PruBSN Link Series : Senarai Manfaat dan Penerangan Ringkas.

Berikut adalah senarai manfaat yang boleh dipilih oleh client berserta penerangan ringkas.

Sebelum itu, saya nak ulang sekali lagi konsep plan PruBSN Link Series ini...iaitu terdapat 5 komponen utama...



1. Kematian / Lumpuh Kekal Keseluruhan
2. Sakit Kritikal
3. Kemalangan (Mati atau Lumpuh Kekal Keseluruhan)
4. Medical card (untuk bayar kos rawatan perubatan)
5. Pelaburan

---

PruBSN Link Series ini mempunyai 2 pecahan akaun. (Berbeza dengan plan Takafulink yang sebelum ini mempunyai 3 akaun)  

Jadi, akaun dimaksudkan adalah :

1. Protection Unit Account (PUA)

Akaun di mana Unit-unit akan diperuntukkan, bergantung pada jumlah sumbangan dibayar bagi maanfaat asas dan/atau tambahan dan lebihan yang timbul.

2. Investment Unit Account (IUA)

Akaun di mana jumlah sumbangan dari Takaful Saver akan digunakan untuk membeli unit-unit untuk tujuan pelaburan dan pilihan tidak dibayar

---

Senarai manfaat di bawah Protection Unit Account (PUA) adalah :

A. Manfaat Asas : PruBSN Takafulink (Basic Sum Covered).

1. Pampasan akan dibayar kepada perwaris sekiranya pemegang sijil meninggal dunia (atas sebab apa sekali pun)

2. Pampasan akan dibayar kepada pemegang sijil sekiranya beliau lumpuh kekal keseluruhan sebelum mencapai umur 60 tahun.

B. Manfaat Tambahan :

1. Crisis Shield (Pampasan sekiranya mengalami salah satu dari 36 jenis penyakit kritikal)

• Sekiranya pemegang polisi mengidap salah satu dari 36 Jenis penyakit, pemegang polisi akan diberikan pampasan sekali gus.
• Kos rawatan akan ditanggung oleh kad perubatan ( rujuk manfaat medical card)
• Selepas didapati mengidap salah satu daripada penyakit kritikal ini, semua caruman akan datang akan ditanggung oleh PruBSN sehingga umur pemegang polisi mencapai 80 atau 100 tahun atau meninggal dunia, yang mana lebih terdahulu (Dengan syarat manfaat Contributor disertakan. Sila rujuk manfaat No-20). Sekiranya manfaat Contributor tidak disertakan, client perlu menyambung caruman sehinggalah tamat tempoh.
• Wang pelaburan anda akan bertambah secara automatik tanpa anda perlu mencarum lagi.
• Wang pelaburan itu juga boleh dikeluarkan dan nilai pampasan tersebut di atas tidak ditolak daripada wang pelaburan.
• Anda tidak perlu membayar apa-apa caruman dan layak untuk menikmati semua manfaat yang masih ada.
• Manfaat kematian akan ditolak dengan jumlah claim dari manfaat ini. Sebagai contoh, sekiranya client amik manfaat kematian sebanyak RM100,000 dan kemudian beliau claim RM50,000 untuk pampasan Crisis Shield, maka, apabila client meninggal dunia, hanya RM50,000 atau baki sahaja yang boleh dituntut. Contoh kedua, sekiranya client amik manfaat Kematian sebanyak RM100,000 dan Crisis Shield pun RM100,000. Maka apabila dah claim sakit kritikal (client akan dapat RM100,000)...apabila meninggal dunia, tiada pampasan lagi akan dibayar.

2. Crisis Cover Plus

• Ia merupakan manfaat tambahan i.e rider yang memberikan perlindungan lebih tinggi kepada pemegang polisi atas sebab kematian, sakit kritikal atau lumpuh kekal keseluruhan i.e Total Permanent Disable (TPD)
• Sebaik sahaja pemegang polisi disahkan mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal, manfaat CCP akan dibayar sekali gus manakala manfaat asas utk kematian i.e Basic Sum Covered masih kekal
• Sekiranya kematian berlaku sebelum tuntutan 36 jenis penyakit kritikal dibuat, manfaat CCP ini akan dibayar bersama-sama Basic Sum Covered(manfaat asas)
   

3. Compassionate Benefit

• Manfaat ini akan membayar khairat kematian bagi tujuan pengebumian. Ia akan dibayar serta merta sebaik sahaja pewaris mengemukakan bukti kematian kepada syarikat

4. Basic Enhancer

• Manfaat ini akan menambahkan jumlah basic sum covered pada setiap ulangtahun manfaat tersebut yang ke 5, ke 8, ke 11 dan ke 14 dengan jumlah yang tetap, bergantung kepada unit yang diambil.

5. Accidental Death and Disablement (Kematian atau lumpuh disebabkan oleh kemalangan)

• Manfaat ini akan membayar pampasan kematian atau lumpuh kekal keseluruhan akibat kemalangan. Bayaran ini adalah tambahan kepada bayaran (Kematian/Lumpuh Kekal Keseluruhan *Manfaat Asas)
• Sekiranya pemegang polisi meninggal dunia disebabkan kemalangan di tempat awam, atau semasa menaik kenderaan awam yang bergerak di atas jalan raya atau landasan (PLV-Public Landed Vehicle) yang mempunyai jadual perjalanan dan laluan yang tetap, pampasan akan digandakan sebanyak 2 kali (Double Indemnity)
• Sekiranya pemegang policy mengalami kecacatan kekal atau kehilangan anggota, pampasan akan diberikan mengikut peratusan (%)
• Jumlah manfaat adalah jenis diperbaharui (renewal benefit) – Contoh, katakan anda sudah membuat tuntuan ADD benefit pada tahun semasa 100%, untuk polisi tahun berikutnya, jumlah manfaat akan jadi 100% semula. Sekiranya pada tahun yang semasa anda telah membuat tuntutan 100% untuk manfaat kemalangan, dan malang tak berbau, anda sekali lagi ditimpa kemalangan pada tahun yang sama, tiada pampasan untuk manfaat No.4 boleh dituntut untuk tahun itu.

6. Accident Medical Reimbursement (Bayaran balik kos rawatan disebabkan kemalangan)

• Membayar balik semua kos perubatan akibat kemalangan berdasarkan jumlah yang dilindungi dalam masa 104 minggu dari tempoh kemalangan berlaku, sekiranya tidak masuk wad. Sekiranya anda mendapatkan rawatan di klinik biasa pun, anda boleh claim kos rawatan tersebut dengan syarat rawatan tersebut adalah disebabkan oleh KEMALANGAN, dan bukannya penyakit
• Manfaat ini juga boleh digunakan untuk menampung kos ko-takaful yang dikenakan pada manfaat Medical Card untuk rawatan akibat kemalangan
• Bayaran balik kos rawatan akibat kemalangan dalam manfaat ini akan membayar balik 100%, tiada dikenakan ko-takaful

7. Weekly Indemnity (Pampasan mingguan disebabkan oleh cuti sakit akibat dari kemalangan)

• Manfaat ini akan membayar pampasan mingguan disebabkan keilatan sementara (Temporary Disable) akibat kemalangan atau dengan kata lain 'Elaun Cuti Sakit akibat kemalangan'. Manfaat ini diwakili dengan nilai unit. Terdapat 2 bahagian Keilatan Sementara ( Temporary Total Disable @ TTD dan Temporary Partial Disable @ TPD)
• 1 Unit manfaat akan membayar RM 100 seminggu bagi TTD dan RM 50 bagi TPD. Penetapan sama ada TTD atau TPD akan ditentukan melalui laporan doktor berkenaan dengan Proses Penyembuhan (Healing Progress).

8. Takaful Health 2

Anda boleh rujuk di link ini :  (Medical Card / Kad Perubatan)

Tujuan utama perlunya manfaat ini adalah untuk create "MEDICAL RESERVED" kepada anda. Sebab, mungkin anda fikir, anda ada benefit medical card dari company, atau anda ada simpanan yang cukup banyak...cuma saya nak tanya beberapa soalan, yang mungkin boleh buka minda anda mengenai kepentingan medical card ini atau MEDICAL RESERVED seperti yang saya terangkan di atas.

1. Kalau anda ada manfaat dari company anda bekerja. Saya nak minta anda fikirkan persoalan2 ini :

A - Berapa coverage yang company berikan?..

B - Berapa lama anda akan bekerja dengan company tersebut? Kalau dah umur 55 tahun, anda masih lagi bekerja di company tersebut?..atau Majikan masih nak amik anda bekerja lagi?

