mereka dengar agent cakap, "Semua Cover"...mereka akan ingat segala musibah akan dicover oleh policy yang mereka beli sedangkan mereka sendiri tidak pernah membaca dan menyemak secara details. Akan tetapi, sebaliknya apabila musibah berlaku, ia tak dilindungi dan syarikat insurance tidak mahu bayar, client terus marah dan menuduh insurance penipu atau agent penipu. Tapi, tanggungjawab client juga untuk mengetahui apa yang ada dalam jadual policy.

Sebagai contoh, rata-rata policy yang dimiliki orang orang ramai sekarang ini terdiri daripada Insurance Hayat termasuklah manfaat penyakit kritikal dan simpanan. Apabila ditanya mengenai Medical Card...mereka dengan penuh yakin, "Saya dah ada"....tapi, apabila diminta untuk menunjukkan medical card, mereka kata, semuanya ada dalam policy. Jadi saya nak beri tips kepada pembaca sekalian. Policy yang ada manfaat medical card, mesti disertakan dengan "MEDICAL CARD" seperti ini :


Jadi, kalau agent kata masuk hospital kita boleh claim BIL HOSPITAL (bukan Hospital Benefit, elaun masuk wad)...minta dia tunjukkan di mana medical cardnya. Kalau tiada medical card, maknanya memang tiada manfaat Medical Card dalam policy anda, dan yang paling menyedihkan, apabila anda mendapatkan rawatan di Hospital Pakar, anda perlu membayar semua bil tersebut dengan sendiri. Tidak boleh claim.

Tidak dinafikan ada policy yang membayar kos rawatan tapi tiada medical card, tapi, anda perlu membayar dulu semua bil hospital tersebut dan kemudian buat claim semula kepada syarikat. Kalau bil 3-4 ribu mungkin kita boleh pakai credit card, kalau dah sampai 30-40 ribu?..berapa keping credit card kita nak pakai?....bayangkan...lepas tu pulak, nak claim kena buat sendiri. Medical report kena dapatkan sendiri, lepas tu pergi ke syarikat insurance, untuk buat claim, lepas seminggu follow up, ada dokumen yang tak lengkap, pegi semula ke syarikat insurance dan dapatkan semula dokumen yang tak lengkap....sanggup ke anda sebagai client buat semua itu. Mungkin sanggup sebab dah keluar duit dan nak claim, ada masa ke?....kalau ada Medical Card, semua perkara tersebut tidak perlu dilakukan, bayaran bil terus ke hospital, dan sampai rumah, anda tunggu sahaja cek Elaun Hospital, Elaun ICU atau Elaun Bedah sekiranya ada pembedahan yang akan dihantar oleh agent. Senang, mudah dan tak pening kepala.

Jadi kesimpulannya, tak de manfaat dalam polisi memang tak boleh nak claim.

3. Pengecualian (Exclusion)

Pengecualian ini terdapat 2 bahagian.

A. Pengecualian Umum (General Exclusion)

Pengecualian yang dikenakan oleh semua orang yang ambil polisi sama ada lelaki, atau perempuan, sihat atau sakit. Contoh, pengecualian tuntutan akibat apa-apa yang berkaitan dengan bersalin, ibu mengandung, keguguran bayi, komplikasi akibat mengandung dan sebagainya...(kecuali polisi tersebut memang ada perlindungan khas seperti Takaful Puteri dari PRUBSN Takaful).

Contoh pengecualian umum : Klik sini. Lihat dibahagian pengecualian.

B. Pengecualian Khusus (Specific Exclusion)

Pengecualian jenis ini adalah dikenakan oleh individu tertentu yang biasanya telah mengidap penyakit tersebut sebelum mengambil polisi insurance/takaful atau dinamakan "Pre-Existing Condition"

Contoh, individu tersebut telah menjalani rawatan membuang ketumbuhan (cyst) pada bahagian tubuh beliau dan apabila beliau mengambil polisi, ada kemungkinan apa-apa penyakit yang berlaku akibat cyst sama ada secara langsung atau tidak, tidak akan dilindungi. Sedangkan, bagi individu yang sihat semasa mereka mengambil polisi dan penyakit itu berlaku selepas daripada polisi berkuatkuasa, ia akan dilindungi.


