Over Draft

Maklumat mengenai overdraft dan artikel2 yang berkaitan
___________________________________________________________________
1. Over Dratf (OD)
2. OD Settlekan credit loan credit card
3. OD dan Loan ASB Akan di update kemudian
4. OD dan Livestock....(Lembu) Akan di update kemudian

___________________________________________________________________

Pengenalan...

Saya baru je dapat info pasal OD nie dalam 3-4 bulan lepas. Oleh kerana sibuk dengan urusan kerja, tak amik port sangat, tapi bila ada masa free2 tu, saya baca balik thread pasal OD nie, terus ternampak jalan (Allah tunjukkan jalan).

Mungkin ramai orang kat luar sana yang expert pasal OD nie, saya baru je nak buat. Tapi, saya dah pun buat langkah pertama. Sebab pada saya, kalau setakat belajar teori saja, memang boleh, tapi kalau kita buat secara praktikal, kita lebih faham dan akan ingat.

Apa yang saya faham pasal OD?

Saya faham OD nie merupakan satu facilities yang ada ditawarkan oleh bank untuk kita buat pengeluaran lebih dari jumlah duit yang kita ada dalam account. So, lebih kurang loan la. Tapi dari segi interest charges dia berdasarkan BLR and gunakan konsep "daily rest" (caj hari-hari). Kalau kita tak guna duit dalam OD nie, tiada sebarang caj dikenakan. So, kalau kita nak pakai duit urgent, boleh le kuarkan duit OD nie, lepas tu bayar le balik. Tapi, lately nie saya jumpa banyak blog and forum yang bincang pasal OD nie, and saya dapat info banyak yang kita boleh manipulate kemudahan OD ni untuk langsaikan hutang credit card kita, buat insvestment property dan sebagainya.

Mengenai interest OD nie, lebih rendah berbanding dengan credit card (18% p.a). So, kalau kita guna OD utk membeli barang2 yang biasa kita pakai credit card (easy payment) dan sebagainya, kita boleh jimatkan duit kita daripada membayar interest kad kredit yang tinggi kepada bank.
Saya faham benda nie pun lepas masuk banyak forum dan blog2.

Tapi, macam mana nak mula?

p/s: Seribu langkah bermula dengan langkah pertama.

1- Pakai Pelaburan ASB sebagai cagaran untuk bukak akaun OD.

Dari post2 dalam forum yang saya baca, rata-rata semua gunakan pelaburan ASB sebagai cagaran untuk bukak akaun OD ni. Ada jugak yang cagarkan rumah yang dah habih bayar. Tapi, kalau yang muda2 nie, mana ada rumah dah habih bayar. Semua masih under loan lagi.

So, apa yang saya buat adalah, tukar kan ASB (dalam bentuk buku pelaburan ke sijil). So, caranya amat mudah. Bawa buku pelaburan ASB ke PNB, (HQ atau mana2 cawangan). Kalau saya hari tu saya pergi ke cawangan Shah Alam. Tak ramai orang. Sekejap je dah siap.

So, sampai je, lengkapkan borang "Penukaran Bentuk Buku ke Sijil" mcm kat bawah nie.

Ok, lepas lengkap, pegi kaunter dan diorang akan tukarkan pelaburan kita dalam bentuk sijil ASB mcm nie.

So, lepas tu, bawak sijil nie, bersama dengan photocopy IC, slip gaji sebulan ke bank yang kita nak apply account OD. Mcm saya, saya try tanya kat Maybank (sbb senang nak manage maybank2u dan dah ada current account serta commission masuk account nie) atau RHB ( yang nie proses fee murah sikit).

Ok, minggu lepas 3/11/2008, Maybank call saya, staff bank tu cakap, akaun OD saya dah approved dan ready untuk sign letter offer. So, apa lagi, bergegas le ke Maybank Ampang Park. So, dah settle semuanya, dapat le surat macam kat bawah nie.