C - Lepas bersara, adakah company anda masih tanggung bill perubatan anda?...kalau ya, Alhamdulillah, kalau tak?...anda sanggup habiskan duit EPF anda atau duit simpanan anda untuk belanja bil perubatan anda?

D - Anda pernah atau tidak, ada pengalaman orang yang rapat dengan anda sakit dan mendapatkan rawatan, bagaimana mana keadaan mereka?..dan kesan secara tak langsung dari segi kewangan?...adakah mereka tahu, mereka akan ditimpa ujian kesihatan sedemikan?

2. Sekiranya anda ada duit yang cukup banyak, atau ada simpanan dari EPF atau tabung untuk anda bersara atau ada ada banyak harta yang boleh dijual sekiranya perlukan sumber kewangan untuk mendapatkan RAWATAN SEGERA...harap dapat fikirkan beberapa persoalan di bawah ini..:

A - Bagaimana kalau saya cadangkan gunakan duit pihak lain untuk biaya bill rawatan anda?.atau anda masih prefer guna duit simpanan sendiri instead of guna duit dari sumber lain?

B - Bagaimana kalau saya cadangkan, duit yang anda sediakan untuk belanja perubatan dengan simpanan anda sendiri itu anda sedekahkan kepada anak yatim atau maahad tahfiz, dan jumlah yang sama untuk kos perubatan anda dapatkan dari sumber lain, iaitu Takaful Health 2 dari PruBSN?..

Itu beberapa soalan mudah yang saya ingin utarakan kepada anda, supaya anda berfikir. Kaedah ini hanya sebagai IKHTIAR kita, bukan sebagai NATIJAH sama ada kita akan senang atau susah. Sebabnya, yang tentukan kita senang atau susah, sembuh atau tidak dari penyakit yang kita alami, bukan dengan adanya MEDICAL RESERVED...itu semua KUASA ALLAH. Tapi, Allah suruh kita ikhtiar, dan ini adalah salah satu dari kaedah untuk kita berikhtiar. Agar sama2 mendapat manfaat dan tidak lari dari akidah yang benar.



9. Medic Essential

• Manfaat ini adalah gantian kepada manfaat Takaful Health. Kira basic medical card lah ni. Ia membayar semua kos hospital dan pembedahan sebelum mencapai umur 60 tahun. Sebab jumlah had tahunan hanyalah RM 10,000 dan tiada had seumur hidup. Kalau nak dibandingkan dengan Takaful Health, memanglah coverage manfaat ini amat rendah. Tapi, sekurang2nya, kita masih boleh offer kepada prospect2 yang kurang budget.  
• Jadual perlindungan manfaat adalah seperti di bawah.

• Untuk manfaat pembedahan, dalam hospital dan perkhidmatan berkaitan, kami hanya akan membayar manfaat jika pembedahan yang dijalankan memenuhi syarat-syarat berikut:

1. Untuk insisi, eksisi atau elektro kauteri mana-mana organ atau bahagian badan, kecuali untuk perkhidmatan doktor gigi
2. Untuk membaiki, menyemak atau membina semula mana-mana organ atau bahagian badan.
3. Untuk mengurangkan manipulasi, patah atau dislokasi
4. Penggunaan prosedur endoskopi untuk menyiasat, mendiagnosis dan rawatan

• Ko-Takaful : Manfaat ini masih tertakluk kepada 10% ko-takaful (perkongsian kos antara company dan client), sama macam takaful health, tapi, tiada min ko-takaful. Maksimum ko-takaful adalah RM 1,000.
• Tujuan manfaat ini ditawarkan adalah sebagai satu alternatif atau pilihan kepada client sekiranya mempunyai budget yang cukup ketat atau mempunyai ahli keluarga yang ramai tapi, masih ingin mendapatkan medical card.
• Atau pun manfaat ini boleh dijadikan sebagai manfaat untuk pekerja2 dalam sebuah syarikat yang majikan ingin memberikan manfaat perubatan kepada staff mereka.

10.Medical Cover

• Manfaat ini mempunyai 3 gabungan manfaat iaitu Elaun Hospital (Hospital Benefit), Elaun ICU dan Elaun Bedah
• Elaun Hospital (rujuk Manfaat no-11)
• Elaun ICU - Membayar elaun harian selama berada dalam wad ICU
• Elaun Bedah (Surgical Procedure Benefit) - Membayar pampasan pembedahan bergantung kepada kadar keseriusan (Severity Level)
• Manfaat ini dibayar berdasarkan unit yang diambil.
• 1 Unit mewakili : RM 50 sehari (Elaun Hospital), RM 100 sehari (Elaun ICU) & RM 2,500 setiap procedure (Elaun Bedah)
• Elaun Bedah akan diberikan bergantung kepada kadar keseriusan (severity level) seperti berikut :
• Level 1 : RM 125
• Level 2 : RM 250
• Level 3 : RM 500
• Level 4 : RM 750
• Level 5 : RM 1,250
• Level 6 : RM 1,875
• Level 7 : RM 2,500
• Elaun Bedah-Maximum RM12,500 setahun untuk 1 unit.

11. Hospital Benefit (Elaun stay di wad hospital)

• Manfaat ini akan diberikan mengikut jumlah hari klien duduk dalam wad.
• Hospital Benefit diwakilkan dengan Unit. 1 Unit bersamaan RM 50 sehari. Contoh, 8 unit = 8 x RM50 = 400 sehari.
• Maksimum unit adalah 8 untuk satu polisi.
• Sekiranya anda memasukkan Manfaat Medical Cover dalam polisi anda, i.e Manfaat No 11, jumlah maksimum unit untuk Hospital Benefit & Medical Cover adalah 8 unit. Sebagai contoh, Manfaat Hospital 5 Unit, Manfaat Medical Cover 3 Unit i.e jumlah kedua-dua unit manfaat tersebut tidak melebihi 8 unit.
• Tidak tertakluk kepada hospital swasta sahaja, sekiranya anda masuk hospital kerajaan sekali pun, Elaun Hospital akan dibayar. Sekiranya bil hospital swasta telah ditanggung oleh syarikat anda, Elaun Hospital ini juga boleh kita tuntut (claim) tanpa memerlukan bill atau resit asal. Bil hospital akan dibayar melalui Medical Card dan elaun hospital akan diberikan kepada klien selepas keluar dari hospital. Biasanya dalam masa 21 hari bekerja. 
• Jumlah yang dibayar tidak akan ditolak daripada mana-mana manfaat lain. Maksimum claim setahun adalah 100 hari dan minimum perlu berada di dalam wad adalah 6 jam
• Hospital - semua jenis (swasta atau kerajaan)

12. Crisis Cover Income (Elaun Pendapatan tahunan apabila mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal)

• Manfaat ini akan membayar pampasan bagi menggantikan pendapatan kita sekiranya kita mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal.
• Jumlah pampasan akan dibayar setahun sekali sehingga umur 80 atau 100 tahun atau meninggal dunia, yang mana lebih dahulu.

13. Disability Provider (Elaun Lumpuh)

• Pampasan ini akan diberikan kepada klien apabila klien didapati Lumpuh Kekal Keseluruhan (Total Permanent Disable) sama ada akibat penyakit atau kemalangan.
• Pampasan akan diberikan setahun sekali sehingga umur 60 tahun

14. Legacy Income Benefit

• Manfaat ini akan membayar manfaat sekaligus atau manfaat tahunan selama 20 tahun kepada keluarga di bawah sijil ini sekiranya Orang Yang Dilindungi meninggal dunia..

15. Family Income Benefit

• Manfaat ini akan membayar bayaran bulanan kepada keluarga Orang Yang Dilindungi selama 120 bulan di bawah sijil ini sekiranya Orang Yang Dilindungi meninggal dunia.
• Manfaat ini juga akan membayar manfaat bulanan kepada Orang Yang Dilindungi sekiranya berlaku hilang upaya kekal dan menyeluruh sebelum umur 70 tahun atau didiagnos penyakit kritikal. Sila rujuk senarai 36 jenis sakit kritikal.

16. TH Retirement

• Manfaat ini boleh diambil sekiranya client ambik benefit Takaful Health 2 dengan pilihan deductible. Manfaat ini akan menukar option deductible ini kepada option ko-takaful apa client mencecah umur 55 tahun (standard tahun bersara). Manfaat ini amat sesuai kepada sesiapa yang bekerja dan majikan memberikan manfaat perubatan. So, client boleh ambil medical card TH2 dengan option Deductible, ianya lebih murah. Sepanjang bekerja, kalau memerlukan kos rawatan perubatan, pakai company punya, kalau company punya tak cukup, baru claim under TH2 deductible. Kemudian, apabila dah retire, so, dah tak de benefit company lagi, plan ini akan automatik bertukar kepada option ko-takaful, iaitu 10% daripada bill akan dibayar oleh client dan 90% akan ditanggung oleh PruBSN. 10% tersebut ada syarat iaitu minimum RM 300 dan maximum RM 1,000 untuk setiap kali kemasukkan ke hospital. Refer manfaat TH2 atau Takaful Health 2 untuk makluman lanjut.