4. Non-Disclosure

Sekiranya syarikat mendapat tahu yang client pernah sakit atau pernah dapatkan rawatan tetapi tidak dinyatkan didalam borang cadangan (proposal form), syarikat berhak untuk tidak membayar tuntutan anda. Jadi, kita kena declare semua soalan yang ditanya dalam borang cadangan bagi mengelakkan daripada polisi anda dibatalkan atas sebab Non-Disclosure.

5. Waiting period (tempoh menunggu)

Tidak semua manfaat dilindungi sebaik sahaja polisi berkuatkuasa (inforced). Ada yang memerlukan 30 hari, 60 hari dan 120 hari polisi berkuatkuasa, baru manfaat dilindungi. Terutamanya medical card.

Berikut adalah contoh tempoh menunggu bagi Plan Prudential atau Prudential BSN Takaful.





Tips untuk anda. Perkara penting yang anda perlu tahu sekarang nie adalah, waiting period untuk penyakit-penyakit specifik iaitu 120 hari selepas polisi berkuatkuasa.

Senarai penyakit spesifik adalah seperti berikut.

1. Hypertensi, Diabetes Melitus, Penyakit Kardiovaskular
2. Semua jenis tumor, kanser, sista, nodul, polip, batu dalam sistem kencing atau sistem biliari.
3. Semua jenis penyakit telinga, hidung (termasuk sinus) dan tekak
4. Hernia (angin pasang), Hemoroid (buasir), fistule, hidrocele dan varicocele
5. Endometriosis termasuk penyakit sistem pembiakan
6. Gangguan spina vertebro (termasuk disk) dan penyakit lutut.
Macam mana perkara ini biasa terjadi, sebabnya, ada kalanya kita ingin mengambil polisi insurance berfikir panjang sehingga berminggu-minggu atau berbulan-bulan. Kemudian, kita ambil polisi, sekali kena penyakit spesifik yang dinyatakan di atas, tak boleh nak claim. Sebab tidak cukup tempoh menunggu. Seterusnya ini akan jadi salah satu punca client marah dan tak percaya kepada insurance/takaful. Sedangkan mereka boleh elakkan perkara ini daripada berlaku dengan bertindak lebih awal. Tapi, kalau dah bertindak lebih awal dan terjadi juga, tak boleh nak buat apa, sekurang-kurangnya kita dah berikan yang terbaik kepada diri kita atau pun keluarga kita.

Jadi, sebagai pemegang polisi anda bukan sahaja perlu tahu apa yang dilindungi, tapi juga apa yang tidak dilindungi.

Saya biasa kongsikan perkara ini kepada client atau prospect saya "Sekiranya kita tidak tahu penyakit tersebut dicover, tiba-tiba ianya berlaku kepada kita, dan insurance/takaful bayar semua kos rawatan, kita marah atau tidak?..tapi, kalau kita tak tau penyakit tersebut tidak dilindungi kemudian ianya berlaku dan tak boleh nak claim, apa perasaan kita?...sekurang-kurangnya kalau kita tahu apa yang tidak dilindungi, kita akan lebih bersedia untuk mencari altenatif lain dah tidak terus mendapatkan rawatan di hospital pakar yang mana kita tahu kosnya adalah sangat tinggi."

Sebarang pertanyaan, anda boleh ajukan kepada saya di abdriadi@prupartner.com.my atau hubungi saya di 019-323 2121 (Aziz Riadi) untuk mengetahui lebih lanjut maklumat mengenai Plan PruBSN Takaful.



Kembali ke Artikel Insurance / Takaful

Cara Guna Sales Kit

Assalamualaikum,

Kepada sesiapa yang guna lagi sedangkan dah ada sales kit nie. Saya ingin berkongsi bagaimana cara yang saya gunakan. Cara ini bukan yang terbaik, tapi saya rasa amat berkesan terutamanya agent2 baru yang masih tak faham lagi secara details plan Takafulink / Prulink. Atau yang banyak tak ingat terma2 yang digunapakai dalam policy dan sebagainya.