So, kemudiannya staff maybank tu suruh saya tunggu dalam masa 2-3 minggu untuk bank readykan amount OD tu dalam current account saya. Tapi, saya check dalam account maybank saya, dalam seminggu selepas saya signed letter offer tu, saya tengok balance dalam account dah bertambah ikut amount OD yang saya apply. So, maknanya, OD dah boleh pakai......
Penggunaan OD
1. OD untuk settlekan credit card.
Ini merupakan tujuan utama saya apply OD, untuk gantikan penggunaan credit card. Sebab siapa yang tak tau interest credit card?...18% per annum. Amik kou.....so, bayangkan kalau dengan OD BLR+0% daily rest monthly compounded. So, sekarang nie BLR 6.75%, berapa banyak jimat interest tu berbanding credit card.
Sebagai contoh, credit card saya ada hutang RM 5,000. So saya keluarkan RM 5,000 dalam account OD saya untuk settlekan hutang credit card. Bila account OD saya dah berkurang, saya kena interest OD (BLR+0% daily rest), tapi oleh kerana saya nie agent insurance (komisen masuk 2 minggu sekali, bila komisen masuk je, saya terus pindahkan ke account OD, so account OD saya pernuh balik. Tak kena interest beb. Lepas tu, kalau saya nak pakai duit untuk bayar bill atau perbelanjaan lain, saya keluarkan duit tu sikit demi sedikit. Then dalam masa 2 minggu lepas tu, masuk commission lagi, saya pindahkan dalam account OD. Jadi, interest yang saya kena bayar teramatlah kurang compare dengan credit card.
Tapi kena ingat, kita dah tak bayar credit card kan?..(sepatutnya kena bayar kalau kita tak guna duit OD)...so, duit untuk bayar credit card tu, masukkan dalam dalam ASB, tambah duit dalam ASB dan kalau dah cukup amount utk convert jadi OD, saya akan convert lagi.
So, itu je dulu sedikit info OD yang saya dah amalkan untuk settlekan credit card.
2. OD untuk pelaburan hartanah
Penat le bersaya awak nie. Now pakai aku-kou je lah. ....:D
- Untuk modal beli rumah lelong
Yang nie, ada banyak perkara kena consider, bukan terus redah. Aku sendiri menuntut dengan geng2 hartanah nie.... http://www.bicarajutawan.com/, http://www.pie2020.com/ dekat 6 bulan. Baru aku faham dan start buat.
Tips : Cari umah lelong yang below market price (and cuba nasib utk bid). Make sure study dulu lokasi dan keadaan rumah serta persekitarannya, adakah ianya sesuai untuk disewakan. Dan berapa rate sewa kat area situ. Kena buat home work sikit. Then, gunakan duit OD nie, utk bid.
Secara konsepnya...kita biasa dapat harga umah lelong below market price, kalau lebih..(rugi and kena menuntut lagi)...then, bila kita nak buat loan, loan ikut market price, of course ada margin loan kat situ. Tapi, sure korang akan terfikir, siapa yang nak bayar loan tu pulak, sebab kita buat loan baru. Sebab tu, aku cakap, perlu survey dulu, bukan main belasah je amik umah lelong, sekali tak sedar, umah kat Bukit Beruntung....masak le korang.
Jadi, bila kawasan yang tenant ramai nak sewa, duit sewa tu cover duit loan. And tenant akan bayarkan loan kita. Lepas tu pulak, ingat tak tadi , kita buat loan ikut market price...so, ada lebihan cash...apa lagi...-> ASB-OD kan lagi (top-up) sampai le ASB dah penuh. Kalau penuh, sumbat pulak kat ASW, utk buat investment rumah ke-2 dan seterusnya....
Ini yang aku buat. So, so far on track la....you all boleh cari info kat internet pasal jutawan hartanah muda2 lagi. Bermula dengan account OD-ASB ni la...
Aziz Riadi
Prudential BSN Takaful Berhad
H/P : 019-323 2121
Email : abdriadi@prupartner.com.my

Potensi Pendapatan dalam Business Insurance..

Kalau anda faham apa yang saya terangkan sebentar lagi dan terasa teruja dengan apa yang saya ceritakan...dan ingin mengalaminya sendiri. Anda tahu siapa untuk anda hubungi kan?..jangan berlengah-lengah lagi.

Ok,

Ramai orang yang saya jumpa dan berkongsi cerita mengenai kerjaya sebagai seorang perancang kewangan...atau lebih senang Agent Insurance...tidak tahu secara mendalam bagaimana pendapatan sebagai seorang agent insurance. Yang biasa diorang tau, commission dapat 6 tahun. Itu sahaja....kalau dengar memang lumayan, tapi ada juga term and conditionnya. Di sini saya akan kongsikan peluang pendapatan apa bila anda menceburi bidang ini.

Ok, cuba kita lihat gambarajah di atas ni. Figure di atas ini adalah anggaran dengan kiraan seperti berikut.

Dalam sebulan ada 30 hari. Katakan lah anda bekerja 6 hari seminggu (sebab kerja sendiri, kena le kerja kuat tahun pertama buat business). Jangan samakan dengan kerja dengan orang. Kalau kerja dengan orang boleh kerja kuat, takkan kerja untuk diri sendiri nak malas2.

Ok, berbalik kepada statement tadi. 6 hari seminggu. Sebulan ada 4 minggu. Secara purata (agent yang biasa2 je performance dia)....seminggu dapat 3 cases (Nota : 1 case = 1 client = 1 policy terjual). 1 case premium RM 150 sebulan. Commission utk tahun pertama dan kedua 25%. Boleh rujuk di sini untuk figure yang lebih tepat.

Ok, secara ringkasnya
- 1 Bulan 4 minggu
- 1 minggu 3 cases
- 1 case RM 150 sebulan
- Commission 25%

Total cases sebulan adalah 4 minggu x 3 cases seminggu = 12 cases. (saya amik contoh 10 cases sahaja sebab kekadang kita tak dapat seperti yang kita jangkakan...

Commission 25% x 150 (premium sebulan) = RM 37.50 utk satu case. Kalau 10 cases = RM 375.

Jadi,

Bulan ke-1....Rm 375...sila rujuk rajah di atas.