17. TH Annual Limit Waiver (Penepian had tahunan)

• Manfaat ini menawarkan client untuk mengenepikan had tahunan pada medical card. Maksudnya, had medical card hanya tertakluk kepada had seumur hidup.
• Sebagai contoh, plan TH2 150 (lihat Takaful Health 2 utk lebih details) , had tahunan RM 50,000 dan had seumur hidup RM 500,000. Maksudnya, dalam masa setahun, client hanya boleh claim sehingga RM 50,000 sahaja. Sekiranya bil melebihi RM 50,000, client perlu bayar guna duit sendiri. Jadi sekiranya client memasukkan manfaat ini dalam plan beliau, had tahunan RM 50,000 akan dikeluarkan, dan sekiranya client memerlukan kos rawatan lebih dari RM 50,000...beliau boleh dapatkan rawatan sehingga RM 500,000.
• Namun begitu, plan ini masih tertakluk kepada ko-takaful dimana 10% daripada bill client akan bayar (e.g utk 50,000 yang pertama syarat ko-takaful masih sama iaitu 10% min 300 dan max 1,000).
• Untuk yang lebihan daripada 50,000 tersebut client perlu bayar 10% dengan tiada had maksimum. Contoh, kalau bil hospital 100,000. 50,000 pertama co-takaful 10% max 1,000. So, client kena bayar RM 1,000, PruBSN bayar RM 50,000. Utk bil selebihnya RM 24,000 (i.e 100K - 50K -1K = 49K)...10% daripada RM 49,000, i.e RM 4,900 client kena bayar, dan RM 44,100 PruBSN akan bayar. Jadi, total yang client kena bayar sekiranya bill RM 100,000 adalah (RM 1,000 + RM 4,900= RM 5,900)...PruBSN bayar (RM 50,000 + RM 44,100 = RM 94,100)....masih lagi berbaloi2. Dan kalau client nak dapat balik duit co-takaful tersebut, perlu masukkan manfaat Medical Cover lebih sikit. I.e more than 1 unit dan Hospital Benefit Maximum RM 400 sehari.

* Sekiranya anda keliru dengan pengiraan ini, boleh tanya saya lebih lanjut. Sms ke 019-323 2121 (Aziz Riadi)...saya akan terangkan.

18. TH Auto Upgrade (Auto upgrade medical card)

• TH Auto upgrade ini merupakan satu manfaat di mana manfaat medical card Takaful Health akan bertambah kepada plan yang lebih tinggi pada ulangtahun ke 5 dan ke 10, dan ia tidak mengambil kira keadaan kesihatan semasa client dan juga sejarah tuntutan client. So, dah sakit pun automatik upgrade, and kalau dah claim dah nak habis pun automatik akan upgrade....

19. TH Overseas (Pilihan rawatan di luar negara)

• TH Overseas ini akan membayar manfaat berikut sekiranya berlaku kemasukan hospital disebabkan pembedahan berkaitan dengan kanser,
  pembedahan saraf, pembedahan pintas arteri koronari,pembedahan injap jantung atau pemindahan organ sebelum umur 70 semasa Orang Dilindungi berada di luar negara.*
• * Termasuk Singapura, Hong Kong, China dan India. Kelulusan awal perlu didapatkan dari PruBSN sebelum meneruskan rawatan di luar negara.
• Terdapat 2 jenis plan GOLD dan PLATINUM. Sila rujuk jadual dibawah.

20. Contributor (Pengecualian bayaran caruman akan datang sekiranya disahkan mengidap sakit kritikal (36 jenis penyakit kritikal) atau lumpuh kekal keseluruhan) a.k.a CARUMAN PERCUMA

• Manfaat ini akan menyambung simpanan klien secara automatik sekiranya klien disahkan mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal atau lumpuh kekal keseluruhan. Sila rujuk senarai penyakit kritikal.
• Manfaat lain yang berkaitan adalah : Parent Contributor, Spouse Contributor, Takaful Saver Contributor, Takaful Saver Parent Contributor

Contributor

• Manfaat-manfaat lain dalam policy (sekiranya ada) akan kekal seolah-olah client masih lagi membayar caruman.
• Dan yang paling istimewa adalah, wang simpanan client juga akan dimasukkan dan simpanan akan meningkat secara berterusan sehinggalah policy ini tamat atau client meninggal dunia, yang mana lebih dulu. Kira dapat simpan percuma laa....
• Contoh : client bayar caruman sebulan RM 250. Tetiba disahkan mengidap sakit kritikal dan memerlukan pembedahan. So, kos rawatan semua di tanggung oleh medical card (Takaful Health), manakala caruman selepas disahkan mengidap sakit kritikal tidak perlu dibuat, sebaliknya syarikat akan sambung bayar untuk kita. Boleh hubungi saya (019-323 2121 - Aziz Riadi) untuk testimoni client saya yang pernah dapat claim manfaat ini.

Parent Contributor

• Manfaat ini sama seperti contributor tapi akan cover pembayar untuk akaun pendidikan anak2 (Takafulink Cerdik / Takafulink Juvenile)..iaitu ayah, ibu atau penjaga yang sah.
• Maksudnya, sekiranya pembayar disahkan mengidap sakit kritikal, atau meninggal dunia atak lumpuh kekal keseluruhan, caruman seterusnya akan dibayar oleh PruBSN takaful sehinggalah policy tamat atau anak meninggal dunia yang mana lebih duhulu.
• Manfaat ini amat penting kalau client nak amik plan pendidikan untuk anak mereka. Untuk memahamkan konsep mudah manfaat ini adalah...."Kita ada, anak ada duit utk belajar dan ada medical fund, kita tak de pun anak ada duit utk belajar dan ada medical fund kalau dia sakit dan masuk wad"

Join Parent Contributor

• Manfaat ini sama seperti manfaat Parent Contributor. Tapi, kalau client nak masukkan nama ayah dan ibu kepada anak yang nak amik education plan tu, boleh masukkan kedua-dua nama sekali. Caruman akan jadi percuma sekiranya salah seorang daripada nama pembayar dalam sijil takaful tersebut menghidap penyakit kritikal atau lumpuh kekal seluruhan.

Spouse Contributor

• Manfaat ini akan cover caruman mendatang (future contribution) sekiranya pasangan client disahkan mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal, meninggal dunia atau lumpuh kekal keseluruhan.
• Manfaat ini sama seperti contributor. Cuma sekiranya berlaku kepada pasangan client.
• Manfaat ini penting sekiranya suami yang amik plan untuk isteri dan isteri tidak bekerja. Jadi, kalau suami meninggal dunia, atau sakit kritikal, atau lumpuh kekal keseluruhan, caruman isteri akan jadi PERCUMA

Takaful Saver Contributor

• Manfaat ini akan cover caruman mendatang untuk bahagian takaful saver.
• Sebagai contoh, kalau client amik plan RM 250 (RM 200 basic dan RM 50 takaful saver)...jadi, kalau manfaat contributor dan takaful saver contributor disertakan, sekiranya disahkan sakit kritikal, semua caruman RM 250 akan jadi percuma. Sebaliknya, kalau hanya manfaat contributor sahaja yang disertakan, hanya caruman untuk basic plan sahaja akan jadi percuma. Caruman untuk takaful saver tidak akan dibayar oleh PruBSN.
• Client tak boleh amik manfaat takaful saver contributor tanpa manfaat contributor. Sebaliknya, boleh amik manfaat contributor tanpa manfaat takaful saver contributor.

21. Pulangan Pelaburan

• Tiada tempoh matang untuk mengeluarkan wang anda. Wang pelaburan boleh dikeluarkan pada bila-bila masa dan untuk tujuan apa sekali pun
• Syarat pengeluaran adalah seperti berikut :
• Untuk Akaun PUA (Participant Unit Account) - Pengeluaran minimum adalah RM 1,000 dan baki perlu ditinggalkan dalam akaun adalah RM 1,000.
• Untuk Akaun IUA (Investment Unit Account) - Pengeluaran minimum adalah RM 500 dan tiada syarat baki minimum yang perlu ditinggalkan dalam akaun. Akan tetapi sekiranya baki nilai tunai dalam akaun IUA kurang dari RM 500, client perlu membuat pengeluaran semua sekali duit yang ada dalam akaun IUA.
• Anggaran pulangan pelaburan bergantung kepada prestasi pasaran dan dana yang anda pilih.
• Sekiranya anda ingin mendapatkan pulangan yang lebih tinggi, anda boleh menambah caruman tambahan dalam Takaful Saver.

