Perancangan Kewangan adalah untuk setiap orang..The Star 2003..

Salam Pembaca blog saya yang dirahmati Allah sekalian.


Dalam saya kemas2 document saya yang dulu2, saya terjumpa satu keratan akhbar pada tahun 2003. Di awal pembabitan saya dalam bidang Insurance.




Ini sebahagian keratan yang saya crop. Untuk full version, boleh download kat sini : Full Version

So, apa yang ada dalam artikel ini?...secara ringkasnya saya nak share apa yang saya baca dan saya faham.


1. Mengenai perancangan kewangan.


Apa itu perancangan kewangan?...


Bahasa mudah kalau nak faham, macam mana kita rancang duit kita. Maksudnya, bila kita dapat duit dari sumber pendapatan kita atau apa sahaja sumber (yang halal laa kan)...macam mana kita uruskan duit tersebut. Persoalan yang timbul...


a. Adakah saya nak belanjakan semua duit yang saya dapat sekarang nie atau simpan sedikit untuk kegunaan masa hadapan?


b. Adakah saya perlu settlekan semua hutang saya sekarang atau tambahkan simpanan atau pelaburan saya utk hari tua saya?


c. Adakah saya perlu rancangkan keperluan simpanan pendidikan anak2 saya atau, biar diaorang uruskan sendiri apabila mereka besar nanti, saya ada apply biasiswa atau study loan?


Itulah persoalan biasa yang akan timbul dalam benak kita.


Tapi sebelum tu, apa yang perlu ada dalam financial planning ni sebenarnya...so, lihat apa yang artikel ni terangkan...saya permudahkan dan saya ringkas kan...harap2 semua orang boleh faham terutamanya yang baru nak berjinak2 dengan perancangan kewangan ini...


1. Pengurusan Aliran Tunai (Cash Flow Management)


Perkara asas dan yang paling utama dalam memulakan perancangan kewangan. Aliran tunai nie melibatkan anda punya financial net worth...maksudnya, apa yang anda ada ditolak dengan apa yang anda hutang. So, dari situ, anda dapat tahu yang anda ini ke arah mana...sama ada "Financial Freedom"...atau "Financial Disaster"?


Perancangan aliran tunai ini bermula dengan 3 step utama :


- Buat budget : (Apa yang perlu sahaja kita beli, tak perlu atau boleh tangguh)..kita tangguh. "ukur baju badan sendiri"....kalau hanya mampu pakai kereta yang bayaran installment rendah, jangan le nak pakai kereta yang mahal2...semata-mata nak jaga prestij dan sebagainya.


- Settlekan hutang : Mana2 hutang yang kita boleh settlekan, kita settlekan, kecuali kalau hutang rumah, atau kenderaan yang mungkin amik masa lama untuk kita settlekan. Tapi, dikalangan muda2 nie, biasanya hutang credit card utk beli barang2 yang kita "suka"...bukan kita perlu...so, settlekan cecepat.


- Mula menyimpan : mula buat simpanan, walau pun sedikit...masukkan le kat ASB ke Tabung Haji ke atau tempat2 yang kita susah nak keluarkan semula disamping boleh dapat dividen / bonus. Jangan simpan banyak2 kat bank..... Ini penting, pengalaman saya, kalau kita tak de based nak menyimpan, kita simpan kejap, kita keluarkan balik. Jadi, utk bagi motivation kita menyimpan, kita kena mulakan dulu, walau pun sedikit. Bila dah terkumpul dan nampak banyak, baru le kita sayang nak gunakan simpanan kita tanpa sebab yang kukuh.


2. Perancangan Pelaburan (Investment Planning)


Selepas kita dah tentukan berapa jumlah duit yang kita boleh simpan dan nak simpan, kita kena fikir, nak letakkan kat mana?..Unit Trust?..property? emas? (jangan sesekali terjebak dengan skim cepat kaya...tiada jalan pintas untuk berjaya dalam membina kewangan yang teguh)


Kena amik tahu setiap jenis pelaburan yang kita nak masuk. Jangan main belasah sahaja. Jadi orang yang amik tahu. Bukan "buat tak tahu"...tak kira bidang apa sekali pun anda, anda perlu tahu "Financial Intelligent" nie...sebab ianya sangat membantu dalam anda membina kekayaan anda.