Bulan ke -2 *(client amik insurance akan bayar premium setiap bulan utk tempoh yang lama....20 tahun, 30 tahun dan sebagainya, jadi payment bulan sebelumnya still berjalan). Di tambah lagi dengan 10 cases yang baru i.e biasa di prudential kita panggil New Business. Berapa kita punya income bulan ke-2? production sama macam bulan pertama. Sebulan 10 cases sahaja. Income kita naik Rm 375 , total = RM 750.

Bulan ke-3, sama juga kita dapat 10 cases (New Business) dan income akan naik lagi Rm 375.

Bulan-bulan seterusnya....pertambahan demi pertambahan setiap bulan. Lihat gambarajah.

Itu baru tahun pertama. Untuk pengetahuan semua, tahun ke-1 dan tahun ke-2 commission sama 20%+5%.. Jadi kalau tahun ke-2, kita buat method yang sama, income sebagai agent pada tahun ke-2 adalah 2 kali ganda daripada tahun pertama. So, lihat sahaja perbezaan penambahan income sebagai agent insurance dibandingkan dengan increment kalau kita makan gaji.

Mungkin anda masih ragu2. Seperti yang saya citer di atas. Percaya atau tidak, saya dah laluinya..dan ramai yang dah laluinya...dan saya sekarang trained agent saya untuk melaluinya.

Tidak dinafikan, mungkin dalam ramai2 client yang kita dapat, ada yang tak mampu nak teruskan...so, kalau dah ditolak dengan orang yang stop dan tak mampu nak buat bayaran premium...katakan lah income kita tahun ke-2 sepatutnya RM 9,000 (refer gambarajah di atas)...tapi sebab ada yang dah tak bayar, income kita drop kepada RM 7,500 sebulan.

Tapi perlu diingat, setiap bulan kita mencari client baru,....so, income kita tetap akan bertambah.

Income yang saya sebutkan ni tak termasuk dengan bonus dan incentive yang company bagi dalam bentuk contest cash...So, baru tahun ke-2...masuk tahun ke-3...tahun ke-4. Kalau ikutkan track record agent yang join kami, dalam masa 3 tahun atau 4 tahun, income mereka akan mencecah 5 angka setiap bulan. Dan naik setiap bulan..

Bonus kalau dengan performance seperti contoh di atas..anda layak mendapat 13% dari jumlah sales...kalau setahun sales dalam RM 216,000.

Macam mana nak dapat 216,000 tu?

Macam nie kiraannya

(150 premium sebulan x 12 bulan = 1,800 untuk satu case). Kalau 10 case sebulan...10 case x 12 bulan = 120 cases setahun.

Total production : 1800 x 120 = 216,000.

Potential bonus : 13% x 216,000 = RM 28,080.

Bonus akan diberikan 2 kali setahun, secara ringkasnya amount 28K tu dibahagikan kepada 2...iaitu 1/2 akan dibayar pada 21/01 dan 1/2 lagi pada 21/07 setiap tahun. So, bonus 6 bulan sekali....Ini tak termasuk commission yang anda dapat setiap bulan.

Kalau anda lihat, dari segi growth...mungkin ada yang mengatakan, buat insurance lambat kaya, lebih baik buat MLM atau Unit Trust, sebab diorang dari segi income cepat dapat 5 angka. Mungkin dalam bulan 3-4 dah boleh cecah 5 angka....tapi, berani saya katakan...kalau insurance nie, katakan anda dah mencapai income stabil dalam RM 4,000 ke RM 5000 sebulan...tetiba anda tak sihat dan terpaksa berehat sampai 2-3 minggu. Then selepas sihat, start kerja tak de sales...income tetap masuk 4-5K....tapi kalau business lain bagaimana? Bukan saya nak condemn MLM or Unit Trust (memang tak dinafikan, business mereka juga hebat). Saya cuma berikan contoh secara umum. Sebab saya selalu sangat ditanyakan oleh prospect agent mengenai perbandingan business insurance dengan 2 jenis business ini i.e MLM dan UT. Ini hanyalah pendapat saya sahaja. Sebabnya, ada beberapa agent Unit Trust join saya disebabkan apa yang saya cerita di atas. Beliau kena demam denggi, 2 minggu masuk wad, dan lepas keluar wad, badan lemah2, tak boleh nak buat sales. Akhirnya, bulan depannya, cucuk duit kat ATM..commission '0'. Then, selepas itu baru beliau sedar, mengenai apa yang saya nyatakan di atas.

Ini saya hanya cerita income potential sebagai agent, belum sebagai Unit Manager, Agency Manager, Senior Agency Manager lagi.

Akhir sekali, apabila anda dah tahu macam mana nak cari duit dan kumpul duit...baru le mudah nak buat investment yang lain....baru le senang nak buat account OD...:D

Kembali ke Artikel Business Insurance / Takaful

Apa istimewanya Business Insurance/Takaful ni?