Macam biasa...Pre-Conditioning amat penting.

2 magic questions..(Apa yang telah diajar dalam training AFT).

- Apa pendapat Encik mengenai perlindungan Takaful?

Kalau Soalan pertama tadi dah menunjukkan prospect +ve, boleh teruskan soalan ke dua.

- Encik tahu ke tidak kenapa kita perlu perlindungan takaful terutamanya zaman sekarang nie?

- Apa yang kita perlu ambil?...tunjukkan sales kit dengan mulakan step di bawah.

1- Page 2 (5 dalam 1)

Tips : Always selling by asking.

Apa risiko kehidupan yang akan melibatkan masalah dari segi kewangan? Apa impact nya kepada keluarga dan bagai mana kami di Prudential BSN boleh bantu.

A - Risiko (Kematian / Lumpuh Kekal keseluruhan ketua keluarga), Kesan (Isteri dan anak2 hilang punca pendapatan sebab suami / ayah meninggal dunia), Bagaimana plan ini boleh bantu? (Pampasan kematian boleh digunakan oleh waris teruskan kehidupan, terutama bagi isteri yang tidak bekerja dan ada ramai anak2).

B- Risiko (Sakit Kritikal), Kesan (perlukan dana untuk tanggung kos rawatan, dana untuk teruskan kehidupan sebab kos kehidupan tetap ada dan kalau dah sakit kritikal, memang tak boleh nak bekerja), Bagaimana plan ini boleh bantu? (Tanggung kos rawatan dengan Medical Card Takaful Health, pampasan sakit kritikal utk tanggung perbelanjaan harian, dan caruman menjadi percuma (FREE) dan client boleh gunakan baki had seumur hidup untuk medical card tersebut tanpa risau ada masalah pembaharuan. Sebab medical card Prudential tiada expiry date)

C- Risiko (Kemalangan - Mati atau lumpuh), Kesan (Sama seperti A dan B), Bagaimana plan ini boleh bantu? (Tanggung kos rawatan menggunakan medical card Takaful Health, pampasan kemalangan atau lumpuh kekal untuk tanggung kos kehidupan, jadi ringan sedikit beban keluarga. Caruman bulanan pun akan percuma.)

D- Risiko (Tabung Perubatan), Kesan (Kena dapatkan rawatan di hospital kerajaan, dan kalau lambat kena queue, terpaksa kena tunggu. Dan kalau pergi hospital swasta kena bayar sendiri dengan kos yang mahal), Bagaimana plan ini boleh bantu? (Plan medical card takaful health, elaun hospital dan elaun bedah. So, kalau masuk hospital panel, Insyallah boleh dapat layanan yang cepat dan tak perlu keluar duit dulu untuk claim bayar duit kita dulu baru claim)

E- Risiko (Simpanan hari tua), Kesan (Kalau tak de, dah tua2 pencen pun masih lagi bekerja) Bagaimana plan ini boleh bantu? (Plan takafulink ada simpanan / pelaburan Prusaver, untuk memaksimumkan pelaburan client)...

Ini antara contoh guna. Ada banyak lagi cara, tapi tak boleh nak citer semua kat sini, sebab banyak pulak nak kena taip. So, benda nie akan diajar di dalam training AFT, AIT dan AAT.

2- Page 3 (Hospital Panel)

Tunjukkan list hospital panel Prudential dan tanya, prospect tinggal dan bekerja di mana? Secara tak langsung boleh buat fact finding sikit2.
3- Page 4 (Bill hospital Ampang Puteri RM 15K++)

Tunjukkan contoh claim, dan bagaimana orang lain yang mendapatkan rawatan, orang lain yang tanggung hutang. Lebih kurang OPM (Other People Money). So cerdik kalau ada plan ni. Dan kena tunjukkan dari segi ko-takaful dan elaun ward. Bagaimana package tersebut boleh bantu client. Selain bill hospital, dapat duit poket untuk ganti gaji yang mungkin kena potong sebab masuk hospital lama.