22. Takaful Puteri dan Takaful Puteri Plus

• Boleh rujuk sini.

23. Manfaat-manfaat tambahan lain yang memang termasuk dalam pakej :

• Bonus Loyalti
• Manfaat ini tertakluk kepada dokumen sijil dan ianya tidak dijamin. Maksudnya, jumlah bonus yang akan diberikan kepada pencarum tidak ditetapkan.
• Bonus ini membayar 5% daripada sumbangan PUA tahunan anda pada akhir tahun sijil yang ke-10 dan setiap 3 tahun selepas itu.
• Pencarum hanya akan layak mendapat bonus loyalti ini sekiranya anda membayar semua sumbangan yang perlu dibayar untuk setiap tahun sijil sebelum ulang tahun sijil yang seterusnya.
• Tiada bonus loyalti pro-rata yang akan dibayar apabila berlaku kematian atau apabila sijil matang
• Bonus tiada tuntutan (untuk manfaat Takaful Health 2)
• Bonus ini akan dibayar sekiranya pencarum ada amik manfaat Takaful Health 2 atau medical card. Kalau tak de, pencarum tidak layak dapat bonus ini. Bonus ini juga dinamakan NCB (No Claim Bonus). Maksudnya, kalau client ada claim pakai medical card, untuk tahun semasa, so, tahun tu, client tak layak untuk dapat bonus ini. Kalau tak claim, layak untuk dapat. Sila rujuk jadual manfaat Takaful Health 2 sebagai rujukan.
• Untuk perhatian pembaca, kalau client claim elaun hospital atau elaun bedah atau elaun ICU, ia tidak termasuk dalam claim takaful Health. Jadi, walau pun ada claim elaun, tapi tak de claim bill under medical card atau Takaful Health 2, client still layak untuk dapat NCB.

Nota : Sekiranya terdapat sebarang pertanyaan, boleh hubungi saya di :


Tel : 019-323 2121 (Aziz Riadi) atau email abdriadi@prupartner.com.my

PruBSN Link Series.

Senarai Lengkap Manfaat PruBSN Link Series

Pengenalan

Plan PruBSN Link Series merupakan plan yang sama dengan Takafulink yang lama. Cuma perbezaannya adalah, plan ini telah memenuhi piawaian terkiini yang telah ditetapkan oleh Bank Negara iaitu  "Takaful Operational Framework" atau TOF. Plan ini lebih mngkhusus kepada setiap peringkat kehidupan yang mana kita sendiri tahu, setiap peringkat tersebut mempunyai keperluan perlindungan dan perancangan kewangan yang berbeza.

Plan PruBSN Link Series ini lebih menekankan kepada keperluan perlindungan atau perancangan kewangan pada setiap tahap kehidupan. Iaitu bermula dari sejak lahir, alam persekolahan, alam universiti, permulaan career, mula berkeluarga, keluarga berkembang, di puncak career dan akhir sekali selepas bersara.

Oleh itu, terdapat 3 pecahan atau komponen di dalam plan PruBSN Link Series yang kita boleh sesuaikan bagi memenuhi setiap peringkat kehidupan yang saya nyatakan di atas iaitu :

1. PruBSN FirstLink
2. PruBSN TakafuLink
3. PruBSN SmartLink

Dan setiap pecahan komponen ini disesuaikan untuk memenuhi semua peringkat kehidupan iaitu :

- Belia (Orang yang baru mulakan career)
- Baru Keluarga (Orang yang baru mendirikan rumahtangga)
- Keluarga yang Berkembang (Orang yang sudah mempunyai anak dan umur pun sudah meningkat)
- Pesara (Orang yang sudah bersara)

Shortcut : Senarai dan penerangan setiap manfaat dalam PruBSN Link Series

---

Gambaran lebih jelas saya terangkan di bawah ini..

1. Belia

Pada peringkat ini, kalau ikutkan senario sekarang, ramai yang dibebani dengan hutang belajar dari PTPTN. Jadi, biasanya matlamat utama mereka adakah untuk langsaikan hutang secepat mungkin. Tapi, perlu diingat jugak simpanan perlu juga dibuat antara sebab utama :

1. Nak beli kereta : Kita perlukan downpayment + premium insurance kereta. Walau pun sekarang ni banyak yang offer "0" downpayment, tapi, kena ingat, long term, interest yang dikenakan menyebabkan kita lebih rugi. Jadi, baik simpan duit sikit2 untuk kumpul downpayment

2. Nak beli rumah : Yang ini pun perlukan downpayment. Dan juga kos2 lain seperti legal fee, stamping duty fee, Memorandum of Transfer (MOT) fee dan macam2 lagi. Jadi, nak tak nak kita perlu simpan.

3. Nak kahwin : Yang nie kalau lambat2, pada saya rugi la...:D. So, kena kumpul duit beb, takkan dulu belajar mak ayah tanggung, sampai masa nak tanggung anak orang, mak ayah tanggung jugak (utk yang lelaki)...utk yang perempuan..saya rasa sama je, takkan nak semua pakai duit parent. Kecuali le parent mmg taikun besar...:D

Jadi, ketiga-toga simpanan di atas adalah untuk jangka pendek. Jadi, kenapa pula kita perlukan Plan PruBSN Firstlink?

Mudah saja....sekarang nie, kita nak kumpul duit untuk jangka pendek, tapi, bila kita kumpul, kita masih terdedah dari RISIKO KEWANGAN iaitu Lumpuh Kekal Keseluruhan sama ada disebabkan penyakit atau kemalangan serta risiko mengidap sakit kritikal. Jika risiko ini berlaku sudah tentu kita memerlukan rawatan segera, bagaimana kita urus kewangan kita? Adakah kita sanggup mengeluarkan duit yang kita kumpul sedikit demi sedikit untuk tujuan jangka pendek (beli rumah, beli kereta atau berkahwin) dihabiskan untuk bayar bill hospital?...

Jadi, pada peringkat ini, kena focus beberapa perkara penting :

1. Penggantian pendapatan (kalau lumpuh, dapat lump sum duit)...untuk kos sara hidup.

2. Medical Card (kalau amik yang basic pun tak per, tak payah tinggi2 sangat)..so, kalau memerlukan rawatan, tak payah nak keluarkan duit saving. Kalau cerdik, siap boleh dapat extra duit (sebab plan pruBSN Link Series nie ada disertakan dengan manfaat  elaun hospital)...kalau masuk wad sehari dapat RM 400...kalau 10 hari?..dah RM 4,000. Bill hospital dah dibayar oleh medical card...Yang ini nak amik yang basic pun boleh (murah) atau yang komprehensif, mahal sikit tapi berbaloi....

Jadi, plan PruBSN FirstLink ini boleh disertai dengan minimum caruman RM 100 sebulan, individu berumur 19 tahun hingga 25 tahun dan boleh membuat pilihan untuk tempoh matang pada umur 80 tahun atau 100 tahun.

Apa yang istimewa adalah, plan ini disertakan dengan :

A. Bonus AchieveFirst,
B. Bonus Kesetiaan (Loyalti Bonus) dan
C. Perlindungan berterusan sekiranya ada masalah kewangan untuk membayar caruman bulanan.

A. Bonus AchieveFirst
- Bonus ini akan memberikan RM 500 kepada client sekiranya beliau mencapai perkara2 berikut.

a. Membeli rumah pertama
b. Menunaikan ibadah Haji
c. Berkahwin
d. Menunaikan ibadah Umrah
e. Apabila anak anda dilahirkan
f. Menerima Ijazah pasca Siswazah
Nota : Bonus hanya akan diberikan sekali sahaja

So, kalau anda ada mencapai salah satu dari yang disenaraikan di atas nie..bolehlah membuat tuntutan kepada agent anda, atau terus ke mana2 cawangan Prudential / PruBSN Takaful. Dokumen yang diperlukan untuk apply adalah seperti di bawah :

Untuk mendapatkan maklumat lanjut mengenai dari segi harga caruman dan jumlah manfaat yang sesuai, boleh hubungi saya di 019-323 2121 (Aziz Riadi) atau email : abdriari@prupartner.com.my.
Untuk senarai lengkap manfaat yang ada pada Plan Ini, boleh rujuk di sini


2. Baru Berkeluarga dan 3. Keluarga yang Berkembang

Apabila kita melangkah ke alam rumah tangga, jawap suami sebagai ketua keluarga menjadi lebih besar. Selain bekerja untuk diri sendiri, suami juga bekerja untuk menyara isteri dan tanggungan yang lain. Sekiranya ada anak, tanggungjawab juga akan menjadi lebih besar.