Business Insurance/Takaful..
_________________________________________________________________

Ok, anda mungkin dah baca artikel saya mengenai kenapa lebih baik ceburkan diri dalam business franchise dan tidak business kecil-kecilan.
Ada banyak business franchise yang anda boleh ceburi, seperti bukak outlet restoran segera McDonalds, KFC, Pizza Hut dan sebagainya. Atau membuka station minyak..seperti Petronas, Shell dan sebagainya...
Persoalannya?..adakah anda tahu berapa modal yang anda perlu ada dalam account bank anda untuk anda mulakan franchise McDonalds, KFC dan sebagainya yang saya sebutkan di atas tadi?..kalau tak silap saya...kena ada RM 1 juta lebih. Memang tak dinafikan, kalau bukak, Insyallah untung. Tapi berapa orang boleh cari RM 1 juta lebih nie...?
Jadi, saya ingin berkongsi kepada pembaca semua, ada franchise business yang kurang memerlukan modal dan mempunyai pasaran yang amat luas. Iaitu...

BUSINESS INSURANCE / TAKAFUL.

Mungkin ada pembaca menganggap ini satu bentuk iklan untuk menjadi agent insurance / takaful. Saya tak kisah. Sebabnya, saya hanya berkongsi apa yang saya dah buat dan apa yang saya dah lalui hampir 8 tahun lebih dalam bidang ini. Dan yang paling penting....apa yang saya dapat dalam bidang ini.

Dengan business insurance la saya dapat kumpul duit dan kembangkan pelaburan saya....sama ada dalam ASB, ASW, rumah sewa, lembu..dan akan datang nie pelaburan emas pulak.

Jadi, sama anda nak teruskan membaca atau tidak, saya tak kisah. Saya tak rugi apa2. Saya cuma nak berkongsi pengalaman saya sahaja.

Ok, saya teruskan...

Bila citer pasal business je, apa yang tergambar dalam fikiran anda?..Modal?...emm, dalam business insurance...modal kurang penting. Yang penting adalah..."pasaran". Product yang kita jual tu ada pasaran atau orang perlukan atau tidak?...sebabnya, kalau kita ada modal sekali pun, kita jual product yang orang kurang nak beli...pening jugak kita...nak jual kat siapa...

So, macam mana product insurance nie boleh ada pasaran....ok. Cuba kita lihat ini.

Pasaran (market) ada disebabkan ada permintaan (demand), dan permintaan ada disebabkan oleh masalah (problem)....So, ringkasnya macam nie...

Problem akan Create Demand akan Create Market

Apa problem dalam masyarakat yang menyebabkan insurance nie ada permintaan?...Ada 5 sebab utama. Dan masalah ini, mungkin anda boleh ignore, tapi anda tak boleh nak elak sekiranya terjadi kepada anda.

1- Dying too Soon

- Mati muda?...apa masalahnya?...yang pergi takkan kembali. Tapi yang tinggal perlu meneruskan kehidupan. Bayangkan, kalau ayah muda (dalam awal 30-an)....anak kecil 2 orang (sorang 3 tahun dan seorang lagi bayi baru 3 bulan)...tetiba meninggal dunia, dan isteri pulak tidak bekerja. Hutang siapa yang perlu selesaikan. Hidup perlu diteruskan, dan keperluan harian tetap perlu disediakan. Apa akan jadi dengan masa depan anak2 kecil ini?...kita boleh bayangkan bukan?..

- Apa bagusnya ada insurance/takaful pula?...orang yang pergi memang tidak boleh diganti. Tetapi income orang yang pergi kita boleh ganti. Dalam contoh di atas, suami dan ayah tidak boleh diganti, tetapi pendapatan suami dan ayah boleh digantikan, utk jangka masa tertentu, sementara si ibu dapat mencari altenatif lain. Sekurang-kurangnya kos sara hidup dan kos pelajaran anak sekolah tidak terabai. Ilmu penting untuk anak2...kalau sekolah pun tak ke mana?..bagaimana besar nanti?..

2- Living too Long

- Mati muda masalah, hidup terlalu lama pun masalah?..Masalah akan timbul kalau kita tak bersedia. Kalau umur 50 baru nak start menyimpan, dan masa tu pulak penyakit dah mula datang....simpanan akan habis untuk biaya kos rawatan sahaja.

- Insurance merupakan satu cara untuk kita membuat simpanan secara paksa untuk masa depan kita. Kalau kita umur panjang, kita dah bersedia....masalah akan tetap ada, tapi sekurang-kurangnya masalah kewangan kita boleh rancang.

3- Living Death

- Yang ini saya rasa tak perlu untuk diterangkan panjang lebar. Sekarang nie, kos rawatan semakin meningkat. Memang betul, kita boleh dapatkan rawatan di hospital kerajaan, dan tak perlukan insurance kesihatan untuk dapatkan rawatan di hospital kerajaan. Tapi..hakikatnya...lihat sahaja contoh artikel ini...kalau anda mampu, anda nak ke dirawat macam nie?...fikirkan sendiri. Kalau anda sanggup, ramai yang tak sanggup, dan ramai yang sanggup beli insurance untuk mendapatkan keselesaan apabila mendapatkan rawatan di hospital. Jadi, kalau ramai yang sanggup beli, bukankah itu satu peluang kepada kita yang buat business insurance/takaful?