4- Page 5 (Surat elaun hospital dan elaun bedah)

Ulang cerita step no 3. Macam mana client boleh untung. Tunjukkan kira2 ko-takaful dan deductible pada page 9.
5- Page 6 (Cheque claim Elaun Hospital dan Elaun Bedah)

Bukti bahawa apa yang kita janjikan, kita deliver dengan bukti client dapat cash.
6- Page 7 (Surat dari Prudential BSN Takaful mengenai pampasan sakit kritikal dan caruman percuma)

Yang ini kena tunjukkan sekiranya client kena sakit kritikal, pampasan akan diberikan, kos rawatan akan dicaj pada medical card dan caruman akan menjadi percuma.
7- Attemp to close. (selling by asking)

Kena sensitif dengan buying signal. Contoh, kalau nak amik plan ni macam mana?..atau, kalau nak masuk macam mana?..atau bayaran bulanan nie berapa?...Apa method untuk bayar tiap2 bulan dan sebagainya. Kena berani nak minta IC dan 1st payment.

8- Objection biasa yang saya terima dari agent2 baru..."Client nak delay atau tidak percaya". Jadi, gunakan diagram "Waiting Period"..untuk memberi penjelasan kepada mereka yang plan Takaful perlu diambil cepat sebelum musibah berlaku. Terangkan apa impact kalau tak cukup 30 hari, sakit dan dapatkan rawatan di hospital swasta. Apa impact kalau sakit2 yang kena tunggu 120 hari, dan tak cukup 120 hari dah sakit dan warded. And tunjukkan jugak cutting paper muka depan The Star headline "Can You Retire?". Itu tahun 2007 dan sekarang nie tahun 2012. Kos rawatan meningkat dan setiap tahun. Kalau delay2 lagi, rasanya makin turun ke kos rawatan dan kos insurance / takaful?

9- Then, kalau tak boleh nak dapatkan "buying signal" jugak, tunjukkan artikel Pegawai Diplomatik yang kemalangan di Libya. Baru beberapa hari je approved. Claim granted. Dan caruman anak2 percuma.

10- Kalau ada buying signal, so, terus minta IC dan credit card / debit card..."kita buat sekarang untuk Encik".

11- Kalau saya, kalau dah 3 kali saya handle objection, prospect bg alasan macam2 untuk dia tak perlu sign up. Saya akan tawakal. Suruh dia fikir, dan kalau dia nak satu hari nanti, boleh contact kita at anytime. Then, kita kena follow up balik dalam 3 bulan lagi. Minta izin dari prospect untuk kita follow up. So, kalau closed, Alhamdulillah...teruskan perjuangan lagi.



Untuk yang advance2, kena datang raining AFT, AIT dan AAT....belajar, praktik dan amalkan dalam activity sales hari-hari.

Sekian, harap dapat membantu.

Cara Claim Offline

Di sini saya akan tunjukkan cara2 atau tips and tricks macam mana nak claim kalau client masuk bukan panel Prudential atau masuk hospital kerajaan. Sebab elaun hospital, elaun ICU dan Elaun bedah, kita boleh claim walau pun masuk hospital kerajaan, atau pun walau pun majikan dah bayar duit bill rawatan kita.

Claim offline nie adalah istilah yang biasa digunakan untuk claim secara bayar dahulu, claim kemudian. Maksudnya, client perlu membayar dahulu semua bil rawatan di hospital dan membuat tuntutan ke syarikat insurance/takaful.

Keadaan yang memerlukan claim offline.

1- Sekiranya client masuk wad dalam masa 3 bulan pertama policy bermula, i.e cover date.

Bagi pemegang medical card PruBSN Takaful atau Prudential, sekiranya anda masuk wad atau memerlukan rawatan dalam tempoh 3 bulan pertama policy anda bermula, anda perlu membuat bayaran bil rawatan terlebih dahulu dan membuat tuntutan dengan menghantar document yang berkaitan ke syarikat insurance/takaful sama anda buat sendiri atau melalui agent anda. (tapi, kalau ada agent, baik agent buatkan, takkan agent makan commission free je?..kena le buat servicing kepada client...)