3. Perancangan Insurance (Insurance Planning)


Pastikan anda, keluarga anda dan aset anda mempunyai perlindungan insurance yang cukup sekiranya ditimpa musibah yang menyebabkan kewangan kita lumpuh.


4. Perancangan Cukai (Tax Planning)


Ini ramai yang tak berapa nak kisah. Minta maaf cakap, saya lihat bangsa bukan bumiputera cukup cekap dan sensitif benda nie. Tapi, bumiputera Melayu, ramai yang saya jumpa dan dapat tahu, mereka macam tak berapa kisah benda nie....buat tak tau sahaja. Walau pun banyak rebet yang kerajaan berikan. Jadi, kena tahu, apa elemen yang kita boleh kurangkan tax, kita kena buat. Kalau tak, kita kerja penat2...duit tersebut mengalir kepada orang lain, tanpa kita sedar...


5. Perancangan persaraan (Retirement Planning)


Anda takkan boleh bekerja seumur hidup. Cukup masa, anda perlu bersara wajib. Jadi, bila dah bersara, tiada sumber pendatan, tapi expenses tetap bertambah. Anda bukan boleh isi minyak petrol separuh harga hanya kerana anda seorang pesara..atau tak perlu bayar toll atau parking hanya disebabkan anda pesara..betul tak?...sebab tu, kena rancang....Jawapan yang biasa saya terima..."Alaahhh...masih muda lagi aku nak fikir pasal retirement nie..."...nanti saya jawap untuk orang yang alasan macam ni.


Jadi, kalau anda masih muda, start sekarang, kalau dah berumur pun, anda perlu start sekarang...what ever reason...kalau tak nanti, anda akan menyesal mengenangkan masa dan peluang yang anda ada masa dahulu...tapi anda tak pernah nak fikir sejenak, amik tahu dan bertindak.


6. Perancangan Harta (Estate Planning)


Ini lebih kepada, macam mana anda buat wasiat dan pembahagian harta kepada waris2 anda...Ini penting untuk pastikan, waris anda mendapat pembelaan sekiranya anda tiada lagi. Sebabnya, kita develop financial goal salah satunya untuk family kita, kalau kita pepenat develop, sekali orang lain pulak yang dapat hasilnya, dan keluarga kita pulak yang struggle.


Tapi, kekadang bila dilihat, ada orang yang dah tahu pasal kepentingan perancangan kewangan ini, tapi masih lagi gagal dalam merancang kewangan mereka....Alasan-alasan biasa yang mereka berikan..


1. Saya income kecik, aset pun tak de, macam mana nak start buat financial planning?


2. Saya masih muda untuk fikirkan semua benda2 macam nie.


3. Saya tak nak fikir masa akan datang..."saya tua, saya sakit...lumpuh atau meninggal"..yang penting saya nak fikirkan sekarang...So, kes2 macam nie yang menyebabkan mereka lupa kepentingan buat perancangan kewangan awal2


4. Nak fikir pasal perancangan kewangan ini, amik masa yang lama dan tenaga...saya tak de masa untuk semua benda nie...


Tapi sebenarnya punca sebenar kegagalan seseorang itu dalam merancang kewangan mereka adalah SIKAP suka BERTANGGUH atau "PROCASTINATE"....itu sebenarnya....mereka tak sedar, masa berjalan, sedangkan untuk fikir benda tu sekejap sahaja. Bukan lama sangat pun....tapi...sikap.."Nanti lah..."..."Ileklah dulu..."..."Kejap lagi lah.."....itu sebenarnya punca utama gagal dalam perancangan kewangan. Nampak alasan simple je, tapi bila kita semak balik, itulah sebenarnya penyebab utama.