4- Child Education

- Hadiah paling berharga kepada anak kita adalah pelajaran yang sempurna. Namun, nak berikan pelajaran yang sempurna bukan dengan air liur sahaja. Kena keluar le "Agung" dalam wallet tu...:D. Kalau yang kurang faham, kena keluarkan duit untuk berikan pendidikan sempurna kepada anak. Pada peringkat sekolah rendah dan menengah pun kosnya kekadang memeranjatkan kita, apatah lagi di Universiti....apatah lagi di over sea...dan amik course kedoktoran pula...Jadi, kalau kita tak mula menyimpan untuk anak, kelak anak boleh sambung pelajaran, kita pulak tak mampu nak berikan dia pelajaran yang sempurna. Jangan menyesal kemudian hari. Sebab tu, plan pendidikan sekarang nie merupakan satu perkara yang hot....ramai orang dah mula nampak kepentingannya.

- Kenapa simpan dalam insurance, kan lagi bagus terus simpan dalam ASB,ASW,ASD dan yang sewaktu dengannya...memang betul. Saya tak kata salah, tapi kena faham satu perkara. Hanya pelan insurance/takaful je yang boleh buat macam nie..iaitu...kita simpan setiap bulan untuk pelajaran anak utk kegunaan di masa akan datang, tapi kalau kita tak boleh nak sambung menyimpan di sebabkan..:

a. Kematian (dying too soon)
b. Mengalami sakit kritikal (living death)
c. Lumpuh kekal keseluruhan sampai tak boleh nak kerja, dah tak kerja tak de income, tak de income, macam mana nak sambung simpan?

Tapi , kalau simpan dalam account pendidikan anak2...kalau pembayar ditimpa musibah, caruman akan diteruskan oleh syarikat insurance...nak tengok plan pendidikan anak2 dari PruBSN Takaful, masuk sini..

5- Wealth Creation

Seperti yang saya pernah cerita di atas...kita sibuk dengan mengumpul kekayaan untuk tujuan tertentu. Dan sudah tentu untuk kegunaan hari tua atau kecemasan. Dan dalam kesibukan kita mengumpul kekayaan, pernah tak kita terfikir untuk protect kekayaan yang kita kumpul. Nak protect daripada apa?...antaranya adalah daripada duit simpanan kita digunakan untuk tanggung kos rawatan. Kalau kita tak de medical insurance, kekayaan yang kita kumpul boleh habis dalam beberapa bulan sahaja. Jadi, dalam kita kumpul kekayaan, jangan lupa untuk melindunginya.

Jadi, masalah2 di atas ini takkan selesai...akan sentiasa ada. Ada yang meninggal dunia, ada yang lahir ke dunia. So, anda dapat lihat tak peluang kat sini...

Seterusnya....kalau kita buat business...mesti terfikir dari segi pulangannya...

Jadi, apakah potensi pendapatan kita bila kita menceburi bidang insurance/takaful nie? Masuk sini pulak...



Kembali ke Artikel Business Insurance/Takaful

Artikel Business Insurance & Takaful

Dapatkan maklumat mengenai perniagaan Insurance dan Takaful di sini. _____________________________________________________________

• 
  
• Antara Kesukaran dan Kesyukuran...: updated 19/11/2012
• Cara mudah untuk berjaya dalam Business Takaful / Insurance : updated 26/6/2012
• Nikmat Tepati Janji : updated 22/4/2012
• Pentingnya berjemaah dalam buat business insurance : updated 8/12/2011
• Pengalaman saya : Beza kerja makan gaji dan Buat business Insurance / Takaful : updated 14/08/2011
• Nekad Sesaat....Apa hasilnya?....: updated 10/08/2011
• Antara IMPIAN, PERJUANGAN dan PENGORBANAN updated : 19/05/2011
• Potensi Pasaran Takaful dan Insurance updated : 22/06/2010
• Respect, Bonding dan Energy....updated : 23/3/2010
• Aziz Riadi In Person...updated : 14/02/2010
• Anda tentukan BONUS Untuk Anda....updated : 5/1/2010
• 1,000 Clients....recession proof ...updated : 29/12/2009
• Kenapa kita perlu buat business?...
• Kenapa business insurance?...
• Kenapa Saya Pilih Prudential?
• Apa pentingnya sebuah agency insurance yang kukuh untuk kita sertai?
• Jadi agent insurance/takaful full time?...boleh hidup kaaa???
• Potensi pendapatan sebagai agent insurance/takaful

Beberapa artikel mengenai produk insurance dan takaful untuk tatapan anda.
______________________________________________________________________