Terdapat 2 kombinasi plan untuk individu yang sudah mempunyai keluarga.

a. PruBSN TakafuLink
b. PruBSN SmartLink (untuk pelan pendidikan anak)

a. PruBSN TakafuLink

Pelan TakafuLink ini merupakan pelan Takaful berasaskan pelaburan yang Syariah. Selain manfaat asas iaitu Kematian atau Lumpuh Kekal Keseluruhan, terdapat pelbagai manfaat lain yang boleh disertakan dalam pelan asas ini yang dipanggil rider. Sebab apa rider? Sebab manfaat tersebut perlu diambil dengan manfaat asas (Mati atau Lumpuh)...tak boleh nak amik manfaat tersebut sahaja.

Secara ringkasnya, manfaat dalam plan TakafuLink nie terbahagi kepada 5 bahagian utama.

1. Kematian / Lumpuh Kekal Keseluruhan
2. Pampasan sakit kritikal (36 jenis penyakit)
3. Pampasan kemalangan (mati atau lumpuh kekal keseluruhan)
4. Kad perubatan (yang digunakan untuk membayar bil2 hospital secara online)
5. Simpanan atau pelaburan untuk masa hadapan.

Secara konsep asasnya, manfaat no. 1 dan no. 5 adalah wajib diambil. Manfaat 2,3,4 adalah pilihan (maksudnya, nak amik pun boleh, tak nak amik pun boleh)

Sebagai contoh :

Sekiranya anda ingin mendapatkan manfaat kematian sahaja, tanpa ada sebarang simpanan, maka ini tidak boleh dilakukan, sebab...mahu tidak mahu, simpanan tetap akan ada dalam account pelaburan anda.

Atau sekiranya anda ingin mendapatkan manfaat medical card sahaja, so, jawapannya, plan ini tak boleh buat macam tu. Sebab, basic minimum manfaat kematian RM 10,000 mesti diambil dan simpanan ada automatik akan dimasukkan ke dalam investment unit account client.

Untuk mendapatkan penjelasan lanjut mengenai pakej yang ditawarkan, boleh contact saya : 019-323 2121 (Aziz Riadi) call or sms, atau email abdriadi@prupartner.com.my atau hantar kan request for quotation pada menu di sebelah kanan blog saya.

Senarai lengkap manfaat dan penerangan ringkas setiap manfaat, anda boleh rujuk di sini.


Pembahagian caruman untuk simpanan dan caj-caj yang dikenakan mengikut tahun caruman.

Caj-caj yang dikenakan adalah seperti berikut :

1. Caj Wakalah Pendahuluan

Caj ini terdiri daripada komisen dan perbelanjaan berkaitan pengagihan serta perbelanjaan pengurusan. Peratusan di bawah adalah berdasarkan sumbangan perlindungan anda.

2. Caj perkhidmatan

Caj perkhidmatan adalah RM6 sebulan untuk bayaran melalui tunai atau cek sementara caj untuk cara bayaran lain adalah RM5. Ini adalah untuk perbelanjaan perkhidmatan sijil.

3. Caj pengurusan aset

Kami mengenakan caj ini secara tahunan pada dasar harian daripada nilai akaun pelaburan anda untuk perbelanjaan pengurusan pelaburan anda.
-Takafulink Dana Bon 0.5% setahun.
-Takafulink Dana Urus 1.3% setahun.
-Takafulink Dana Ekuiti 1.5% setahun.
-Takafulink Dana Ekuiti Dinasti 1.5% setahun.

4. Caj tambahan tunggal (single premium)

Kami mengenakan caj 5% untuk setiap penambahan sumbangan tunggal. Di samping itu, untuk setiap penambahan yang kurang daripada RM5,000, caj tambahan sebanyak RM25 akan dikenakan.

5. Caj menukar ganti dana (Fund Switching)

Kami menyediakan empat tukar ganti percuma setiap tahun. Untuk sebarang tukar ganti lanjutan dalam tempoh tahun tersebut, caj tukar ganti ditetapkan pada 1% daripada amaun yang ditukar ganti (tertakluk kepada maksimum RM50).

6. Tabarru'

Kami menolak suatu amaun setiap bulan berdasarkan umur, jantina, status kesihatan, pekerjaan (jika berkenaan), amaun perlindungan dan tempoh perlindungan.

Lebihan Tabarru'

Anda layak menerima sekurang-kurangnya 50% daripada lebihan yang diagihkan (jika ada) pada setiap tahun. Baki sehingga 50%8 dikongsi bersama kami sebagai insentif untuk mengurus Dana Tabarru’.

b. PruBSN SmartLink (Pelan pendidikan untuk anak)

Umum semua mengetahui, kenapa kita perlu sediakan simpanan untuk pendidikan anak2 pada masa hadapan. Pada awal tahun setiap musim persekolahan dibuka, setiap ibu-bapa pergi menghantar anak mereka untuk sessi orientasi (bagi yang darjah 1), pernah kat kita terfikir atau terbayang, ada ke ibu-bapa yang suruh anak dia belajar main2 atau malas2?....Mesti suruh belajar rajin2....itu dari satu sudut.

Akan tapi dari sudut yang lain, adakah kita pernah terfikir, atau pernah rancang, sekiranya anak kita yang kita hantar ke sekolah mendapat tempat di Universiti dan memerlukan sumber kewangan untuk beliau belajar atau membayar yuran pengajian...berapa yang kita sediakan untuk mereka?...atau kita hanya harapkan PTPTN untuk bantu. Lepas tu, bila anak grad, belum kerja lagi dah berhutang...dan kalau tak bayar, kena black list dan sebagainya....

Jadi, sudah menjadi tanggungjawap ibu bapa untuk menyediakan tabung pendidikan untuk anak2. Oleh yang demikian, plan PruBSN SmartLink ini memberikan salah satu option atau pilihan kepada ibu bapa untuk menyimpan ditabung pendidikan anak2....

Selain manfaat2 seperti orang dewasa (manfaat kematian, lumpuh kekal, sakit kritikal, kemalangan, medical card) terdapat beberapa ciri2 yang istimewa yang sepatutnya anda tahu mengenai plan ini yang tidak ditawarkan oleh institusi kewangan lain selain insurance atau takaful.

Antaranya adalah...

1- Manfaat pembayar / pasangan pembayar.

Manfaat ini akan membayar simpanan akan datang sekiranya pembayar kepada pelan pendidikan anak tersebut meninggal dunia, lumpuh kekal keseluruhan atau mengidap salah satu dari sakit kritikal. Ia bukan setakat menyimpan, malah semua manfaat yang ada didalam policy kekal seperti biasa. Bahasa yang paling mudah adalah, caruman dah le free, manfaat lain still boleh claim macam biasa.

Sekarang ni pulak, boleh combined ayah dan ibu sebagai pembayar. So, kalau salah sorang kena musibah yang saya sebutkan di atas tadi, caruman akan datang automatik akan jadi percuma.

Jadi, secara ringkasnya, kalau pembayar ada, duit untuk anak pun ada, kalau pembayar tak de, duit untuk anak Insyallah ada. Dan manfaat ini anda tidak akan dapat sekiranya anda simpan duit untuk pelajaran anak anda di bank.

2- Anugerah kecemerlangan

Sekiranya anak anda mendapat keputusan yang cemerlang dalam setiap peperiksaan utama, anak anda layak untuk mendapat anugerah ini mengikut skala manfaat yang telah ditetapkan. Sila rujuk jadual di bawah.

Untuk mendapat quotation Pelan pendidikan untuk anak anda, boleh email kan details kepada saya : abdriadi@prupartner.com.my atau call / sms : 019-323 2121 (Aziz Riadi) atau isikan maklumat di kotak "Request For Quotation" di sebelah kanan blog saya.

3. Pesara

Akhir sekali adalah pelan persaraan. Apabila sudah bersara, perkara penting yang kita kena fikirkan adalah pelan perubatan atau tabung perubatan. Sebab apa? sebab masa tu, umur dan meningkat, risiko penyakit semakin tinggi dan kos rawatan pada masa akan datang semakin meningkat. Jadi, kalau kita tak sediakan dari awal, sekiranya kita memerlukan dana untuk perubatan, kita akan gunakan simpanan persaraan kita (EPF atau Tabung Haji)....sedangkan sepatutnya digunakan untuk belanja kehidupan kita. Sebab masa tu dah tak kerja, so, income dah takde.