Jadi, sahabat2 pembaca sekali, amik masa sejenak, fikirkan mengenai perancangan kewangan anda. Kepada sesiapa yang dah mula, tahniah, saya ucapkap....kepada yang baru bermula, tapi masih tak faham2....jangan sesekali putus asa. Tanya orang macam mana nak buat. Ada orang kenakan caj, ada orang takkan kena caj untuk kita dapatkan ilmu2 kewangan ini....so, terpulang kepada masing2...Pada saya, kalau setakat nak belajar basic financial planning (personal financial planning)...tak perlu nak invest sampai beribu-ribu...belajar kat internet, forum, blog...dan banyak sumber lagi..yang FREE....


Saya sendiri belajar macam mana nak start buat financial planning ni dari forum...(internet)...lepas tu, jumpa kengkawan, bincang dan sharing idea...Alhamdulillah, sekarang nie Asset semakin bertambah, hutang semakin kurang dan banyak yang dah settled...


Sekian sahaja perkongsian saya...harap dapat memberi manfaat kepada pembaca semua. Wallahualam...


Kembali ke Artikel Utama


Sekian


Abd Aziz Riadi
Agency Manager
Prudential Assurance Malaysia Berhad
019-323 2121
abdriadi@prupartner.com.my
www.azizriadi.com

Pengalaman saya..: Beza kerja makan gaji dan buat business Insurance / Takaful..

Apa beza kalau kita kerja makan gaji dengan buat business...?

Ini saya nak share kepada sesiapa yang baru bekerja...anda boleh check sendiri dengan individu yang saya akan highlight nie, atau anda boleh tunggu sendiri utk rasa pengalaman tersebut.

1. Bermula dari selepas graduate dan kita start kerja ikut bidang yang kita belajar...atau lari sikit...

Kita sangat teruja...dan bersemangat nak deliver apa yang majikan atau boss kita berikan. Sebab nak apply apa yang kita belajar. Then, nak cari pengalaman...cukup rajin, kerja extra hours, payment?..kurang penting, sebab process dan peluang nak dapatkan pengalaman lebih penting...

Bila masuk tahun pertama, appraisal....sekali dapat increment tak sampai 10%....kalau gaji 2500, dapat increment 100 je setahun...so, cuba kira kalau 10 tahun?..baru naik RM 1K, kalau ada adjustment gaji, boleh le cecah RM 1500 sepanjang 10 tahun tu. So, berapa gaji?..selepas 10 tahun? RM 4,000. (ini saya suruh anda berfikir)

Lepas tu pulak, jumpa member2...masa gathering start comparing, "Kou dapat income kerja kat sini berapa?..kerja macam mana?..peluang naik pangkat macam mana?..increment macam mana?..bonus semua mcm mana?..benefit macam mana?...then, baru tahu, increment sikit...

Tahun ke-2, masih bersemangat lagi, seterusnya sampai tahun ke-3 dan ke-4...kemudian, dah berkeluarga...increment tak boleh nak cover cost kenaikkan barangan keperluan...start fikir nak jump kerja lain.

2. Jump kerja lain...

Ingatkan ok, tapi cuma ok sekejap sahaja, process pertama tadi berulang lagi....so, sampai bila nak jump?..umur makin meningkat atau stay sahaja?...skill?..compare dengan staff2 baru. Memang pengalaman kita ada...kalau kita nak jump pun, berapa company lain boleh offer?...kalau gaji dah 5-6K...nak jump, company lain, boleh bg RM sampai 8-9K?...so, kalau boleh pun, macam mana agaknya kerja dia tu?...

3. Terfikir nak buat bisness...cuba le macam2...lepas tu, start fikir nak join bisness yang cepat dapat untung, terjebak dengan skim cepat kaya, ingatkan lagi kaya, tapi tak pasal2 berhutang atau duit simpanan habis...atau susut.

So, hati2....kalau nak buat business, kena buat yang bebetul...rancang bebetul. Dan kat sini saya nak cadangkan anda buat business insurance / takaful...