• Ambil Medical Card ketika sihat...updated 29/9/2012
• Orang Malaysia ramai yang GEMUK...apa kaitannya dengan Medical card? : updated 27/08/2012
• Perancangan Kewangan Adalah untuk Setiap Orang.."The Star 2003"..: updated  14/08/2011
• Kencing Manis dan Insurance....updated 16/04/2011
• Ada 3 polisi, tapi tak boleh claim..?...baca kisah ini...updated 11/11/2010
• Kenapa Perlu Pelan Yang Komprehensif...Kisah TITANIC updated 23/07/2010
• Apa Kelebihan Medical Card PruBSN Takaful...? updated 01/07/2010
• Handling Objection : Nak Compare dengan Plan Syarikat Lain updated 28/5/2010
• Hilang Punca Sara Hidup : HMetro updated 21/05/2010
• Kenapa wanita perlu ada insurance/takaful sendiri updated 05/04/2010
• Jangan terlalu mengharap duit KWSP utk cover cost rawatan kita updated 23/03/2010
• Medical Card Beri Lebih Pilihan Untuk Kakitangan Kerajaan updated 20/02/2010
• Kenapa tak boleh nak claim??.....
• Kakitangan Kerajaan pun memerlukan Medical Card....
• Kenapa perlu amik medical card sekarang???
• Syarikat dah sediakan medical card, tapi masih perlu medical card sendiri...nak tau Kenapa?
• Kenapa pentingnya Medical Card yang Guaranteed Renewal & Non-Cancellable
• Biasiswa oh Biasiswa.....!!
• Hospital Klang....
• Aduhai "GULA"...

Akan di update dari semasa ke semasa.....:D

Nak buat business apa yeee??.....Arrrghhhh!!!!

Salam semua,

Saya nak share sikit pasal business...:D

Saya yakin, ramai antara kita berfikir...kalau nak financial freedom dan time freedom, salah satu cabang adalah buat business.

Kalau makan gaji, nak jadi kaya, kena jadi CEO multinasional company, atau GLC. Boleh jadi, kalau ada rezeki. Tapi, apa peluang kita nak jadi macam tu?

Atau pun, jadi profesional (Doktor, Lawyer, ahli sukan profesional (sukan yang really buat duit and menang, dan lain2...)

Tapi, berapa orang yang ada peluang dan bakat macam yang saya sebutkan kat atas nie?

Sebelum pergi lebih jauh, saya nak ajak anda semua fikirkan statistik kat bawah nie..

Sedikit penerangan : Dalam 100 orang tu, 5% je yang capai tahap financial freedom. Yang lain2, anda boleh lihat sendiri.

Akhir sekali anda boleh pilih, dikelompok mana anda akan berada pada masa akan datang. Kecuali bahagian "meninggal dunia"..itu kita tak boleh nak cakap la kan.

Jadi, setuju atau tidak, untuk kita tergolong dalam 5% orang yang financial freedom and time freedom nie, kita perlu menceburkan diri dalam bidang perniagaan / business. Jika setuju...kita sambung di bawah ni...

Jadi, pilihan sekarang nie adalah buat BUSINESS.....ok, focus kepada business.

PERSOALAN?....Business apa?...

Nak pilih business apa?....
__________________________________________________________

Jadi...kalau kita nak start business..adakah terus nak bukak business besar?..Business besar...modal besar....so, secara average, orang akan buat small business. Bahasa yang sering digunakan adalah "Meniaga kecil-kecilan"....

Saya pernah terbaca buku Michael Gerber, dia ada menyatakan "90% small businesses failed, and 90% franchise businesses successfull".

Kita tak perlu percaya 100% dengan apa yang MG nie katakan, tapi kita lihat sendiri keadaan sebenarnya. Mungkin ada yang pernah lalui. So, kalau 90% franchise business nie berjaya?...kita kena kaji, kenapa dia berjaya. Apa ciri2 yang buatkan dia berjaya.

Franchise business mempunyai ciri-ciri berikut :

- Brand name

Apa kepentingan brand sebenarnya sehingga ia menjadi salah satu faktor kepada kejayaan sesebuah perniagaan?..Saya ingin bertanya kepada anda, sekiranya ada 2 jenis barangan sukan, satu jenama Mike, dan satu lagi jenama Nike, mana satu anda akan pilih untuk anda beli?....begitulah peranan brand sesebuah barangan atau produk. Ia boleh menjadi salah satu sebab barangan tersebut mudah untuk dipasarkan. Dan perlu diingat, untuk mencapai tahap sebegitu tinggi...ia perlu melalui proses yang lama sehinggalah pembeli mempercayai barangan tersebut.

Jadi, berbalik kepada small businesses tadi, kalau kita baru nak cipta brand kita, berapa lama proses yang kita perlu lalui. Persoalannya....adakah kita mampu bertahan dengan modal yang ada? Kalau kita buat franchise business...kita just guna brand yang memang dah ada kat market, yang orang kebanyakkannya dah tau.

- System and Procedure

Kalau kita bermula dengan perniagaan kecil-kecilan, kita develop sendiri system dan procedure dari semasa ke semasa. Hasil trial and error. Sebaliknya, franchise business?...semuanya dah tersedia. Kita hanya gunakan, dan latih orang dalam organisasi kita untuk gunakan. Dan rata2 system dan Procedure tersebut memang sudah terbukti berkesan. Jadi, kita boleh focus kepada sales sahaja.