Selain itu, untuk pelan persaraan, kita juga memerlukan simpanan yang agak stabil. Jadi, kalau umur kita utk bersara kurang dari 10 tahun, dicadangkan untuk letakkan pelaburan di dalam dana Bon atau dana Urus. Kalau letak kat equity, takut kalau market drop, tak sempat nak recover...

Untuk mendapatkan quotation, boleh hubungi saya : 019-323 2121 (Aziz Riadi) call or sms atau email : abdriadi@prupartner.com.my

Senarai manfaat dan penerangan ringkas setiap manfaat, boleh boleh ke sini...

Pentingnya Berjemaah dalam Business Insurance / Takaful....

Salam pembaca budiman sekalian. Agak lama saya tak menulis / update blog saya. Agak busy dengan membangunkan agency. Tapi, sedikit masa yang terluang dan sementara idea pun tengah ada, saya tak nak simpan lama2. Nanti lupa.

Berjemaah dalam buat business..atau buat business secara berkumpulan....apa hikmahnya?

Kalau kita renung, dalam Islam, kita amat digalakkan buat kerja secara berjemaah. Islam didik kita, dalam solat....kalau solat sendirian dapat 1 pahala, kalau solat berjemaah dapat 27 pahala. Walau pun effortnya sama. Apa yang kita belajar daripada benda nie?...Kalau anda tanya saya...itulah dia KEBERKATAN....buat sikit dapat banyak....dan apa yang saya faham mengenai keberkatan ini "Sikit cukup, banyak berlebih"....so, berkat le tu. Kalau sikit tak cukup, banyak pun tak cukup....so, mungkin kat situ tiada keberkatan. Jadi, balik kepada apa yang Islam ajar dan suruh. Insyallah, kita sama2 peroleh keberkatan.

Berat sama dipikul, ringan sama dijinjing. Deliver apa yang patut kita deliver dan bantu team mate kita kalau mereka belum deliver apa yang patut mereka deliver...

Dalam konteks business insurance pulak, mungkin ada yang katakan, "Saya boleh buat bersendirian"..ya betul...memang kekadang anda boleh buat sendirian, tapi berapa lama boleh bertahan, dan adakah hasilnya lebih baik dari buat secara berkumpulan.

Mungkin ramai yang tahu benda nie penting, tapi, tak ramai yang tahu macam mana nak start?, apa2 elemen2 yang penting dalam buat kerja secara berkumpulan?, bila nak start?...

Sepanjang sama buat business insurance / takaful...TEAMWORKING amat penting. Sebab tak semua benda yang kita tahu, orang lain tahu dan tak semua benda yang kita tak tahu orang lain pun tak tahu. Jadi, ianya jadi pelengkap kepada satu sama lain. Cuma, ada kalanya bila kita bekerja berkumpulan ada beberapa perkara yang menyebabkan kita berpecah....saya nampak antara sebab utama adalah "SELFISH"...atau pentingkan diri sendiri. Bila kita dalam kumpulan, tak boleh pentingkan diri sendiri. Hanya nampak kita punya interest. Kena korbankan sikit kita punya interest untuk memenuhi kehendak kumpulan, dan menjaga kepentingan semua ahli dalam kumpulan.

Pentingkan diri sendiri ni memang akan menjadi satu titik perpecahan dalam sesebuah kumpulan. Tapi, macam mana nak buat supaya kita tak pentingkan diri sendiri. Pada saya mudah sahaja, belajar untuk RESPECT orang lain....bila kita respect orang lain, hak orang lain dan sebagainya, itu merupakan satu langkah pertama dalam menghilangkan sikap pentingkan diri sendiri.

Sebagai contoh, kalau dalam agency structure....Aktiviti Morning Sharing...kalau kita respect orang lain yang boleh datang pagi-pagi ke office untuk hadiri sessi morning sharing, kenapa kita tak boleh?..kadang2, kita adalah masalah peribadi, atau masalah keluarga, jadi, kita tak boleh datang ke sessi tersebut. Kalau setakat sekali atau 2 kali, mungkin kita boleh faham, tapi, kalau dah jadi habit...dan selalu sangat....jadikan personal matter sebagai lesen untuk tidak hadir sharing atau lambat hadir sharing...dah nampak sikap kita yang pentingkan diri sendiri.

Adakah kita tahu, bahawa orang lain pun ada masalah macam kita...tapi disebabkan mereka RESPECT rules and regulation yang telah ditetapkan, persetujuan yang telah dimeterai...mereka akan buang kepentingan peribadi dan lihat dalam skop yang lebih luas dan berpandangan lebih jauh....dan kat situ lah sebenarnya kita memerlukan PENGORBANAN....

Kenapa pengorbanan? sebab kita terpaksa melepaskan sesuatu untuk mendapatkan sesuatu....kita kena bijak menyusun keutamaan. Kalau kita asyik utamakan diri sendiri, tidak akan terbit sikap dalam diri kita perihal RESPECT itu, dan bila tiada RESPECT, maka tiadalah BONDING dan seterusnya tiada lah ENERGY dan tiada ENERGY dalam sesebuah kumpulan, maka tiadalah MOMENTUM untuk mereka bergerak lebih laju untuk mencapai EXTRA ORDINARY atau SPECTACULAR RESULT...

Sebut pasal energy, mungkin ada yang kurang faham, tapi ianya memang sukar untuk difahami kalau kita tidak pernah merasai....

Ini baru satu contoh Morning Sharing, belum activity2 berkumpulan lain lagi, macam nak setup booth, nak buat aktiviti luar macam market survey dan sebagainya yang memerlukan sokongan kumpulan. Lagi ramai lagi semangat....

Sama juga kalau kita tengok perlawanan bola sepak....kalau yang dalam padang main hebat macam mana sekali pun, penonton tak de, ...akan kurang lah semangat...tapi, kalau penuh stadium, lihat sahaja tenaga yang disalurkan...ianya tidak boleh dilihat, tapi ianya boleh dirasa...dan somehow...ianya boleh ditunjukkan dalam tindakan yang kita buat.

Akhir sekali, saya ingin berkongsi sedikit pernyataan...dalam kita bekerja dalam kumpulah..."Biarlah kita tak sama, tapi boleh bekerjasama, biarlah kita tak serupa, tapi boleh bersemuka dan biarkan kita tak sekata tapi kita tiada sengketa"...semoga apa yang saya cuba sampaikan boleh memberi manfaat kepada pembaca sekalian.

Wallahualam..

Sekian.

Kembali ke >> Artikel Utama

Business Support : Contact Number

Al Isra' Klang Office Fax : 03-33712178
Al Isra' Klang Office Tel : 03-33775813 / 5815

HAS Number (PBTB) : 03-21792713
Mon - Fri : 5.15 pm - 9.00 pm
Sat - Sun : 8.30 am - 9.00 pm  

HAS Number (PBTB) : 03-20537188
Mon - Fri : 8.30 am - 5.15 pm

Prudential (PBTB) Cust Service : 03-20537188
Prudential (PAMB) Cust Service : 03-21160228
Prudential HQ : 03-20318228
Raise id and password : 1800-88-7838 ext 2233

Menguruskan Persistency (Persistency Management)

Assalamualaikum kepada semua pembaca yang dirahmati Allah sekalian. Kali ni saya nak kongsi pasal "PENGURUSAN PERSISTENCY DALAM BUSINESS INSURANCE DI PRUDENTIAL / PRUBSN TAKAFUL"

Dalam training AFT, ada dinyatakan mengenai 3 elemen penting dalam business insurance...iaitu Productivity, Persistency dan Profitability.

Saya akan terangkan satu persatu.

1. Productivity

Apa yang dimaksudkan dengan Productivity. Ok, productivity adalah jumlah jualan premium yang dikira dalam tempoh setahun. Ia juga dinamakan sebagai Annual Premium Income (API) untuk product daripada Prudential Assurance Malaysia Berhad (Prulink One, Pru Mychild, Pru Cash Double Rewards etc)....atau Annual Contribution Income (ACI) untuk product2 PruBSN Takaful (Takafulink, Takafulink Cerdik, Takaful Ummah, Takaful Protect , Protect Plus..etc).

Kenapa berbeza?...antara API dan ACI...apa yang saya faham adalah untuk bezakan antara business conventional dan takaful.

Oleh kerana blog saya ini banyak info pasal product2 takaful, saya akan gunakan terminologi ACI. So, ACI = Jumlah caruman plan2 takaful PruBSN dalam masa setahun. Sebagai contoh, kalau ada client yang sign policy RM 150 sebulan, so, production akan dikira sebagai 150 x 12 = 1,800 ACI.