Sebabnya, modal sangat kurang (tersangat2 kurang)..tapi reward yang diperolehi tersangat besar berbanding dengan modal. Cuma untuk permulaan, effort kena lebih sikit. Kalau buat bermalas-malasan...dapat pun kecil-kecilan...kalau buat dengan penuh dedikasi...saya boleh tunjukkan jalan, macam mana nak dapatkan INCOME CONSISTENT min 10K sebulan dalam masa setahun....tapi bebetul kena follow apa yang disuruhkan..kemudian, usaha dengan penuh dedikasi...anda akan lihat progressnya nanti.Business insurance / takaful...kita boleh dapat increment setiap minggu. Berbeza dengan makan gaji yang dapat increment hanya setahun sekali. Lepas tu pulak, dapat bonus 2 kali setahun, maksudnya setiap 6 bulan dapat bonus...kalau kerja makan gaji, bonus setahun sekali, itu pun kekadang ada, kekadang tak de...tapi dalam Prudential khususnya, bonus kita boleh set nak berapa dan yang paling penting, sebelum dapat tu, dah tahu berapa amount akan dapat. So, baru le boleh plan macam2...nak tambah column asset....

So, fikirkan sahabat2 saya sekalian...ramai orang akan melalui benda nie, kalau tak tak caya (yang muda2 nie)...cuba tanya kengkawan kerja yang senior2...yang umur dah cecah 35 tahun ke atas...tanya diorang, apa respond diorang kalau you tanya pasal benda nie?...

Sebab apa?..sebab saya dah laluinya....dan ramai kengkawan saya dah laluinya...tapi Alhamdulillah, saya bertindak lebih awal...umur 26 tahun, saya dah start buat business insurance...mmg susah memula. Nak dapatkan sales...tapi saya tekun dan yakin, satu hari nanti saya akan dapat income dan simpanan atau pelaburan yang saya inginkan....consistent, highly discipline...Alhamdulillah, dapat.

So, kalau orang2 biasa2 macam saya boleh dapat, anda yang hebat2 kat luar tu, takkan tak boleh. Apa yang anda perlukan sekarang nie untuk permulaan adalah.."Tukar cara anda berfikir...Insyallah, anda akan lihat perubahan ketara dalam keseluruhan kehidupan anda"...

Nak tahu lebih lanjut pasal business Insurance nie, boleh masuk blog saya

http://www.azizriadi.com/2008/05/syarat-kelayakan-untuk-menjadi-agent.html

atau contact saya, kita sembang2...Aziz Riadi (019-323 2121)

Sekian.

>> Kembali ke Artikel Utama
__________________

Ingat MEDICAL, Ingat PRUDENTIAL
Mencari Medical Card, Takaful, Education Plan?.....Hubungi Saya
Abd Aziz Riadi , Agency Manager
H/P : 019-323 2121 @ Tel : 03-33775813
Email : abdriadi@prupartner.com.my, Blog:http://www.azizriadi.com/, YM : azizriadi

Nekad Sesaat......

Assalamualaikum....


Salam Ramadhan Al Mubarak.


Saya nak berkongsi sedikit cerita daripada agent baru saya. Ianya bermula semasa saya buat sessi coaching bersama agent baru ni. Agent baru nie perempuan dan kalau tengok dari perwatakannya, beliau agak pendiam dan pemalu. Tapi apa yang saya nak kongsikan adalah, macam mana beliau berfikir dalam menjalani aktiviti sebagai seorang agent takaful.


Biasa la...agent baru, memang malu2 nak approach prospect dan bagitau diorang yang kita nie buat business insurance. Sebab dalam kepala kita dok fikir..."Entah2 dia dah ada"..."Dia nampak macam tak nak je"..."Nampak macam serious je"..."Segan le...takut kena reject"...dan pelbagai andaian terkeluar dalam kepala. Jadi, saat ini, keputusan anda amat penting. Apa yang anda putuskan bermula dalam minda anda, amat penting. Sebabnya, kalau kita dok fikir2 atau assume atau pre-judge, apa yang kita dapat?...kita not even buat lagi pun, dah fikir macam-macam. Kita bukannya "fortune teller"...sebab kita tak tau apa yang ada dalam fikiran prospect kita. So, kata2 azimatnya adalah "NEKAD SESAAT"....so, nekad je, untuk tegur atau approach prospect tu. Result jangan fikir dahulu, outcome jangan kita risau...sebab yang penting kita buat 1st step, iaitu tegur dulu.