Dokumen yang diperlukan.

i. Bil rawatan terperinci
ii. Resit ASAL (yang ini penting, salinan resit tidak akan dilayan)
ii. Medical report untuk claim PMM, HB, PruMed yang lengkap diisi ditandatangani oleh client dan Doktor yang merawat. Ada 2 borang...i.e borang 6 & 7. Kenapa borang 6 & 7, sebab no siri borang tu, last digit no 6 & 7. So, senang nak ingat. Dan borang ni pun yang selalu digunakan.

Boleh download borang kat sini
Medical report biasanya boleh diperolehi melalui Medical Record Department hospital. Caj untuk medical report ini ditanggung oleh client, dan nilai caj berlainan antara hospital dan jenis report yang diperlukan.


2- Sekiranya client masuk wad atau mendapatkan rawatan di hospital bukan panel atau hospital kerajaan.

Keadaan ini juga memerlukan client untuk bayar bil rawatan dan buat tuntutan kepada syarikat insurance/takaful
Dokumen yang diperlukan sama seperti no-1.
3- Claim pesakit luar untuk pre-hospitalization dan post-hospitalization.
Proses yang sama seperti no-1 and no-2. Tetapi hanya perlu isi borang Claim PMM, HB, Prumed untuk claimant sahaja...i.e borang 6. Borang untuk Doktor yang merawat tak perlu.
Claim untuk pesakit luar ini juga terpakai kepada claim dialysis, rawatan kanser, penjagaan jururawat di rumah, day surgery dan sebagainya. Rujuk lampiran untuk Major Medical Cover atau Pru Major Medical di dalam policy.
4- Claim kemalangan (pesakit luar) , sama ada guna AMR (Accident Medical Reimbursement) atau Emergency Treatment Benefit yang ada dalam medical card (MMC atau PMM)
Kalau bil kurang dari RM 500, tak perlu isi medical report. Cukup dengan hanya resit dan bil. Cuma bil rawatan perlu dicatatkan "Rawatan disebabkan kemalangan" oleh Doktor yang merawat. Kalau bil lebih dari RM 500, kena sertakan dokumen seperti No-1.
Maklumat ini adalah berdasarkan pengalaman saya dalam bidang insurance khusus untuk Prudential and PruBSN Takaful. Sekiranya terdapat sebarang procedure yang berlainan dengan apa yang saya sebutkan di atas ini, anda perlu ikut procedure yang telah ditetapkan.
Sekian
Maklumat lanjut hubungi 019-323 2121 (Aziz Riadi) atau email: abdriadi@prupartner.com.my

Cara Isi Form Takafulink

NOTA : Ini form lama. Form baru, yang latest saya akan upload kemudian.

---

Saya akan ajar cara untuk isi form dengan lebih berkesan dan mudah. Bagi mengurangkan kadar kesilapan semasa mengisi borang. So, bila kurang silap, cepat captured dalam sistem, coverage cepat dan yang paling penting commission cepat....:D

Nota : Form ini mungkin berubah versi dari semasa ke semasa. Tapi frame asal lebih kurang sama. Saya takkan update form di bawah ini kecuali ada major changes...artikel ini lebih kepada memberi tunjuk ajar ringkas untuk agent2 baru PruBSN cara-cara untuk isi proposal form.

(Borang Cadangan (proposal form) Takafulink)

MUKA 1

- Contoh : Client : Lelaki, amik untuk diri sendiri.
Details semua saya letak dalam contoh form di bawah.

1. Code agent
2. Nama agent (kalau yang belum amik exam takaful, tapi dah ada agent code kena isi U-Code kat kotak bawah nama agent tu bersama-sama dengan code agent yang senior. Contoh, (Kod senior agent : MD200001 dan kod agent baru yang tak lulus exam takaful lagi : MD200020, cara tulis U-Code:MD200001-0%, MD200020-100%).

3. Handphone dan email

4. Nama penuh client seperti dalam IC. Penting sebab nanti cheque claim atas nama dia. Kalau nama salah, ada masalah untuk clearkan cheque. Kalau tak muat untuk letak Bin/Binti, letak nama client sahaja

5. Tandakan / pada kotak jantina (Lelaki atau Perempuan)

6. IC lama atau Nombor surat beranak sekiranya anak tiada nombor mykid

7. Nombor IC baru client

8. Tarikh Lahir

9. Umur pada tarikh akan datang. Nak kira senang je, (tahun semasa - tahun tarikh lahir=umur semasa), kemudian tengok tarikh lahir, kalau dah lepas, tambah 1 i.e umur pada tarikh lahir akan datang, kalau belum, just letak je umur semasa.