Sebelum saya nak berbincang atau terangkan pasal persistency, anda perlu ada production yang tinggi. Ini kerana ia akan memberi kesan kepada income yang anda dapat, dan bonus HPFB (high Production Fringe Benefit) setiap tahun.

Jadual kelayakkan HPFB, anda boleh rujuk di sini.

http://www.takafulinkinfo.com/2008/05/syarat-kelayakan-untuk-menjadi-agent.html

So, dalam training AFT, AIT dan AAT memang ditekankan pasal macam mana nak increase production kita. So, kat sini saya takkan bincangkan macam mana nak dapatkan production tinggi. Tapi sebaliknya, saya nak kongsikan, bahawa productitivy ini sangat penting untuk menentukan income you bertambah setiap bulan dan akan dapat bonus setiap tahun.

Kalau ikutkan pengalaman saya, anda perlu dapatkan minimum production dalam masa setahun 250,000 ACI....

So, kalau client anda, secara purata sign up plan takafulink RM 150 sebulan. So, berapa orang client yang kita kena dapatkan dalam masa setahun utk capai 250,000 ACI?

Senang sahaja cara nak kira....250,000 / 1800. Amount 1800 tu diperolehi daripada caruman bulanan tadi (RM 150 x 12 = 1800). So, anda perlu dapatkan sebanyak 139 orang client dalam masa setahun. So, minimum sebulan anda kena cari 12 clients...atau lebih kurang 3 orang seminggu secara purata. Tapi ini saya tidak amik kira cuti raya, cuti sakit, cuti balik kampung, cuti kenduri kendara dan macam2 cuti kat Malaysia. Kalau kita amik kira semua faktor tu, anda kena buat sekurang-kurangnya sebulan 14 orang clients.

So, anda faham macam mana nak dapatkan 250,000 setahun production?...

2. Persistency

Ada beberapa perkara yang berkaitan dengan persistency yang agent2 kena tau dengan bantuan system Prunet dan Takaful net.


1- Contribution Due List
2- Partial Lapsed
3- Lapsed List
4- Bankers Order Details
6- Unit Summary

3. Profitability


Setelah kita ada production, maksudnya, sales boleh dapat star club ke, MDRT ke dan sebagainya, dan persistency kita sentiasa jaga dengan baik, baru le income kita consistent.




Akan disambung mengikut kelapangan saya.

Perancangan Kewangan adalah untuk setiap orang..The Star 2003..

Salam Pembaca blog saya yang dirahmati Allah sekalian.


Dalam saya kemas2 document saya yang dulu2, saya terjumpa satu keratan akhbar pada tahun 2003. Di awal pembabitan saya dalam bidang Insurance.




Ini sebahagian keratan yang saya crop. Untuk full version, boleh download kat sini : Full Version

So, apa yang ada dalam artikel ini?...secara ringkasnya saya nak share apa yang saya baca dan saya faham.


1. Mengenai perancangan kewangan.


Apa itu perancangan kewangan?...


Bahasa mudah kalau nak faham, macam mana kita rancang duit kita. Maksudnya, bila kita dapat duit dari sumber pendapatan kita atau apa sahaja sumber (yang halal laa kan)...macam mana kita uruskan duit tersebut. Persoalan yang timbul...


a. Adakah saya nak belanjakan semua duit yang saya dapat sekarang nie atau simpan sedikit untuk kegunaan masa hadapan?


b. Adakah saya perlu settlekan semua hutang saya sekarang atau tambahkan simpanan atau pelaburan saya utk hari tua saya?


c. Adakah saya perlu rancangkan keperluan simpanan pendidikan anak2 saya atau, biar diaorang uruskan sendiri apabila mereka besar nanti, saya ada apply biasiswa atau study loan?


Itulah persoalan biasa yang akan timbul dalam benak kita.


Tapi sebelum tu, apa yang perlu ada dalam financial planning ni sebenarnya...so, lihat apa yang artikel ni terangkan...saya permudahkan dan saya ringkas kan...harap2 semua orang boleh faham terutamanya yang baru nak berjinak2 dengan perancangan kewangan ini...


1. Pengurusan Aliran Tunai (Cash Flow Management)


Perkara asas dan yang paling utama dalam memulakan perancangan kewangan. Aliran tunai nie melibatkan anda punya financial net worth...maksudnya, apa yang anda ada ditolak dengan apa yang anda hutang. So, dari situ, anda dapat tahu yang anda ini ke arah mana...sama ada "Financial Freedom"...atau "Financial Disaster"?


Perancangan aliran tunai ini bermula dengan 3 step utama :


- Buat budget : (Apa yang perlu sahaja kita beli, tak perlu atau boleh tangguh)..kita tangguh. "ukur baju badan sendiri"....kalau hanya mampu pakai kereta yang bayaran installment rendah, jangan le nak pakai kereta yang mahal2...semata-mata nak jaga prestij dan sebagainya.


- Settlekan hutang : Mana2 hutang yang kita boleh settlekan, kita settlekan, kecuali kalau hutang rumah, atau kenderaan yang mungkin amik masa lama untuk kita settlekan. Tapi, dikalangan muda2 nie, biasanya hutang credit card utk beli barang2 yang kita "suka"...bukan kita perlu...so, settlekan cecepat.


- Mula menyimpan : mula buat simpanan, walau pun sedikit...masukkan le kat ASB ke Tabung Haji ke atau tempat2 yang kita susah nak keluarkan semula disamping boleh dapat dividen / bonus. Jangan simpan banyak2 kat bank..... Ini penting, pengalaman saya, kalau kita tak de based nak menyimpan, kita simpan kejap, kita keluarkan balik. Jadi, utk bagi motivation kita menyimpan, kita kena mulakan dulu, walau pun sedikit. Bila dah terkumpul dan nampak banyak, baru le kita sayang nak gunakan simpanan kita tanpa sebab yang kukuh.


2. Perancangan Pelaburan (Investment Planning)


Selepas kita dah tentukan berapa jumlah duit yang kita boleh simpan dan nak simpan, kita kena fikir, nak letakkan kat mana?..Unit Trust?..property? emas? (jangan sesekali terjebak dengan skim cepat kaya...tiada jalan pintas untuk berjaya dalam membina kewangan yang teguh)


Kena amik tahu setiap jenis pelaburan yang kita nak masuk. Jangan main belasah sahaja. Jadi orang yang amik tahu. Bukan "buat tak tahu"...tak kira bidang apa sekali pun anda, anda perlu tahu "Financial Intelligent" nie...sebab ianya sangat membantu dalam anda membina kekayaan anda.


3. Perancangan Insurance (Insurance Planning)


Pastikan anda, keluarga anda dan aset anda mempunyai perlindungan insurance yang cukup sekiranya ditimpa musibah yang menyebabkan kewangan kita lumpuh.


4. Perancangan Cukai (Tax Planning)


Ini ramai yang tak berapa nak kisah. Minta maaf cakap, saya lihat bangsa bukan bumiputera cukup cekap dan sensitif benda nie. Tapi, bumiputera Melayu, ramai yang saya jumpa dan dapat tahu, mereka macam tak berapa kisah benda nie....buat tak tau sahaja. Walau pun banyak rebet yang kerajaan berikan. Jadi, kena tahu, apa elemen yang kita boleh kurangkan tax, kita kena buat. Kalau tak, kita kerja penat2...duit tersebut mengalir kepada orang lain, tanpa kita sedar...


5. Perancangan persaraan (Retirement Planning)


Anda takkan boleh bekerja seumur hidup. Cukup masa, anda perlu bersara wajib. Jadi, bila dah bersara, tiada sumber pendatan, tapi expenses tetap bertambah. Anda bukan boleh isi minyak petrol separuh harga hanya kerana anda seorang pesara..atau tak perlu bayar toll atau parking hanya disebabkan anda pesara..betul tak?...sebab tu, kena rancang....Jawapan yang biasa saya terima..."Alaahhh...masih muda lagi aku nak fikir pasal retirement nie..."...nanti saya jawap untuk orang yang alasan macam ni.


Jadi, kalau anda masih muda, start sekarang, kalau dah berumur pun, anda perlu start sekarang...what ever reason...kalau tak nanti, anda akan menyesal mengenangkan masa dan peluang yang anda ada masa dahulu...tapi anda tak pernah nak fikir sejenak, amik tahu dan bertindak.