Jadi, kita kembali kepada cerita agent saya nie, sekali approach, prospect tu very2 positive dan ada chance untuk open dia plan takafulink (simpanan dan medical card). Sebab apa?..kita tak tau prospect nak ke tak nak policy selagi kita tak buat fact finding atau dengan bahasa yang mudah, selagi kita tak tanya.


So, macam tu la ceritanya. Dalam kita terfikir2 macam yang negative. Amik masa sesaat utk kita nekad dan approach. Kalau kena reject sekali pun, apa yang kita rugi?...kita hanya mampu sampaikan apa yang terbaik kepada prospect kita. Selebihnya Allah yang pegang hati2 mereka. So, kena le berdoa " Ya Allah, Engkau bukakanlah hati prospect nie, supaya beliau menerima cadangan takaful yang aku berikan"...kena berdoa....mudah-mudahan client akan lembut hati.


Pekara ini lebih kepada keupayaan kita untuk "PERCAYA"...sebab business insurance/takaful agent perlu percaya..bahawa rezeki yang Allah bagi untuk semua orang. Kalau orang tu kerja kuat, Insyallah, dapat banyak. Kalau kerja dah kurang, apa yang kita harapkan?...

Selain percaya, anda perlu ada DETERMINATION yang tinggi. Bahasa yang paling mudah kalau you nak sesuatu tu, you akan berusaha untuk dapatkan apa yang you nak. You nak, kena NEKAD SESAAT....buat keputusan dan bertindak. Dalam business insurance / takaful, pada saya kita kena buat dulu baru analysed, jangan asyik analysed...akhirnya kita tak buat apa2 tindakan pun.


Macam mana kita nak dapatkan determination dengan apa yang kita buat?...pada saya mudah..."Agent perlu ada CRYSTAL CLEAR GOAL". Maknanya apa yang agent tu mahukan, diorang perlu jelas...apa dan kenapa?....selepas tu, buat planning untuk dapatkan jawapan bagaimana nak buat. Akhir sekali adalah platform untuk kita praktikkan apa yang kita belajar. Jadi, seperti gambar di bawah ni, kalau anda boleh bayangkan apa yang anda ingin capai, sooner or later, Anda akan dapat. Insyallah.

Sekian.


Kembali ke Artikel Utama

Free Gift for August 2011....

Salam semua....

Dapatkan Ogawa Neck Supporter ...seperti di bawah....sesuai untuk letakkan kat kereta, kalau letih memandu sempena hari perayaan nanti. Ada vibrator...untuk hilangkang rasa letih dan mengantuk. ....

Macam mana nak dapatkan?...mudah sahaja. Sesiapa yang sign policy takafulink dengan kami minimum RM 150 sebulan satu policy..anda akan layak untuk menerima hadiah ini. Hubungi kami 019-323 2121 (Encik Aziz) atau 013-3882177 (Puan Iera) untuk set temujanji. Protection pun dapat, "bantal leher" pun dapat percuma. Dapatkan segera sementara stok masih ada.

TQ

August 2011 Bonanza....Duit Rayaaaa!!!

Salam semua agent2 Prudential....ada berita baik sempena Ramadhan nie. Memang berkat bulan Ramadhan. Cash Contest...mudah sahaja....kalau tak nak grab, tak tau nak cakap apa....sila lihat flyers di bawah.

So, ayuh, teruskan usaha kita. Kalau dulu, kita kerja makan gaji, kalau nak dapatkan duit raya dari majikan, kena tunggu dan tak sure, ada ke tak de, ada ke takde...tapi, buat Prudential, dah tersedia...mudah sangat.

Kalau 5,000 ACI : 150 sebulan x 3 cases : 5,400 ACI..dah dapat RM 200. Kalau nak RM 400, capatkan 6 cases : dah 10,800 ACI.