- Training and Human Capitol Development

Kalau business kecil-kecilan, kita perlu belajar dari kesilapan, dan tiada proper training. Sebaliknya, latihan berterusan dan berjadual dalam franchise business boleh meningkatkan kemahiran kita dalam menjalankan perniagaan kita. Kalau kita cekap kendalikan business, tidak mustahil ianya boleh berkembang maju dalam masa yang singkat.

- Advertisement

Bab ni tak perlu nak disangkal lagi. Iklan kalau kat TV je dah berapa kena bayar?..kalau waktu prime time pula...berapa kos yang kita perlu keluarkan kalau kita nak promote perniagaan kita. Sebaliknya, franchise business nie, iklan telah pun diuruskan oleh syarikat. Jadi, kita tumpang iklan mereka sahaja...mudah kan? Dan yang paling penting menjimatkan....

- Computer System Support

Dalam franchise business. Sistem komputer semuanya telah tersedia dan kita hanya perlu gunakan sahaja. Saya pernah kerja sebagai Sistem Engineer di sebuah syarikat IT, dan pernah terlibat dalam membuat costing untuk membangunkan sebuah sistem komputer, harganya paling sikit pun ratusan ribu, dengan hardware, software license, orang yang support dan sebagainya....jadi, bayangkan sekiranya anda buat business, sistem komputer kena develop sendiri, and kalau anda outsource pun, berapa pula harganya...:D

- Research and Development

Franchise business ada bahagian yang handle R & D. So, kita just gunakan produk yang syarikat keluarkan. Mereka dah buat R & D dan keluarkan wang berjuta ringgit. Kalau business kecil-kecilan nie....R & D merupakan satu bebanan kos...tapi, kalau tak de R & D pulak, macam mana dari segi product innovation dan sebagainya?..macam mana nak bersaing dengan syarikat2 lain yang tawarkan product sama macam kita?..

Mungkin ada banyak lagi yang saya tak sentuh, tapi sebagai gambaran awal, saya berharap apa yang saya kongsikan ni mencukupi.

Masuk sini untuk sambungan.....

Kembali ke Senarai Artikel Bisnes Insurans / Takaful

Sumber kewangan untuk memulakan OD Vs ASB/ASW

Salam semua.


Mungkin ada yang terfikir, saya dok sembang2 pasal OD nie, buat account, pindah kan sana, masukkan sini, kira sana, kira sini, tapi yang jadi pening kekadang adalah...mana nak cekau duit utk buat OD tu...??....betul tak?..

Ok, saya boleh kongsikan beberapa idea. Sesetengah idea nie saya dah buat pun....dan saya pun ceduk idea orang and belajar dari orang lain untuk dapatkan idea nie. So, saya akan share le apa yang saya tahu. Tak faham, boleh tanya...ok? Kita bincang sesama.


1- Simpanan kita. Sedikit demi sedikit, lama-lama banyak le...perlu ada displin yang begitu tinggi. Perlu tahan nafsu. Sebabnya, pantang ada duit sikit...biasa la, masa tu le jugak kita ternampak macam2 yang kita minat....sabaaarrr...tahan sikit. Belum sampai masa lagi. Kalau ada yang dapat bonus tu, jgn terus nak belanja atau settlekan hutang....simpan dulu dalam ASB, study dulu pasal OD, apa yang OD boleh bantu kita utk kurangkan interest dan tambah column asset kita. Yang ini saya start since tahun 2000. Mula2 saya kerja...simpan sikit2. Consistent....kengkawan baru kerja dah pakai wira baru (masa tu kalau pakai proton wira baru pun...aduhai....)...saya?..pakai honda civic buruk je...tahun 1989...tak pe lah..yang penting boleh jalan balik kampung....:D. Saya dapat simpan duit and dapat beli rumah. Now rumah tu dah ada orang sewa...pasif income.


2- Personal loan. Yang ini biasa jugak orang buat. Tapi, kalau saya, saya tak prefer benda nie....sebab kalau buat loan, and buat OD, interest loan kena service, interest OD pun kena service...so, letih sikit laaaa....(tapi option still an option...)


3- Refinance rumah. Yang ini ok sikit...sebab interest rumah rendah sikit dari personal loan. Nak lagi bagus, kalau kita refinance rumah sewa kita (kalau sesiapa yang ada rumah sewa, so, buat refinance, monthly payment dah tentu ada orang tolong bayarkan..i.e tenant la tu...). Cara ni saya ada guna untuk tambah account OD saya....


4- Pajak emas. Yang ini saya tak pernah buat, tapi saya pernah baca dalam forum. Boleh pajak emas, dapat cash, buat OD. Cara macam mana nak buat, kena search le kat internet...:D..Tapi dia punya idea mcm tu la.

5- Buat business. Kalau makan gaji susah nak menyimpan, kena le buat business untuk tambah income. Lepas tu, start menyimpan, and buat le OD untuk tambah simpanan dan pelaburan kita. Pasal business nie pulak, saya nak share sikit...apa business yang anda boleh ceburi....boleh masuk sini untuk lihat apa pilihan business yang ada...