6. Perancangan Harta (Estate Planning)


Ini lebih kepada, macam mana anda buat wasiat dan pembahagian harta kepada waris2 anda...Ini penting untuk pastikan, waris anda mendapat pembelaan sekiranya anda tiada lagi. Sebabnya, kita develop financial goal salah satunya untuk family kita, kalau kita pepenat develop, sekali orang lain pulak yang dapat hasilnya, dan keluarga kita pulak yang struggle.


Tapi, kekadang bila dilihat, ada orang yang dah tahu pasal kepentingan perancangan kewangan ini, tapi masih lagi gagal dalam merancang kewangan mereka....Alasan-alasan biasa yang mereka berikan..


1. Saya income kecik, aset pun tak de, macam mana nak start buat financial planning?


2. Saya masih muda untuk fikirkan semua benda2 macam nie.


3. Saya tak nak fikir masa akan datang..."saya tua, saya sakit...lumpuh atau meninggal"..yang penting saya nak fikirkan sekarang...So, kes2 macam nie yang menyebabkan mereka lupa kepentingan buat perancangan kewangan awal2


4. Nak fikir pasal perancangan kewangan ini, amik masa yang lama dan tenaga...saya tak de masa untuk semua benda nie...


Tapi sebenarnya punca sebenar kegagalan seseorang itu dalam merancang kewangan mereka adalah SIKAP suka BERTANGGUH atau "PROCASTINATE"....itu sebenarnya....mereka tak sedar, masa berjalan, sedangkan untuk fikir benda tu sekejap sahaja. Bukan lama sangat pun....tapi...sikap.."Nanti lah..."..."Ileklah dulu..."..."Kejap lagi lah.."....itu sebenarnya punca utama gagal dalam perancangan kewangan. Nampak alasan simple je, tapi bila kita semak balik, itulah sebenarnya penyebab utama.


Jadi, sahabat2 pembaca sekali, amik masa sejenak, fikirkan mengenai perancangan kewangan anda. Kepada sesiapa yang dah mula, tahniah, saya ucapkap....kepada yang baru bermula, tapi masih tak faham2....jangan sesekali putus asa. Tanya orang macam mana nak buat. Ada orang kenakan caj, ada orang takkan kena caj untuk kita dapatkan ilmu2 kewangan ini....so, terpulang kepada masing2...Pada saya, kalau setakat nak belajar basic financial planning (personal financial planning)...tak perlu nak invest sampai beribu-ribu...belajar kat internet, forum, blog...dan banyak sumber lagi..yang FREE....


Saya sendiri belajar macam mana nak start buat financial planning ni dari forum...(internet)...lepas tu, jumpa kengkawan, bincang dan sharing idea...Alhamdulillah, sekarang nie Asset semakin bertambah, hutang semakin kurang dan banyak yang dah settled...


Sekian sahaja perkongsian saya...harap dapat memberi manfaat kepada pembaca semua. Wallahualam...


Kembali ke Artikel Utama


Sekian


Abd Aziz Riadi
Agency Manager
Prudential Assurance Malaysia Berhad
019-323 2121
abdriadi@prupartner.com.my
www.azizriadi.com

Pengalaman saya..: Beza kerja makan gaji dan buat business Insurance / Takaful..

Apa beza kalau kita kerja makan gaji dengan buat business...?

Ini saya nak share kepada sesiapa yang baru bekerja...anda boleh check sendiri dengan individu yang saya akan highlight nie, atau anda boleh tunggu sendiri utk rasa pengalaman tersebut.

1. Bermula dari selepas graduate dan kita start kerja ikut bidang yang kita belajar...atau lari sikit...

Kita sangat teruja...dan bersemangat nak deliver apa yang majikan atau boss kita berikan. Sebab nak apply apa yang kita belajar. Then, nak cari pengalaman...cukup rajin, kerja extra hours, payment?..kurang penting, sebab process dan peluang nak dapatkan pengalaman lebih penting...

Bila masuk tahun pertama, appraisal....sekali dapat increment tak sampai 10%....kalau gaji 2500, dapat increment 100 je setahun...so, cuba kira kalau 10 tahun?..baru naik RM 1K, kalau ada adjustment gaji, boleh le cecah RM 1500 sepanjang 10 tahun tu. So, berapa gaji?..selepas 10 tahun? RM 4,000. (ini saya suruh anda berfikir)

Lepas tu pulak, jumpa member2...masa gathering start comparing, "Kou dapat income kerja kat sini berapa?..kerja macam mana?..peluang naik pangkat macam mana?..increment macam mana?..bonus semua mcm mana?..benefit macam mana?...then, baru tahu, increment sikit...

Tahun ke-2, masih bersemangat lagi, seterusnya sampai tahun ke-3 dan ke-4...kemudian, dah berkeluarga...increment tak boleh nak cover cost kenaikkan barangan keperluan...start fikir nak jump kerja lain.

2. Jump kerja lain...

Ingatkan ok, tapi cuma ok sekejap sahaja, process pertama tadi berulang lagi....so, sampai bila nak jump?..umur makin meningkat atau stay sahaja?...skill?..compare dengan staff2 baru. Memang pengalaman kita ada...kalau kita nak jump pun, berapa company lain boleh offer?...kalau gaji dah 5-6K...nak jump, company lain, boleh bg RM sampai 8-9K?...so, kalau boleh pun, macam mana agaknya kerja dia tu?...

3. Terfikir nak buat bisness...cuba le macam2...lepas tu, start fikir nak join bisness yang cepat dapat untung, terjebak dengan skim cepat kaya, ingatkan lagi kaya, tapi tak pasal2 berhutang atau duit simpanan habis...atau susut.

So, hati2....kalau nak buat business, kena buat yang bebetul...rancang bebetul. Dan kat sini saya nak cadangkan anda buat business insurance / takaful...

Sebabnya, modal sangat kurang (tersangat2 kurang)..tapi reward yang diperolehi tersangat besar berbanding dengan modal. Cuma untuk permulaan, effort kena lebih sikit. Kalau buat bermalas-malasan...dapat pun kecil-kecilan...kalau buat dengan penuh dedikasi...saya boleh tunjukkan jalan, macam mana nak dapatkan INCOME CONSISTENT min 10K sebulan dalam masa setahun....tapi bebetul kena follow apa yang disuruhkan..kemudian, usaha dengan penuh dedikasi...anda akan lihat progressnya nanti.Business insurance / takaful...kita boleh dapat increment setiap minggu. Berbeza dengan makan gaji yang dapat increment hanya setahun sekali. Lepas tu pulak, dapat bonus 2 kali setahun, maksudnya setiap 6 bulan dapat bonus...kalau kerja makan gaji, bonus setahun sekali, itu pun kekadang ada, kekadang tak de...tapi dalam Prudential khususnya, bonus kita boleh set nak berapa dan yang paling penting, sebelum dapat tu, dah tahu berapa amount akan dapat. So, baru le boleh plan macam2...nak tambah column asset....

So, fikirkan sahabat2 saya sekalian...ramai orang akan melalui benda nie, kalau tak tak caya (yang muda2 nie)...cuba tanya kengkawan kerja yang senior2...yang umur dah cecah 35 tahun ke atas...tanya diorang, apa respond diorang kalau you tanya pasal benda nie?...

Sebab apa?..sebab saya dah laluinya....dan ramai kengkawan saya dah laluinya...tapi Alhamdulillah, saya bertindak lebih awal...umur 26 tahun, saya dah start buat business insurance...mmg susah memula. Nak dapatkan sales...tapi saya tekun dan yakin, satu hari nanti saya akan dapat income dan simpanan atau pelaburan yang saya inginkan....consistent, highly discipline...Alhamdulillah, dapat.

So, kalau orang2 biasa2 macam saya boleh dapat, anda yang hebat2 kat luar tu, takkan tak boleh. Apa yang anda perlukan sekarang nie untuk permulaan adalah.."Tukar cara anda berfikir...Insyallah, anda akan lihat perubahan ketara dalam keseluruhan kehidupan anda"...

Nak tahu lebih lanjut pasal business Insurance nie, boleh masuk blog saya

http://www.azizriadi.com/2008/05/syarat-kelayakan-untuk-menjadi-agent.html

atau contact saya, kita sembang2...Aziz Riadi (019-323 2121)

Sekian.

>> Kembali ke Artikel Utama
__________________

Ingat MEDICAL, Ingat PRUDENTIAL
Mencari Medical Card, Takaful, Education Plan?.....Hubungi Saya
Abd Aziz Riadi , Agency Manager
H/P : 019-323 2121 @ Tel : 03-33775813
Email : abdriadi@prupartner.com.my, Blog:http://www.azizriadi.com/, YM : azizriadi