Tips : List down senarai prospect atau client yang kita dah open sebelum nie, untuk kita follow up....contoh :

1. Encik Prospect A 1 cases 2,400 ACI

2. Encik Prospect B 2 cases 3,600 ACI

3. Puan Prospect C 1 cases 1,800 ACI...

Dan macam tu le seterusnya, lepas tu, kena focus, phone call untuk buat appointment. Then, bila dah dapat appointment, share maklumat takaful plan dengan cara yang terbaik. Kita usaha, Allah akan tentukan. Jangan sekali2 give up. Insyallah, apa yang kita usahakan akan dapat ganjaran. Kalau tak closed sekali pun, ingat, kita telah sampaikan sesuatu yang baik kepada prospect...." ..berpesan-pesan pada jalan kebenaran, dan berpesan-pesan pada jalan kesabaran"...Surah Al Asr.

Jadi ingat, kalau tak closed sekali pun, percayalah...kita dah dapat ganjaran dari Allah, sebab kita berpesan2 kepada perkara yang benar. Apa yang benar?...yang benar adalah, kalau seseorang itu ditimpa musibah atau diuji dengan penyakit, menyebabkan mereka memerlukan sumber kewangan untuk tanggung kos rawatan mereka, dan pada masa tersebut pula mereka tidak mempunyai dana yang cukup dan boleh diperolehi segera....mereka akan gunakan sumber lain yang ada....yang cepat..apa dia?..Credit Card....

Nama dah credit card..tak pasal2 berhutang, and bila keluar hospital?..bill 20K-30K, boleh settlekan terus ke?...sure kena bayar sikit2...dan sure kena interest....interest itu apa?..riba'...riba itu apa?....riba' itu haram. Bertepatan dengan Firman Allah S.W.T dalam Surah Al-Baqarah ayat 275.

Jadi, kalau ada plan takafulink yang ada medical card...

1. Bill hospital RM 20,000 PruBSN akan settlekan direct dengan hospital (client masuk wad, tapi yang berhutang PruBSN...)

2. Keluar hospital dapat lagi duit pocket (elaun hospital)
3. Kalau ada pembedahan, dapat lagi elaun bedah untuk tanggung kos2 tersembunyi yang lain, bila kita dapatkan rawatan di hospital (minyak, toll, parking, atau kos2 lain yang tak boleh claim under medical card)...
4. Boleh elakkan dari client terkena interest a.k.a riba'.....

Jadi, sahabat2ku sekalian, bayangkan, kalau kita faham, bahawa kerja kita mengajak kepada kebenaran, untuk apa kita perlu "down" kalau prospect reject kita, kalau prospect tak nak amik policy dengan kita, atau kita kena "kencing" bila buat appointment?...untuk apa kita perlu "down"...sedangkan, kita tak tau apa yang Allah kurniakan kepada kita. Jadi, sahabat2ku sekalian....ingatlah. Sumpah Allah dalam surah Al Asr itu. Semua manusia berada dalam kerugian, kecuali 4 orang...

1. Beriman

2. Beramal soleh

3. Berpesan-pesan pada jalan kebenaran

4. Berpesan-pesan pada jalan kesabaran

So, kalau kita orang beriman, kalau kita beramal soleh, kalau kita berpesan-pesan kepada jalan kebenaran (nak tolong orang)..kalau kita lakukan kerja kita dengan penuh sabar dan menyuruh orang kepada jalan kesabaran......kalau kita ditakdirkan tak closed deal...adakah kita akan rasa rugi?...rugi di dunia mungkin kita nampak. Untung di akhirat, Allah sahaja yang Maha Mengetahui, Subhanallah.

Anda boleh ignore atau tak percaya apa yang saya sampaikan sebab saya hanya insan biasa....cuma apa yang saya tahu dan faham, saya hanya sampaikan setakat yang saya mampu. Tapi, sahabat2ku sekalian, jangan sampai kita tak percaya Sumpah Allah S.W.T.

Itu sahaja untuk kali ini. Selamat beramal, dan sampaikan kepada sesiapa pun yang anda ingin sampai.

Sekian

AAR, Bkt Gambir, Muar.