10. Tandakan / pada kotak status merokok (ya / tidak). Jika 'ya', letakkan jumlah batang rokok yang dihisap dalam sehari.

Bangsa dan kerakyatan. Ini saya tak letak nombor sebab straight forward.
Kalau bukan warganegara Malaysia, boleh amik plan ini, tapi bergantung kepada keputusan syarikat. Biasanya golongan profesional sahaja yang dibenarkan. Ada borang tambahan dan beberapa soalan yang perlu dilengkapkan.

11. Status berkahwin, bujang, single parent

12. Tinggi dan berat. Ini penting. Kena tengok jadual tinggi berat. Kalau tersalah letak, takut kena ME (Medical Examination atau kena loading). Tapi kalau memang berat betul, just tulis berapa berat.

13. Pekerjaan. Yang ini kena terangkan apa kerja client, tugas sebenar dan kerja bahagian apa, atau client tu kerja dalam bidang apa. Contoh Supervisor, Supervise and Monitoring, Manufacturing. Ini penting kerana ia menentukan kelas pekerjaan client.

14. Pendapatan tahunan. Ini jugak penting sebab ia boleh menjadi ukuran manfaat Weekly Indemnity

15. Kelas pekerjaan. Yang ini akan digenerate melalui quotation. Tapi kalau dalam quotation tak de list pekerjaan client tu, cari yang dekat2 dengan pekerjaan client yang boleh match dengan list dalam quotation.
Ok, Siap muka pertama.

Kembali ke atas


Muka 2
Di mukasurat 2, Details of person B i.e (Maklumat Spouse jika manfaat spouse contributor di cadangkan atau Parent/Legal Guardian sekiranya takaful pendidikan di cadangkan). Jadi sekiranya plan pendidikan untuk anak, muka 1 maklumat anak, muka 2 maklumat pembayar. Details sama mcm muka 1. Sekiranya client dewasa amik untuk diri sendiri, bahagian B nie tak perlu diisi. Kosongkan sahaja.
Ok, kita lihat muka 2, apa data yang perlu diisi.
1. Alamat rumah atau alamat surat menyurat. Penting untuk dapatkan alamat yang sah sebab nak hantar notis atau apa2 statement semua berdasarkan alamat yang ditulis di sini. Nombor telefon. Handphone atau rumah. Kalau boleh minta nombor telefon isteri atau suami, sebab in case kalau jadi apa2...kita ada orang lain yang kita boleh hubungi.
2. Alamat pejabat (atau tempat bekerja)
3. Jumlah caruman. Kalau bayar monthly, tulis bayaran monthly, kalau bayar yearly tulis jumlah bayaran yearly.
4. Kekerapan bayaran. Nak bayar sebulan sekali, atau 3 bulan sekali, atau 6 bulan sekali atau setahun sekali.
5. Cara pembayaran. Sama ada credit card, autodebit bank atau cash/cheque. Kalau bayaran credit card, bayaran pertama kalau client tak nak bayar pun tak pe. Terus deduct dari credit card. Kalau cash/cheque atau autodebit, bayaran pertama hendaklan CASH. Autodebit biasanya amik masa 3-4 bulan baru approved. Jadi, dalam tempoh tu, kita sebagai agent, kena collect premium daripada client. Sampai lah bank approved. Kita tak perlu collect cash lagi. Autodebit perlu isi form auto debit. Sila rujuk sini.
6. Jenis Plan. Kalau dewasa "Takafulink"..kalau kanak2, boleh letak "Takafulink Cerdik" atau "Takafulink" . Untuk anak yang lebih dari 5 tahun...umur akan datang 6 tahun, letak "Takafulink". Sebabnya, kalau letak takafulink cerdik, caruman akan menjadi 2 kali ganda sebab perlu attached sekali dengan takaful saver 1:1. Untuk bahagian ini , sila pastikan ianya ditanda SAMA seperti dalam quotation. Kalau tak nant pending.