6- Pinjam sedara-mara, adik beradik..:D. Kalau ada sedara-mara yang kaya raya, tak tau duit nak buat apa, boleh le buat paper work, buat kertas cadangan untuk pinjam ..:D. Tapi yang nie, jarang orang nak bg, tapi tak mustahil orang boleh bagi kalau tau caranya. Terutamanya kalau orang simpan dalam ASB, dan dia tak keluarkan...dia nak dividen sebab tu dia tak nak keluarkan..so...buat OD, dividen still dia dapat...so, apa problemnya. Tapi, kita kena buat le business atau perkara yang boleh justify kepada orang yang kita nak pinjam tu, bahawa duit dia tak kena kapur....*adik beradik mungkin boleh lee...kalau kengkawan...atau sedara mara jauh nie....kalau ikutkan track record...hehehe...faham2 je la...:D.

Mungkin ada cara yang lain, boleh update kat bahagian komen. Harap2 komen yang membina je...yang tak membina, saya akan delete..:D

Over Draft (OD) dan Outstanding Credit Card

Salam semua,

Kat sini saya nak share sikit macam mana kita nak jimatkan interest credit card. Kepada sesiapa yang ada hutang credit card yang agak banyak...e.g 5K, 10K, 15K....dan terpaksa bayar minimum payment disebabkan sumber yang agak terhad. Jadi, sekiranya anda account OD nie, (cara macam mana nak ada account OD, saya cadangkan baca sini dulu...mungkin boleh membantu....)

Ok, sebelum apa2 pun, kena fahamkan konsep OD dulu. Sebab dok sembang2 kalau tak faham benda nie, tak guna, letih je nanti membaca.

Ok, kalau ikut apa yang saya faham and cara mudah untuk fahamkan orang..Over Draft atau OD "merupakan satu jumlah kemudahan kewangan (financial facilities)..atau bahasa lagi mudah...loan..., yang diberikan kepada kita oleh bank2 tertentu untuk kita gunakan bagi tujuan tertentu. Sama ada untuk perniagaan, pelaburan, langsaikan hutang dan sebagainya." OD-ASB nie pulak, adalah "kita cagarkan sijil ASB atau ASB atau ASM kepada bank, dan bank akan berikan kita kemudahan kewangan 90%-95% daripada jumlah sijil tu".

Ok, dari segi aplikasinya pulak, contoh kita ada OD 40K dalam current account CIMB kita (andaian, kita buat OD-ASB kat CIMB)...dan bila buat OD nie, duit bank akan disburse ke dalam current account...so, kita akan dapat buku cheque. Kalau nak link kan kita punya current account dengan ATM card kita pun boleh, senang sikit kita nak keluarkan duit.

Seterusnya, duit dalam account tu, kalau kita keluarkan baru dikenakan interest. Interest macam yang saya sebutkan tadi...BLR-1.25%. Current BLR kalau tak silap 5.55%. So, kalau BLR-1.25% = 5.55 - 1.25 = 4.3% per annum daily rest. So, kalau kita keluarkan jumlah untuk kita settlekan credit card, interest yang dikenakan baru 4.3% per annum daily rest.

Apa maksud daily rest?..

- Contoh simple :

01/09/2009 : Keluarkan duit RM 5,000 dari current acc (OD).
So, interest yang dikenakan adalah 5,000 x 4.3% / 365 = 0.589 sen sehari.

So, katakan dalam tempoh 10 hari 10/09/2009, anda ada duit sikit. (Biasanya duit ini digunakan untuk bayar credit card, tapi since credit card dah settled, duit nie di masukkan dalam account OD). Katakan RM 250. So, balance yang kita pakai dari account OD adalah RM (5,000-250= 4,750)...so, interest...1/09/2009 sampai 9/9/2009 adalah 0.589 sen x 9 hari = RM 5.31.

Untuk interest 10/09/2009. Interest akan di kira based on duit yang kita keluarkan awal tadi. So 4,750 x 4.3%/365 = 0.56 sen sehari. Dan begitulah seterusnya. Kita bermain2 dengan angka.

Jadi saya harapkan apa yang saya kongsikan, simple, pendek, tapi harapan saya anda semua boleh faham.

Kalau anda boleh lihat kaitan apa yang saya terangkan ini dengan interest credit card, itu datangnya penjimatan dari segi interest....

Tapi, mungkin ada yang tertanya...kenapa kena convert ke OD, sedangkan kalau kita ada duit let say 40K seperti contoh di atas tadi, kita boleh terus buat settlemen credit card...Memang boleh dan tak salah pun. Cuma kena faham, selain kita bekerja, duit pun kena bekerja untuk kita. Kalau masukkan dalam ASB, duit tu boleh generate another income melalui dividen. Kalau kita terus bayar pakai duit yang kita dapat mula2 tadi, sorry la nak dapat dividen. Kalau dalam sijil ASB / ASW / ASM dan sijil2 tu kita cagarkan ke bank, kita masih layak untuk dapat dividen. Dan dividen tu pulak boleh digunakan untuk masukkan dalam account OD untuk kurangkan interest.

Kalau ada yang tak faham, jangan segan, jangan malu. Kalau perlu tanya selalu...!!!!!

Kembali ke Bahagian Pelaburan - Overdraft