Muka 3




Muka ini kita perlu rujuk dengan quotation yang kita cadangkan kepada client. Jumlahnya manfaat mesti sama seperti dalam quotation. Kalau tak case akan jadi pending. Sila rujuk muka pertama quotation utk masukkan figure di muka 3 ini.
Muka 4
Soalan dalam page 4 nie, kalau client tak pernah sakit, atau tak pernah mendapatkan rawatan di hospital i.e tak pernah masuk wad, atau tak de masalah kesihatan, just tick 'NO'. Tick biar besar sikit dan jelas. Biasakan gunakan pen hitam dakwat basah.


Tapi kalau ada masalah kesihatan macam mana?..Kita kena declare...so cara nak declare senang sahaja. Maklumat2 ini anda perlu tanya kepada client anda...

1- Sakit apa?
2- Bila?
3- Masuk wad ke tidak?...kalau masuk, bila masuk?
4- Doktor yang merawat. Kalau client ingat, sebab kalau hospital private biasanya boleh ingat, kalau hospital government, biasanya tak ingat ramai doktor yang merawat dan bertukar2.
5- Apa rawatan yang dibuat (e.g operation ke, makan ubat ke...dan kalau tau ubat apa, just catat ubat apa dan sebagainya)
7- Berapa lama masuk wad dan berapa lama MC (i.e cuti sakit)
8- Bila last follow up dan bagaimana keadaan penyakit tu sekarang. Perlu ke rawatan susulan atau dah fully recovered?

Kemudian, dalam form, kalau you tengok kat kotak kaler putih tu, itu adalah ruangan untuk kita tulis declaration. So cara nak tulis macam nie...

Saya buat contoh..

Client pernah masuk wad sebab demam denggi.

So, soalan yang berkaitan adalah soalan 3a)

- Q 3a)
- Demam denggi
- 23/01/2009-31/01/2009
- Ampang Puteri Specialist Hospital
- Dr Ahmad
- 7 hari masuk wad,
- Pulih sepenuhnya selepas keluar wad dan tiada rawatan susulan.

Ini adalah salah satu contoh sahaja, so, kalau ada soalan2 lain yang agak complext, kena tanya leader masing2 atau senior agent. Kalau agent2 saya (MD2)...boleh call saya...

Page 5 dan 6 : Lebih kurang sama je dengan page 4.

Page 7 : Bahagian signature


Kalau amik untuk diri sendiri. Sign kat kotak sebelah kiri. Kalau amik untuk diri sendiri (tapi attached spouse contributor)...spouse kena sign kotak sebelah kanan. Kalau amik untuk anak, pembayar (ibu / ayah)...sign kotak sebelah kanan.

Kemudian, sign agent dan saksi, agent pun boleh sign.
Nota: Salinan muka pertama quotation hendaklah disertakan sekali bersama-sama dengan borang cadangan (proposal form).
Borang Penama : (Note : ini form yang lama, tapi cara dia lebih kurang je...)

Details yang perlu ada adalah :
- Nama penama
- Nombor IC
- Tarikh Lahir (biasa kalau tak IC baru, boleh dapatkan tarikh lahir)
- Alamat : kalau alamat sama macam dalam proposal buat mcm nie "As in proposal" . Kalau tak sama, kena masukkan lee...
- Sign client dan saksi.
Borang Kad Kredit :
Antara perkara yang penting...

- Nama, No IC dan alamat, itu sama dalam proposal
- No kad kredit
- Expiry Date
- Bank mana
- Sign pemegang Kad.

Kad kredit boleh digunakan untuk bayar policy orang lain tapi mesti ada pertalian...baca details kat kotak "Relationship of Person covered to cardmember"
Tips : Kalau saya punya cara, tak perlu nak completekan details kat depan client, nanti client letih menunggu. So, isi mana2 yang penting, then suruh client sign, kita isi kemudian.
Cara nak isi FORM YLP (Your Lifestyle Profile)
So, bila dah lengkap semua nie, make sure form Autodebit pun disertakan serta 1st page quotation yang telah diprint.

Kembali ke atas